Ak máte nízke podnikové kreditné skóre alebo žiadne obchodné kreditné skóre, môžete mať určité ťažkosti, pokiaľ ide o zakladanie obchodných úverov. Podľa Správa malých podnikov v USA trvá priemerná podnikateľnosť medzi 12 a 18 mesiacmi na zlepšenie kreditného skóre. Ak potrebujete kredit ešte pred tým, ako sa vaše kreditné skóre podnikania zlepší, musíte sa obrátiť na kreatívne riešenia. Jeden spôsob, ako vytvoriť alebo zlepšiť kreditné skóre vašej firmy, je otvoriť účet zabezpečenej firemnej kreditnej karty.
Tipy
-
Zabezpečená obchodná kreditná karta je kreditná karta, ktorá využíva zábezpeku ako zábezpeku.
Čo je zabezpečená podniková kreditná karta?
Môžete získať zabezpečenú obchodnú kreditnú kartu? Hlavná požiadavka na získanie zabezpečenej vizitky je schopná zaplatiť zálohu. To je to, čo nastavuje zabezpečené kreditné karty okrem nezabezpečených kreditných kariet. Zabezpečené kreditné karty vyžadujú, aby ste zaplatili zábezpeku, ktorá zabezpečuje kartu. Úverová linka, ktorú dostanete, sa zvyčajne rovná alebo je o niečo vyššia ako váš vklad. Ak zložíte bezpečnostný vklad vo výške 1.000 USD, vaša úverová linka bude zvyčajne 1.000 USD.
Dôvodom, prečo sú veritelia kreditných kariet ochotní vydávať zabezpečené obchodné a osobné kreditné karty, je, že pre veriteľa je veľmi malé riziko. Ak prestanete vykonávať platby na karte, veriteľ použije váš vklad na zaplatenie zostatku vašej karty.
Iné ako požadované bezpečnostné vklady, zabezpečená obchodná kreditná karta funguje presne ako nezabezpečená obchodná kreditná karta. Účtujete nákupy na karte a uskutočňovať platby, keď máte zostatok. Ak nevyplatíte svoj zostatok v plnej výške každý mesiac, platíte úroky z vašich nákupov.
Výhody zabezpečenej obchodnej kreditnej karty
Hlavnou výhodou zabezpečenej obchodnej kreditnej karty je jej dostupnosť. Dokonca aj v prípade, že máte veľmi nízku osobnú alebo obchodnú kreditnú históriu, môžete získať zabezpečenú firemnú kreditnú kartu.
Môžete tiež získať úroky z vášho bezpečnostného vkladu. To sa však líši podľa vydavateľa kreditných kariet. Niektorí vydavatelia zabezpečených kreditných kariet umiestňujú váš vklad na úročený sporiaci účet. Záujem pravdepodobne nebude vysoký, ale každý pomáha.
Ďalšou výhodou je, že okrem záručného vkladu funguje karta rovnako ako každá iná kreditná karta. Nájdete napríklad zabezpečenú firemnú kreditnú kartu s odmenami. Niektoré kreditné karty budú ponúkať odmeny, ktoré môžete minúť na cestovné alebo cash-back odmeny, ktoré sa používajú ako úverový výpis.
Bezpečné obchodné kreditné karty sa zvyčajne hlásia agentúram oznamujúcom obchodné úvery, ktorými sú Dun & Bradstreet, Equifax a Experian. To znamená, že ak máte dobré platobné návyky a nízke kreditné využitie, môžete vidieť zvýšenie vášho kreditného skóre. Ak je vaším cieľom zlepšiť vaše firemné kreditné skóre, možno budete chcieť potvrdiť, že vaša zabezpečená vizitka podáva správy týmto agentúram.
Ak narazíte na finančné ťažkosti, kým máte zabezpečenú kartu, nebudete odoslaní do zbierok. Namiesto toho vydavateľ karty udrží svoj vklad. Oneskorené platby budú naďalej ovplyvňovať vaše kreditné skóre, ale nie toľko, ako pridať účet zbierky do vášho záznamu.
Mnoho spoločností zabezpečených obchodných kreditných kariet bude pravidelne kontrolovať váš účet spolu s vašimi firemnými a osobnými kreditnými skóre. Ak ste mali dobrú históriu platieb, môžete sa obrátiť na nezabezpečenú obchodnú kreditnú kartu. Ak k tomu dôjde, váš vklad vám bude vrátený.
