Zaisťovne skutočne poskytujú poistenie iným poisťovacím spoločnostiam, pričom hlavným cieľom je zmierniť nezvyčajne vysoké straty. Ziskové provízie v zaisťovaní sa týkajú platieb podielov na zisku, ktoré poisťovňa vypláca zaisťovniam. Ziskové provízie nie sú zaručené, ale pochádzajú zo schváleného vzorca medzi poisťovňou a zaisťovňou.
Základný vzorec
Napriek tomu, že výpočty provízie ziskov môžu mať niekoľko foriem, základný vzorec sa riadi týmto vzorom: Zisková komisia = (Prémia zaistenia - Náklad - Skutočná strata) x Percento zisku. Poisťovňa a zaisťovňa musia nájsť vzájomne prijateľné počty, ako je fixné percento zaistného za výdavky zaisťovateľa a ziskové percento. Mnohé zmluvy zahŕňajú posuvné váhy pre straty, ktoré znižujú alebo zvyšujú provízie zisk.
Základný príklad
Pre jednoduchosť predpokladáme, že poisťovňa zaisťuje zaistenie pre jednu poistku. Poisťovňa platí za 1 rok zaistenie za 1000 USD. Poisťovne a zaisťovne súhlasia s 25-percentným príspevkom na výdavky a uhradia 30-percentný zisk. Ak zaisťovateľ použije plné 25% výdavky na výdavky a skutočná stratu 100 USD, potom sa výpočet provízie ziskom zobrazí nasledovne:
($ 1000 - $ 250 - $ 100) x 0,30 = $ 195
Komplexný príklad
Predpokladajme, že poisťovňa zabezpečí zaistnú zmluvu s ročnou poistkou vo výške 125 000 dolárov, s výdavkom vo výške 15 percent a 45-percentným ziskom v prípade straty. Ak dôjde k strate 10 000 dolárov, percento zisku klesne na 38 percent. Skutočné výdavky zaisťovne sa rovnajú len 13 percentám, skôr ako 15 percentám a strate 10 000 dolárov. V tomto prípade výpočet vyžaduje viac krokov alebo zložitejšiu rovnicu. Najprv určením príspevku na výdavky zostáva rovnica jednoduchšia.
Príspevok na výdavky = 125 000 EUR x 0,13 = 16 250 EUR
Zisková komisia = (125 000 - 16 250 - 10 000 USD) x 0,38 = 37 525 USD
dôležité informácie
Viacero faktorov komplikuje to, čo sa javí ako jednoduchý matematický problém. Zaistenie sa zvyčajne vypláca až po vyplatení poistnej udalosti. Poistné plnenia môžu v závislosti od veľkosti a zložitosti pohľadávky trvať roky, než sa usadia. Zmluva o zaistení sa môže zaoberať zodpovednosťou tým, že ju posunie do nasledujúceho roka, alebo ho nechá otvorené v knihách, kým poisťovňa neuspokojí nárok, čo komplikuje prebiehajúcu matematiku. Zmluvy medzi poisťovňami a zaisťovňami zriedkakedy zahŕňajú jednu politiku alebo dokonca druh politiky, takže vzorec provízie zisk musí buď zohľadňovať širokú škálu premenlivých rizík alebo použiť posuvnú mieru na prispôsobenie sa skutočným stratám.
