Klepanie na 401 (k) pred odchodom do dôchodku môže byť bolestivé. Ak vyberiete peniaze skôr, než skončíte s 59 1/2, nie je to len zdaniteľné, ale IRS vás udrží s 10-percentnou sankciou na odstúpenie. Ak potrebujete peniaze na začatie nového podnikania, existujú spôsoby, ako kedykoľvek klepnúť na účet, napríklad pôžičku vo výške 401 (k). Všetky metódy majú nevýhody, napríklad strata dôchodkového sporenia. A 401 (k) je zvyčajne nepraktický zdroj pre počiatočný kapitál.
Získajte pôžičku vo výške 401 (k)
Ak ste ešte stále vo svojej práci, môžete si požičať z vášho 401 (k). Limit je zvyčajne polovica vášho účtu, alebo 50 000 dolárov, podľa toho, čo je menšie. Nepotrebujete kreditnú šeku a úroková sadzba je nižšia, ako by ste pravdepodobne dostali od banky. Keďže záujem prechádza do vášho účtu, naozaj ho zaplatíte. Niektoré plány však neumožňujú poskytovať pôžičky alebo ich umožňujú iba z obmedzených dôvodov, ako sú výdavky na vysokú školu, lekárske poplatky alebo zabránenie uzavretiu trhu. Ak je váš plán jedným z nich, nemôžete poklepať na peniaze na počiatočné finančné prostriedky. Kontaktujte svojho správcu 401 (k) a zistite pravidlá pre svoj účet.
Riziká úverov
K úveru 401 (k) prichádzajú podmienky. Zvyčajne musíte splatiť pôžičku do piatich rokov, pokiaľ neopustíte svoju prácu - ihneď sa to stane. Ak chcete ukončiť svoju prácu, aby ste spustili novú firmu, je to veľká nevýhoda. Všetko, čo neplatíte, sa považuje za zdaniteľný príjem. Predstavte si napríklad, že požičiavate 25 000 dolárov na začatie podnikania, splácate 7 000 dolárov a potom skončite. Splatíte 8 000 dolárov zo zostávajúceho zostatku, pričom 10 000 dolárov musíte zaplatiť, plus 10-percentný trest. Máte tiež 10 000 dolárov menej ušetrených vo vašom 401 (k) na odchod do dôchodku.
Výber z účtu
IRS niekedy umožňuje vykonať výbery pred dosiahnutím veku 59 1/2 bez zaplatenia 10%. Ak opustíte svoju prácu potom, čo zamietnete 55, môžete začať robiť výber z vášho 401 (k) a platiť iba pravidelnú daň z príjmov za peniaze. Ďalšou možnosťou je pravidelné ročné čerpanie za obdobie najmenej piatich rokov alebo dovtedy, kým nezostanete 59 1/2. Suma, ktorú môžete vyzdvihnúť bez pokuty, je založená na vzore IRS. Zvyčajne vzorec nedovolí, aby ste dostatočne stiahli, aby ste poskytli hlavný obchodný kapitál - a čím mladší ste, tým menej si môžete vybrať.
Riziká pre odchod do dôchodku
Všetko, čo odoberiete zo svojho 401 (k), vám ponechá menej peňazí na odchod do dôchodku. S pôžičkou môžete vrátiť peniaze späť, ale stratíte záujem, ktorý by peniaze získali, keby ste to nechali sami. Odstúpenie je trvalou stratou. Ak vyberiete, povedzme, 5000 dolárov, nemôžete vrátiť peniaze späť do 401 (k), aj keď vaša firma zarobí toľko a viac. Ak je vaša firma úspešná, to môže nezáleží, ale je možné, že váš dôchodkový príjem skončí oveľa obmedzenejší, než ste plánovali.
