Potrebujete úver pre svoju firmu? Za akým účelom použijete peniaze? Sú potrebné krátkodobé finančné prostriedky na pokrytie dočasného pracovného kapitálu? Alebo myslíte na nákup lepších strojov pre výrobnú linku? Niektoré faktory určujú typ požadovaného úveru.
Prečo potrebujete peniaze?
Pri vypožičiavaní peňazí by podmienky splácania úveru mali zodpovedať účelu finančných prostriedkov. Krátkodobé úvery do 12 mesiacov sa zvyčajne používajú na pokrytie dočasných deficitov peňažných tokov. Medzi príklady patrí bankové kontokorentné úvery, kreditné karty a iné úverové linky, ktoré môžete použiť na to, aby ste sa dostali cez pomalé mesiace sezónneho podnikania. Dlhodobé úvery sa splácajú počas viacerých rokov a vo všeobecnosti sa používajú na financovanie nákupov dlhodobého majetku, ako sú nehnuteľnosti, budovy, zariadenia a vozidlá.
Ako splatíte pôžičku?
Krátkodobé úvery sa používajú na vyrovnanie kolísania cyklu peňažných tokov bežných aktív podniku. Napríklad podnik by mohol využiť svoj bankový úver na financovanie nákupu surovín pre zásoby. Tieto suroviny vyrábajú výrobky na predaj. Predaj sa stáva pohľadávkami a zákazníci platia faktúry v termínoch. Podnik využíva hotovosť z inkasovania pohľadávok na splatenie úveru v banke. Tento proces by sa začal, keď spoločnosť opäť požičia z banky, aby si kúpila viac surovín.
Dlhodobé úvery na druhej strane sa splácajú z voľného peňažného toku z operácií spoločnosti, a nie z prevodu aktív, ako je krátkodobá pôžička. Tieto úvery sa splácajú počas niekoľkých rokov. Pôžička na investovanie do nových zariadení môže byť splatená počas troch až siedmich rokov. Platby z úverov na nehnuteľnosti sú rozložené na obdobie 15 až 30 rokov.
Ako ste úverovaní?
Aplikačné a kvalifikačné štandardy sú pri dlhodobých úveroch prísnejšie v porovnaní s krátkodobými. Pretože splácanie dlhodobého úveru prebieha počas niekoľkých rokov, veriteľ musí zvážiť zvýšené riziko, že dlžník zostane v podnikaní a bude môcť uskutočniť platby. Ak by určitý druh zabezpečenia zabezpečil pôžičku, stav cenného papiera by sa mohol časom zhoršiť a znížiť bezpečnostnú rezervu veriteľa.
Krátkodobé úvery sa ľahšie získavajú ako dlhodobé pôžičky, pretože termíny splátok sú kratšie a bezpečnosť zásob a pohľadávok je oveľa jednoduchšia. Veriteľ má menej krátkodobej pôžičky, takže proces schvaľovania je menej komplikovaný.
Môžete si dovoliť záujem?
Krátkodobé pôžičky majú zvyčajne úrokové sadzby, ktoré sú na úrovni bežnej základnej sadzby o niekoľko percentuálnych bodov. Napríklad, ak je základná sadzba 4%, banka môže ponúknuť sadzbu základnej sumy plus dva percentuálne body. Tento údaj by mohol kolísať počas doby trvania úveru a každá hotovostná záloha v rámci úverovej linky by mala inú úrokovú sadzbu. Dlhodobé úvery majú zvyčajne fixnú sadzbu počas celého trvania úveru. Platby sú pevne stanovené mesačné čiastky istiny a úroku.
Niektoré typy dlhodobého financovania nepochádzajú z dlhu vôbec, ale z vlastného imania. Napríklad spoločnosť môže predať akcie spoločnosti, aby zvýšila kapitál, ktorý potrebuje na rast. Hoci existujú záväzky splácania dlhov s týmto typom financovania, rozdávate vlastníctvo v spoločnosti. To môže ovplyvniť vašu schopnosť prijímať rozhodnutia a akcionári majú nárok na získanie percentuálneho podielu z zisku spoločnosti ako dividendy z akcií, ktoré vlastní.