Nevýhodou zabezpečenej obchodnej kreditnej karty
Hlavná nevýhoda zabezpečených obchodných kreditných kariet za zlý úver je, že musí prísť s bezpečnostným vkladom. Ak hľadáte vysokú úverovú linku, budete musieť financovať túto úverovú linku s vysokým vkladom. Niektoré zabezpečené úverové linky majú nízke počiatočné úverové limity (a vklady) vo výške 1 000 USD. Ostatné zabezpečené karty umožňujú uložiť až 100 000 dolárov. To je značné množstvo peňazí, ktoré ste mali viazať, a vy by ste už nemali prístup k týmto finančným prostriedkom.
Zabezpečené obchodné kreditné karty tiež majú tendenciu mať vysoké poplatky. Väčšina z nich má ročný poplatok vo výške 25 až 100 USD. Niektorí vám tiež účtujú poplatok za uplatnenie a udržiavanie účtu. Dbajte na to, aby ste starostlivo skontrolovali jemnú tlač v zmluve o držiteľovi karty, aby ste ju neprekvapili.
Môžete mať aj vysoké úrokové sadzby. Najnižšia APR, ktorú zvyčajne nájdeš na zabezpečenej kreditnej karte, je 12%, ale mnohé z nich majú APR, ktoré sú 20% alebo viac. Ak zaplatíte neskoro, môžete sa ocitnúť s vyššou pokutou APR. Je vo vašom najlepšom záujme zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac, aby ste nezaplatili úroky z nákupov.
Zabezpečuje kreditnú kartu zabezpečenú kreditnú kartu?
Bohužiaľ, budovanie alebo prestavba vášho kreditu si vyžaduje čas. Zabezpečená obchodná kreditná karta vám môže pomôcť, ale musíte kartu správne použiť. Využitie kreditnej karty má významný vplyv na vaše kreditné skóre. Aj keď sa odhady líšia, mali by ste sa snažiť udržať váš kreditný zostatok pod 30% z celkového počtu dostupných úverov. Napríklad, ak máte k dispozícii 10 000 dolárov vo všetkých kreditných líniách, mali by ste udržať svoje zostatky pod 3 000 dolárov.
Ak nemáte žiadnu kreditnú históriu, môže to trvať len šesť mesiacov, kým si vytvoríte svoj kredit. Ak máte zlé úvery, môže to trvať dlhšie, kým sa zotavíte. Okrem zníženia využitia kreditnej karty budete musieť zaplatiť aj včas. S perfektným používaním kreditnej karty bude zvyčajne trvať najmenej rok, kým sa zistí významné zlepšenie vášho kreditného skóre firmy. Použitie zabezpečenej obchodnej kreditnej karty nevymaže negatívne aspekty vášho osobného kreditu, ale pomôže vám vytvoriť dobrý obchodný kredit.
Prečo je dôležité vytvoriť dobrý obchodný kredit?
História vašej kreditnej činnosti a vaša osobná kreditná história sú oddelené, ale navzájom sa ovplyvňujú. Väčšina obchodných kreditných kariet bude vyžadovať, aby ste osobne garantovali kartu, čo znamená, že ak vaša firma nemôže zaplatiť zostatok na karte, máte osobnú povinnosť platiť. Ak chcete vytvoriť túto osobnú záruku, vydavateľ kreditnej karty sa bude pozerať na vaše osobné kreditné skóre.
Ak je vaša firma nová, alebo ak máte historickú históriu obchodných úverov, je dôležité vytvoriť dobrý obchodný kredit. Zriadenie alebo zlepšenie vášho firemného úveru vám umožňuje získať prístup k väčšiemu počtu kreditov a finančných prostriedkov, čo je kľúčové pre rast vášho podnikania. To tiež umožňuje predať vašej spoločnosti ľahšie, ako vaše podnikanie kreditné skóre skóre s vašou firmou. Pri vylepšovaní vášho firemného úveru budete môcť požiadať o pôžičky s väčšou primeranou úrokovou sadzbou a zabezpečiť, aby ste vždy mali prístup k potrebným finančným prostriedkom.
Ako požiadať o zabezpečenú firemnú kreditnú kartu
Prvým krokom pri podávaní žiadosti o zabezpečenú kreditnú kreditnú kartu je uistenie, že potrebujete jednu. Ak nepoznáte svoje podnikové kreditné skóre, možno budete chcieť začať zistiť to. Bohužiaľ, neexistuje žiadny voľný spôsob, ako získať vaše podnikateľské kreditné skóre. Musíte ísť na webovú stránku agentúry pre spravovanie obchodných úverov a platiť za správu.
