Bez ohľadu na to, či začínate alebo prevádzkujete svoju vlastnú firmu, alebo spravujete len finančné prostriedky domácnosti, pochopenie a výpočet očakávaného peňažného toku je rozhodujúce pre vaše finančné zdravie. Pozitívny peňažný tok naznačuje, že zarábate viac, než ste vynakladali, zatiaľ čo negatívny peňažný tok znamená, že vynakladáte viac ako to, čo zarobíte. Či je pozitívny alebo záporný, výpočet očakávaného peňažného toku umožňuje predvídať budúce potreby a pripraviť sa na ich splnenie. Vystavuje tiež slabé miesta vo vašom rozpočte, ktoré môžu narušiť banku.
Položky, ktoré budete potrebovať
-
kalkulačka
-
notepad
-
Pero alebo ceruzka
-
Počítač s softvérom na tabuľkový procesor (voliteľný)
Vytvorte tabuľku, ktorá obsahuje zoznam všetkých mesačných výdavkov v prvom stĺpci a uvedie každý mesiac, v ktorom vypočítate očakávaný peňažný tok, v hornej časti nasledujúcich stĺpcov. V dolnej časti zoznamu výdavkov vytvorte riadok "Celkové výdavky" a nastavte položku každého stĺpca na celkové výdavky uvedeného mesiaca. (Ak nemáte prístup k počítaču, môžete nakresliť ten istý graf na kus papiera a použiť kalkulačku na doplnenie výsledkov.)
Do príslušných buniek zadajte výdavky, ktoré očakávate za každý mesiac. Ak chcete zaistiť presný výsledok, nezabudnite zahrnúť všetky náklady, ktoré očakávate, aj keď sú malé. Akonáhle ste zadali všetky svoje výdavky, zadajte každý stĺpec na riadok s označením "Celkové výdavky".
Preskočte riadok v každom stĺpci a označte nasledujúci riadok "Celkový príjem". Potom zadajte očakávaný celkový príjem za každý mesiac v príslušných bunkách kolóny.
Odpočítajte očakávané celkové výdavky z očakávaného celkového príjmu v každom stĺpci. V mesiacoch, kedy je výsledné číslo väčšie ako nula, je váš peňažný tok pozitívny, čo naznačuje zostávajúcu hotovosť na konci tohto mesiaca. Ak je výsledok v stĺpci nižší ako nula, očakávate, že vynakladáte viac, než si zarobíte v danom mesiaci. Pozitívny trend cash flow znamená, že vaše príjmy budú postačujúce na všetky vaše výdavky; trvalo negatívny trend môže znamenať finančné problémy vo vašej budúcnosti.
