Mnoho malých firiem považuje za ťažké získať prístup k úverom, keď potrebujú rýchlu infúziu hotovosti. Kontokorentné úvery môžu byť drahé a bankové pôžičky sú vybavené najrôznejšími obmedzeniami a kvalifikačnými kritériami. Ďalšou možnosťou je faktoring dlhu. Pomocou tohto typu financovania predávate svoje pohľadávky so zľavou, aby ste získali rýchly prístup k hotovosti.
Tipy
-
Dlhový faktor je proces predaja nezaplatených zákazníckych faktúr s cieľom získať peniaze oveľa rýchlejšie, ako keby ste čakali na zaplatenie zákazníka.
Čo je dlhové faktoring?
Dlhový faktor je proces predaja nezaplatených zákazníckych faktúr, známych ako pohľadávky, poskytovateľovi dlhového faktoringu alebo "faktoru". Faktor je teraz vlastníkom dlhu a platia platby od zákazníka. Obvykle dostanete približne 80% hodnoty faktúry takmer hneď, ako odošlete faktúry na faktoring. Akonáhle zákazník zaplatí, spoločnosť dlhového faktoringu vám poskytne zvyšných 20 percent faktúry zníženú o poplatok poskytovateľa.
Faktoring dlhu ako zdroj financovania
Väčšina obchodných faktúr je založená na podmienkach netto-30, 60 alebo dokonca 90-dňových, čo znamená, že to bude niekoľko týždňov predtým, ako budete platiť za prácu, ktorú ste dokončili. Dokonca aj vtedy nie všetci zákazníci zaplatia svoje účty včas a niektorí nebudú platiť vôbec. Dlhový faktor zabezpečuje platbu faktúry oveľa skôr, čo znižuje hotovostný cyklus pre podnikanie. To je dobrá správa, ak potrebujete okamžite platiť účty, kúpiť si tovar alebo opraviť dôležitú časť zariadenia.
Prečo by podnik mohol využívať faktoringovú spoločnosť?
Podniky využívajú dlhový faktoring ako alternatívu k vyčerpaniu svojho prečerpania, keď potrebujú znížiť dočasné problémy s peňažnými tokmi. Tiež chráni pred chybnými pohľadávkami, pretože spoločnosť dlhového faktoringu preberá úlohu zbierok a riziko, že zákazník nebude platiť. Najmä pre malé podniky poplatky, ktoré zaplatíte faktoru, môžu byť nižšie ako náklady, ktoré by ste vynaložili, ak by ste svoje vlastné faktúry spravovali interne. Už nepotrebujete zamestnanca, ktorý sa venuje riadeniu vašich zákazníckych platieb a výberu dlhov, čo môže znížiť vaše režijné náklady.
Aké sú rôzne typy dlhového faktoringu?
Existujú dva druhy dlhového faktoringu, ktoré sú známe ako odvolanie a nepoužitie prostriedkov. S fakturačným faktorom zostávate zodpovednosťou za zaplatenie faktúry. Ak zákazník nezaplatí po určenej lehote, musíte splatiť zálohu a poplatok za faktoringovú spoločnosť. Pri faktoringu bez možnosti nápravy sa riziko faktoru neplatia. Ak zákazník nezaplatí, ponecháte hotovostnú zálohu a faktor zabraňuje strate. Nie je prekvapením, že môžete očakávať, že zaplatíte vyšší poplatok za faktoring, ktorý nie je postihnutý. Taktiež trvá dlhšie, kým sa zaistí, že faktor preverí úverové ratingy vašich zákazníkov, aby sa ubezpečil, že faktúry, ktoré fakturujete, majú dobrú šancu na to, aby boli zaplatené včas.
Čo stojí Fakturácia dlhu?
Faktory zvyčajne účtujú poplatok známy ako diskontná sadzba v rozpätí od 0,5% do 5% hodnoty faktúry za mesiac. Diskontná sadzba sa účtuje týždenne alebo mesačne, takže čím dlhšie to zákazník zaplatí, tým vyššie sú celkové fakturácie. Niektoré firmy považujú za užitočné preložiť diskontnú sadzbu faktora na ročnú percentuálnu sadzbu, ktorú môžete jednoducho urobiť pomocou online kalkulátora APR. Naproti tomu sadzby faktoringu sú oveľa vyššie ako sadzba, ktorú by ste dostali za bežnú pôžičku - 28 až 60 percent APR na financovanie dlhov v porovnaní so 7 percentami APR na dlhodobé financovanie. V APR sa však nemôže povedať celý príbeh. Keďže si požičiavate peniaze na tak krátke obdobie, skutočné náklady na požičiavanie môžu byť relatívne malé.
Aké sú riziká dlhového faktoringu?
Pre niektoré malé podniky je dlhový faktoring obchodným ekvivalentom výplatných pôžičiek. Môže byť ťažké prerušiť cyklus spoliehania sa na factoring pre pracovný kapitál, akonáhle ste prešli touto cestou. Existuje tiež riziko, že zákazníci budú narušovaní, ak je pri zbere dlhu neprofesionálny alebo ťažký, a môžete skončiť z vrecka, ak sa vaša kniha vráti k faktúre. Môžete zmierniť niektoré z týchto rizík výberom spoľahlivého faktora a spoliehať sa na tento typ financovania len šetrne.
