Hoci centrálne banky a komerčné banky slúžia rôznym typom klientely, mnohé z ich funkcií sú podobné. Obaja poskytujú úvery, prijímajú vklady a poskytujú služby. Obchodné banky slúžia miestnym bankovým potrebám spotrebiteľov a podnikateľských subjektov, v ktorých majú bydlisko. Okrem toho veľké komerčné banky poskytujú služby menším bankám. Na druhej strane sa centrálne banky sústreďujú na potreby komerčných bánk, iných finančných inštitúcií a vládnych subjektov prostredníctvom menovej politiky, ktorá je ich hlavnou úlohou.
pôžičky
Obchodné banky robia všetky typy úverov svojim zákazníkom na základe ich kreditného zázemia a kolaterálu. Rozsah úverov zahŕňa automatické a hypotekárne úvery pre obchodné skupiny a obchodné financovanie. Centrálne banky prostredníctvom nástroja diskontného okna poskytujú úvery svojim najväčším členským bankám na účely poskytovania krátkodobých potrieb likvidity. Tieto potreby sa pohybujú od požiadaviek na povinné financovanie až po vypožičiavanie peňazí cez noc, aby sa splnili veľké platobné transakcie. Sadzby úverov sú ovplyvňované centrálnymi bankami prostredníctvom menovej politiky prostredníctvom stanovenia kľúčových úrokových sadzieb, ako sú zľavy a jednodňové miery federálnych fondov. Tieto sadzby prechádzajú komerčným bankovým systémom a tvoria krátkodobú základňu pre vyššie alebo nižšie sadzby, ktoré začínajú štandardnou úrokovou sadzbou, ktorú banky účtujú svojim najdôveryhodnejším zákazníkom. To vytvára veľmi tesný vzťah medzi dvomi rôznymi typmi bánk.
vklady
Komerčné banky ponúkajú svojim klientom veľmi širokú škálu vkladových účtov, ktoré zahŕňajú kontroly, peňažné a termínované vklady. Kontrolné účty môžu mať formu neúročených alebo úročených účtov v závislosti od obmedzeného charakteru výberov. Úroková úroda je známa ako účty NOW alebo Money Demand Depot Accounts (MMDA). Termínované vklady sú úročené a ich sadzby sú ovplyvňované menovou politikou centrálnej banky. Obchodné banky tiež ponúkajú korešpondenčné vkladové účty menším bankám. Pokiaľ ide o centrálne banky, povinné minimálne rezervy vkladateľné komerčným bankám sú poverené a riadené menovou politikou každej konkrétnej krajiny. V USA sú požiadavky na povinné minimálne rezervy riadené nariadením Federálneho rezervného systému "D", ktoré sprísňuje alebo uvoľňuje peniaze podľa menovej politiky. Počas obdobia inflácie a silného rastu podnikov bude Federálna rezervná banka zvyšovať povinné minimálne rezervy, ktoré majú tendenciu zvyšovať úrokové sadzby. Centrálne banky ponúkajú obchodným bankám aj vklady korešpondenčných bánk s cieľom vymazať šeky a zasielať bankovky.
služby
Komerčné banky ponúkajú svoje zákaznícke poplatky za všetky druhy bankových potrieb. Napríklad služby sú k dispozícii pre devízové transakcie, trezorové a zámokové schránky, akreditívy, inkasá a bankovky. Na druhej strane centrálne banky ponúkajú svojim bankám klientov služby na zber šekov a úschovu cenných papierov. Veľká časť služieb centrálnej banky smeruje k vládam, ktoré zastupujú. Sú to depozitár a platobný agent okrem iného pre vládne programy, ako sú sociálne zabezpečenie, nezamestnanosť a platby za zdravotné postihnutie. Takisto vykonávajú menovú politiku nákupom a predajom štátnych dlhopisov prostredníctvom operácií na voľnom trhu. Vždy, keď sú úrokové sadzby príliš vysoké, vkladajú peniaze do bankového systému tým, že nakupujú štátne dlhopisy od bánk, ktoré umiestňujú prebytočné peniaze do ekonomiky a znižujú úrokové sadzby.
