Čoraz viac sa obchodné transakcie stávajú mnohonárodnými obchodmi. Tento posun k globálnemu obchodu môže spôsobiť, že by mal byť jednoduchší nákup zložitejší, s dvoma alebo viacerými súbormi vnútroštátnych zákonov, nariadení a zvykov, ktoré sa vzťahujú na podmienky dohody. Jeden nástroj, ktorý uľahčuje medzinárodné obchodné transakcie, je akreditív (LC). LC ubezpečuje predávajúceho, že povinnosť kupujúceho zaplatiť určitú sumu peňazí k určitému dátumu bude splnená, ak nie je kupujúcim, potom vydavateľskou bankou. Získanie karty LC od bankovej inštitúcie, s ktorou máte existujúci vzťah, je pomerne jednoduchý proces, hoci zložitosť závisí od typu LC, ktorý potrebujete.
Tipy
-
Ak chcete získať akreditív od banky, mali by ste mať vynikajúcu kreditnú históriu ako kupujúceho a ideálne vzťah s bankou ako zákazníkom. Budete tiež musieť predložiť požadované formuláre žiadosti a dokumentáciu banky týkajúce sa daného predaja.
Aký je akreditív?
Akreditív je formálny, právny doklad vydaný bankou, ktorý garantuje platbu konkrétnej sumy peňazí v čase splatnosti tejto platby. LC zahŕňa najmenej tri základné strany: kupujúci, predávajúci a vystavujúca banka. Ak kupujúci neuskutoční platbu predajcovi podľa sľubov, potom predávajúci musí predložiť niektoré dokumenty banke, ktorá ich vydala. Ak sa podajú správne dokumenty, banka, ktorá vystavuje akreditív, musí zaplatiť sumu sama.
Typy akreditívov
Existuje mnoho typov akreditívov, ktoré môže banka vydať. Vhodný pre určitý typ transakcie závisí od faktorov, ako je povaha transakcie, suma, ktorá sa týka transakcie a krajiny pôvodu pre každú stranu. Napríklad záložný akreditív slúži ako záložný zdroj financovania v prípade, ak niečo bráni stranám plniť si svoje povinnosti. Iné typy akreditívov uľahčujú samotnú dohodu.
Okrem toho sa akreditívy stali kľúčovými nástrojmi pri vykonávaní medzinárodného obchodu a obchodu. Výsledkom je, že rôzne krajiny majú rôzne zákony upravujúce transakcie a vzdialenosti, ktoré môžu byť zahrnuté do medzinárodných obchodov, môžu byť náročné pri pokuse o vykonanie veľkých alebo zložitých transakcií. Preto pravidlá, ktoré sa vzťahujú na konkrétny typ KP v jednej krajine, môžu byť neplatné v inej krajine, dokonca aj v prípade tej istej transakcie. Je dôležité, aby ste sa uistili, že rozumiete všetkým vašim právam a povinnostiam pred tým, než sa dohodnete na podmienkach akreditívu.
Neodvolateľný akreditív
Jedným z bežných druhov LC je neodvolateľný akreditív. Neodvolateľný akreditív alebo ILOC sa líši od iných akreditívov v jednom významnom ohľade: nemôže byť žiadnym spôsobom zrušený alebo upravený, pokiaľ sa všetky tri hlavné strany písomne nedohodnú výslovne. Inými slovami, banka nemá možnosť zmeniť jednostranne podmienky ILOC. To nemusí byť napríklad v prípade štandardného alebo pohotovostného akreditívu.
ILOC ponúkajú predávajúcemu vyšší stupeň bezpečnosti. Predajcovia sa často môžu dostatočne obávať, že dostanú v plnej výške od kupujúceho platbu. Môže to byť spôsobené tým, že kupujúci nie je predávajúcemu oboznámený, pretože podmienky transakcie stanovujú vysokú cenu, alebo preto, že transakcia je pre predávajúceho nejakým spôsobom neobvyklá. V takýchto prípadoch môže ILOC poskytnúť ubezpečenie, ktoré predávajúci potrebuje na uskutočnenie transakcie. Tak ILOC pomáha predajcovi aj kupujúcemu, aby uzavreli dohodu, ktorá by sa inak nikdy nemohla uzavrieť.
Keď potrebujete akreditív z banky
Akreditívy môžu byť oprávnené v niekoľkých rôznych prípadoch. Ako sme uviedli, medzinárodné transakcie pre dohody o dovoze a vývoze sa čoraz viac využívajú na uľahčenie transakcií. Ďalším dôvodom ich použitia v medzinárodných transakciách je nárast sadzieb pokusov o podvod v týchto transakciách. Akreditívy môžu dramaticky znížiť šance na podvodné transakcie, ktoré vedú k stratám nevinnej strany.
Súvisiacou otázkou je pojem "riziko krajiny". Keď sa kupujúci nachádza v krajine, ktorá zažíva politické nepokoje alebo nestále ekonomické prostredie, predstavuje to predávajúceho dodatočné riziko. Predávajúci sa môže rozhodnúť, že je obozretné vyžadovať dodatočné ubezpečenie o schopnosti kupujúceho platiť. Akreditív poskytuje istotu.
Žiadosť o akreditív
Ak chcete získať akreditív, kupujúci jednoducho požiada o jednu prostredníctvom banky spoločnosti. Vždy je lepšie požiadať o akreditív z banky, s ktorou máte založený vzťah, na rozdiel od uplatnenia v novej banke. Platí to najmä pre nové spoločnosti, ktoré nemajú zavedenú kreditnú históriu s vynikajúcimi výsledkami.
Banka vo všeobecnosti požaduje úplnú dokumentáciu príslušnej dohody, ako aj akékoľvek dokumenty, ktoré používa na vnútorné spracovanie. Ak sa hotovosť nachádza na účte spoločnosti, banka bude od kupujúceho požadovať, aby tieto finančné prostriedky previedla dopredu, alebo môže alternatívne rezervovať maržu na použitie na splnenie záväzkov kupujúceho. Výška rezervy sa líši od kupujúceho k kupujúcemu, v závislosti od kreditného skóre a histórie, histórie transakcií a od toho, ako dobre je podnik založený, medzi inými faktormi. Od rizikových kupcov sa môže vyžadovať, aby zabezpečili akceptovateľný akreditív 100% z kúpnej ceny, zatiaľ čo zriadení kupujúci s vynikajúcim kreditom môžu byť povinní čeliť iba 1% celkovej predajnej ceny.
Akonáhle sa vytvorí LC, existujú ďalšie dokumenty týkajúce sa LC, ktoré môžu byť potrebné usporiadať a podať. Je dôležité objasniť, aké ďalšie požiadavky sa musia splniť okrem samotnej KP a v akom čase je potrebné ich podať.