Existuje však jedna výnimka. Máte nárok na bezplatnú kópiu správy o vašom podnikateľskom úvere, ak ste odmietli obchodnú kreditnú kartu alebo pôžičku. Dostanete list, ktorý vysvetľuje, prečo ste neboli schválení a aké kroky potrebujete na získanie kópie správy.
Akonáhle získate skóre a správu, prečítajte si ho starostlivo a uistite sa, že nie sú žiadne chyby. Ak sa vyskytnú chyby, budete musieť písomne kontaktovať oznamujúcu agentúru. Oprava chýb môže pomôcť zvýšiť vaše podnikové kreditné skóre.
Skóre podnikateľského úveru je v mierke od 1 do 100, pričom 100 je najvyššie možné kreditné skóre. Ak máte kredit pre podnikanie menej ako 75, môžete sa snažiť získať nezabezpečené obchodné kreditné karty a pôžičky. Ak je to tak, možno budete potrebovať zabezpečenú kreditnú kartu.
Aké sú najlepšie zabezpečené kreditné karty? Najlepšie zabezpečená obchodná kreditná karta je tá, ktorá má nízke alebo žiadne ročné poplatky a nízku úrokovú sadzbu. Mali by ste tiež zvážiť výšku úveru, ku ktorému máte prístup. Niektoré zabezpečené vizitky majú veľmi nízke limity, zatiaľ čo iné umožňujú uložiť 100 000 dolárov alebo viac. Možnosti zabezpečených obchodných kreditných kariet nájdete pomocou vyhľadávania online. Môžete sa tiež porozprávať so svojím bankovým alebo družstevným združením, či máte akékoľvek zabezpečené možnosti kreditnej karty.
Mali by ste sa tiež pozrieť na povesť karty. Ak vidíte napríklad spoločnosť so vzorom zlého zákazníckeho servisu, možno budete chcieť vyčistiť. Ak recenzenti spomenie, že sú schválení pre nezabezpečenú kreditnú kartu, mali by ste venovať pozornosť tomu, ako dlho tento proces prebehol.
Keď sa rozhodnete pre zabezpečenú kartu, musíte ju dokončiť. Väčšina inštitúcií vám umožňuje dokončiť aplikáciu online. Niektoré banky však vyžadujú osobnú návštevu. Predtým, ako sa prihlásite online, budete musieť zhromaždiť informácie o vašej spoločnosti, vrátane identifikačného čísla zamestnávateľa, vášho obchodného mena, adresy, telefónneho čísla a ročného príjmu.
Budete tiež musieť poskytnúť vaše osobné informácie vrátane vášho mena a čísla sociálneho poistenia. Je to preto, že budete musieť osobne zaručiť účet. Môžete tiež poskytnúť štátnu identifikáciu, napríklad pas alebo vodičský preukaz.
Ak žiadate o zabezpečenú kreditnú kartu v banke, možno budete musieť požiadať o otvorenie kontrolného alebo sporiaceho účtu predtým, ako budete môcť požiadať o zabezpečenú kartu. Je to tak, aby ste mohli previesť svoj vklad z bankového účtu na zabezpečený holdingový účet karty.
Ak ste schválení, vydavateľ kreditnej karty vyzdvihne vašu zálohu a vydá vašu kartu. Akonáhle máte kartu, mali by ste ju zaobchádzať ako s kreditnou kartou, udržať ju bezpečnú a platiť včas av plnej výške, kedykoľvek je to možné.
Alternatívy k zabezpečeným obchodným kreditným karte
Ak nechcete zabezpečenú firemnú kreditnú kartu alebo ak ste odmietli zabezpečenú vizitku, máte k dispozícii ďalšie možnosti. Môžete sa pokúsiť požiadať o bezzabezpečenú vizitku s nízkym limitom. Limit vo výške 300 až 500 dolárov nebude pre vašu firmu veľa urobiť, ale aj nízke limity pomôžu obnoviť váš kredit.
Možno budete tiež chcieť hovoriť so svojím bankovým alebo družobným združením. Ak ste s nimi priamo nepožiadali, môžu byť ochotní vám pomôcť pri získavaní zabezpečenej kreditnej karty.
Môžete sa tiež zamerať na obnovu osobného kreditu tým, že požiadate o zabezpečenú osobnú kreditnú kartu bez kreditnej kontroly. Tieto karty môžu mať vysoké poplatky, ale môžu vám pomôcť obnoviť svoj osobný kredit, čo zlepší vaše šance na to, že budete mať povolenie na úver na cestách.
