Typy komerčných bánk

Nedávne krízy na finančných trhoch a nové vládne nariadenia rozmazali líniu medzi rôznymi druhmi komerčných bánk. Mnohí z nich teraz ponúkajú tie isté služby, ale snažia sa rozlišovať tým, že sa zameriavajú na konkrétne typy zákazníkov.

Tipy

Bankový systém pozostáva z komerčných bánk, družstevných družstiev a družstiev, poľnohospodárskych bánk a sporiteľní a úverových združení.

Komerčné banky: Obchodné banky sú obchodné domy pre finančné služby. Ide o korporácie, ktorých hlavným cieľom je dosiahnuť zisk. Obchodné banky prijímajú vklady a poskytujú pôžičky. Vyrábajú zisk z úrokového rozpätia medzi sumou zaplatenou za vklady a sadzbou za úvery. Banky tiež získavajú príjmy z poplatkov za údržbu na účtoch a kontokorentných poplatkoch. Niektoré komerčné banky sa zameriavajú na retailových zákazníkov, zatiaľ čo ostatné banky sa zameriavajú na prilákanie obchodných klientov. Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov poisťuje vklady v obchodných bankách až do výšky 250 000 USD na účet.

Družstevné záložne a družstvá: Úverové združenia sú finančné inštitúcie organizované tak, aby slúžili skupine ľudí so spoločným záujmom. Nie sú prístupné širokej verejnosti. Príkladom týchto skupín sú ľudia, ktorí pracujú pre toho istého zamestnávateľa, členov odborovej organizácie a absolventov z rovnakej školy. Družobné družstvá sú neziskové inštitúcie vo vlastníctve ich členov. Ponúkajú sporiace účty, účty peňažných trhov, termínované vklady a možnosti písania šekov. Družstvá sa zameriavajú na svoje komunity tým, že poskytujú úvery na bývanie a komerčné úvery a vydávajú kreditné karty miestnym obyvateľom a podnikom. Väčšina družstevných bánk má buď štátnu alebo federálnu chartu a je poistená Národnou správou úverových únií. NCUA poisťuje vklady až do výšky 250 000 USD na účet.

Poľnohospodárske banky: Poľnohospodárske banky ponúkajú väčšinu služieb komerčnej banky, ale sústreďujú sa na poskytovanie úverov poľnohospodárom. Financovanie farmy si vyžaduje špecializované vedomosti o ročnom období, cenách komodít, nákladoch na hnojivá a iných výdavkoch, ktoré sú jedinečné pre poľnohospodárstvo. Kongres vytvoril Federálnu poľnohospodársku hypotekárnu korporáciu v roku 1987 s cieľom vytvoriť sekundárny trh pre veriteľov poskytujúcich úvery poľnohospodárom. Cieľom je sprístupniť finančné prostriedky na poľnohospodárske pôžičky s nižšími sadzbami než tie, ktoré sú bežne dostupné na komerčnom trhu.

Sporiteľské a úverové združenia: Sporiteľské a úverové združenia sú banky, ktoré sa špecializujú na úvery na obytné a rodinné domy. Vlastníctvo týchto bánk môže byť buď akcionármi, ktorí vlastnia akcie, alebo vkladateľmi a dlžníkmi banky, známymi ako "vzájomné" vlastníctvo. Spoločnosti S & L pôvodne ponúkali len sporiace účty a termínované vklady. V posledných rokoch však začali ponúkať overovacie účty a poskytovať podnikateľské a osobné pôžičky okrem hypotekárnych úverov na bývanie. Úspory účtov sú poistené poisťovacím fondom. S & L môžu dostávať svoje listiny od kontrolóra meny alebo štátneho vládneho regulátora.

Funkcie komerčných bánk v našej ekonomike

Federálny rezervný systém používa systém komerčného bankovníctva na uskutočnenie zmien v ekonomike. Ak Fed chce podnietiť ekonomiku, môže znížiť krátkodobú federálnu rezervu, čo znižuje pre komerčné banky požičiavanie peňazí od Fedu. Výsledkom je, že komerčné banky môžu ponúkať nižšie sadzby svojim zákazníkom, ktorí teraz majú väčšiu šancu čerpať pôžičky a rozšíriť svoje podnikanie.

Naopak, ak sa Fed domnieva, že ekonomika rastie príliš rýchlo a inflácia sa plížia, môže zvýšiť krátkodobé sadzby na odrádzanie od pôžičiek a spomalenie ekonomiky.

Štyri agentúrne funkcie bánk

Štyri agentúrne funkcie bánk zahŕňajú prijatie vkladov, poskytovanie úverov a záloh, vyjednávanie a zúčtovanie šekov a obchodovanie s cudzími menami. Niektorí preferujú pestovanie maloobchodných zákazníkov, zatiaľ čo iné banky sa sústreďujú na prácu s podnikmi. Družstevné záložne ponúkajú rovnaké služby ako komerčné banky, ale všetci ich zákazníci majú spoločné spojenie. Poľnohospodárstvo je veľkou súčasťou našej ekonomiky a vyžaduje si banky s odbornými znalosťami poľnohospodárstva.