Sadzby poistného stanovené poisťovacími spoločnosťami zahŕňajú metódy výpočtu, ktoré zahŕňajú náklady na poistenie osoby alebo podniku a zároveň vytvárajú určitý zisk v procese. Metódy poistného oceňovania sa môžu líšiť v závislosti od typov premenných, ktoré sa berú do úvahy pri určovaní sadzieb stanovovania cien. V použitých metódach sa môžu zvážiť rizikové faktory, pravdepodobnostné faktory a história jednotlivých nárokov v závislosti od druhu poistenia.
Hodnotenia metódy hodnotenia
Metódy poistného oceňovania - známe aj ako tvorba sadzieb - poskytujú základné alebo štandardné sadzby, ktoré tvoria základ pre stanovenie cien jednotlivých prípadových scenárov. Rôzne metódy oceňovania sa môžu vo väčšej miere spoliehať na základné sadzby, ak ide o iné faktory, ako napríklad rizikové a historické pohľadávky. Metóda hodnotenia grafov používa východiskové hodnoty základných sadzieb a potom faktory v iných premenných v závislosti od stupňa rizika, ktoré prinášajú, podľa TheMatter, zdroja finančného plánovania. Plánovacie metódy ratingu sa používajú v rámci poisťovníctva komerčného vlastníctva, kde faktory ako je umiestnenie, veľkosť a obchodný účel poskytujú základné ukazovatele na stanovenie sadzieb. Východiskové ukazovatele sa spoliehajú na identifikované rizikové faktory zistené v rámci skupiny alebo triedy poistencov, ktoré majú podobné charakteristiky, ako je vek, pohlavie a pracovný postup. Tieto ukazovatele poskytujú počiatočné body alebo východiskové sadzby, ktoré sa používajú na výpočet sadzby poistného pre jednotlivých poistencov.
Metóda retrospektívnej klasifikácie
Niektoré druhy poistenia poskytujú ochranu pred rizikami, ktoré sú menej predvídateľné ako riziká kryté inými druhmi poistenia. Príkladom toho by bolo poistenie proti vlámaniu, pri ktorom je pravdepodobnosť predvídania toho, ako často bude podnik búrať, ťažšie ako predvídať zdravotné riziká, ako sú srdcové choroby alebo diabetes s hodnotením zdravotného poistenia. Podľa metódy ThisMatter spočíva retrospektívna ratingová metóda viac na skutočnej skúsenosti poistenca, pokiaľ ide o stanovenie sadzieb cien na rozdiel od základných údajov alebo štandardných sadzieb. Za týmto účelom môže spoločnosť požadovať, aby sa platby na prémiu uskutočňovali v prírastkoch s čiastkou splatnou na začiatku obdobia poistnej zmluvy a zvyškom splatným na konci poistného obdobia. V prípade poistenia proti vlámaniu je suma zvyšnej prémie založená na tom, či sa od začiatku poistného obdobia vyskytla vlámaniu.
Metóda hodnotenia skúseností
Skúsenosti s metódami oceňovania ratingu sa pri rozhodovaní o poplatkoch, ktoré sa majú účtovať, vo väčšej miere spoliehajú na skúsenosti poistencov v minulosti. Typy poistenia, ktoré používajú túto metódu, zahŕňajú automobilovú, odškodnenie pracovníkov a všeobecné poistenie zodpovednosti. Cenové sadzby sa určujú podľa faktora dôveryhodnosti, ktorý používa historickú históriu nárokov osoby ako údaj o úrovni rizika a pravdepodobnosti, že budú podané budúce nároky. Po určení úrovne rizika sa koeficient spoľahlivosti meria oproti východiskovej cene, ktorá predstavuje priemernú sadzbu účtovanú skupine poistencov, ktorá má podobné charakteristiky. Potom sa vykonajú úpravy základnej miery tvorby cien na základe hodnotenia dôveryhodnosti každého poistenca.
