Finanční poradcovia sú profesionáli, ktorí pracujú na poradenstve klientov pri využívaní a riadení svojich peňazí, investičných opcií a premiestnení majetku. V závislosti od situácie to môže byť niečo také jednoduché ako pomôcť im vytvoriť rozpočet, alebo ako zapojiť sa, ako im dávať nástroje, ktoré im pomôžu dostať sa z dlhov, porozumieť daňovým povinnostiam alebo prispieť k ich starobnému dôchodku.
identifikácia
Finanční poradcovia sú vyškolení v rôznych oblastiach. Hoci neexistuje žiadny špecifický stupeň, ktorý by sa mal stať, väčšina finančných konzultantov má pozadie v oblasti financií, podnikovej správy alebo investičných a bankových techník. Tí, ktorí ponúkajú sprostredkovateľské služby, musia mať licenciu od FINRA (Úrad pre reguláciu finančného priemyslu), ktorý si vyžaduje od svojich členov sériu testov, ako napríklad skúšku zo zákona o registrovanom investičnom poradcovi.
význam
Väčšina ľudí chodí na finančného poradcu, pretože majú problémy s peňažnými tokmi alebo dlhmi. Finanční poradcovia sú preto experti, ktorí pomáhajú klientom vyrovnávať sa s výdavkami a vyrovnávať príjmy alebo učiť sa riadiť svoje dlhy. Pretože veľa klientov nemá v čase navštívenia finančného poradcu značný disponibilný príjem, prvým krokom je často snaha o organizáciu záväzkov, aby si klienti mohli vypracovať platobný plán na pokrytie svojich dlhov predtým, než začnú investovať do budúcnosti.
Vlastnosti
Pre tých, ktorých finančná situácia je v súčasnosti pomerne stabilná, investície a plánovanie do budúcnosti sú na zozname finančných priorít. V tomto prípade je úlohou finančného poradcu stanoviť, aký typ finančných problémov by sa mal riešiť ako prvý. Napríklad rodiny s malými deťmi často potrebujú pracovať na založení univerzitného účtu, zatiaľ čo starší ľudia sa musia obávať plánovania nehnuteľností a životného poistenia. Väčšina finančných poradcov odporučí určitý typ investičného alebo sporiaceho účtu bez ohľadu na súčasnú finančnú situáciu klienta.
dôležité informácie
V niektorých prípadoch majú finanční poradcovia špecifickú oblasť, v ktorej pracujú. Platí to najmä pre tých, ktorí sa zaoberajú plánovaním investícií, niekedy pôsobia ako sprostredkovatelia pre klienta. Iní pracujú na premiestňovaní aktív alebo znížení dlhu. Finanční poradcovia, ktorí majú osobitné zameranie, môžu byť dobrým riešením pre tých, ktorí potrebujú riešiť naliehavé záležitosti. Pre väčšinu ľudí by však niekto, kto dokáže zvládnuť rôzne aspekty svojho hospodárskeho života, bude v dlhodobom horizonte lepšie pracovať.
druhy
Finančný konzultant niekedy pracuje priamo s podnikaním, nie s jednotlivcom. V takomto prípade môže poskytovať poradenstvo a podporu v rôznych fázach, počnúc plánovaním podnikania, ktorý čoskoro začne pomáhať existujúcej spoločnosti dostať sa z finančnej cesty. Niektorí finanční poradcovia neustále spolupracujú s firmami a spoločnosťami, každú pár mesiacov skúmajú svoju situáciu a poskytujú návrhy, ako zlepšiť svoj kapitálový prílev alebo lepšie riadiť reinvestíciu príjmov.
