Ak ste niekedy otvorili výpis z kreditnej karty iba na to, aby ste sa opýtali sami seba: "Čo je to za poplatok?", Možno ste boli obeťou podvodu z kreditnej karty alebo krádeže identity. To je len jeden z mnohých spôsobov podvodu s kreditnými kartami. Neautorizované poplatky za debetnú kartu, ako aj neoprávnené výbery z bankomatov môžu tiež naznačovať, že došlo k podvodu. Podvody s kreditnými kartami zasahujú jednotlivcov i podniky. Po tom, ako zákazník oznámi banke, ktorá vydala kartu, neautorizovaný poplatok alebo odstúpenie, banka vykoná vlastné vyšetrovanie podvodov kreditnou kartou.
Indikátory podvodov s kreditnými kartami
Podiel podvodov prostredníctvom kreditných kariet a kreditných kariet sa zvyšuje a je na úrovni 20 rokov.Jedna forma kariet podvodu, známy ako "skimming karty," v ktorom zlodeji ukradnúť užívateľské dáta na bankomatoch, ročne stúpa o sadzbu približne 174 percent pre úspešné "skims".
To znamená, že zamestnanci bánk, ktorí pomáhajú pri vyšetrovaní podvodov, sú kvalifikovaní na zisťovanie rozdielu medzi skutočnými podvodmi s kreditnými kartami alebo bankovými kartami a poplatkami, ktoré sú len sporné. Podvody typicky zahŕňajú úplne neznáme osobu alebo firmu, ktoré robia neoprávnené poplatky voči vášmu účtu, skopírujú údaje vášho účtu alebo odcudzujú a manipulujú s osobnými identifikačnými informáciami, aby mohli podvodne účtovať proti vášmu účtu. Zahŕňa to aj jednotlivcov alebo podniky, s ktorými držiteľ karty nikdy predtým neuskutočnil žiadne transakcie.
Sporné platby môžu na druhej strane zahŕňať navzájom známe strany. Ak predchádzajúce výpisy držiteľa karty ukazujú pravidelné platby voči subjektu alebo jednotlivcovi obvineným z podvodu, banka pravdepodobne považuje údajný podvod za len spornú platbu.
Medzi ďalších potenciálnych signatárov podvodu patria výrazne neprimerané poplatky. Napríklad, ak spravidla zaplatíte konkrétnu firmu vo výške 100 dolárov na piatu v mesiaci, ale zrazu za ôsmykrát dostanete poplatok za 3 000 dolárov, vaša banka bude s tým istým skepticizmom pravdepodobne vnímať. V ideálnom prípade vás banka zavolá a požiada o autorizáciu tohto nezvyčajného poplatku. Ak je poplatok podvodný, banka môže zastaviť transakciu skôr, ako spôsobí škodu.
Najlepšie je skontrolovať jednotlivé vyhlásenia o nezrovnalostiach hneď po príchode. Ak zaznamenáte akékoľvek nákupy, ktoré nezodpovedajú vašim záznamom alebo akýmkoľvek poplatkom, ktoré ste neautorizovali, budete okamžite informovať banku. To zase pomáha chrániť váš účet pred ďalšími škodami a môže vám pomôcť vrátiť peniaze späť skôr.
Ako banky vykonávajú vyšetrovanie podvodov prostredníctvom kreditných kariet
Po tom, čo držiteľ karty oznámi banke vystavujúcej sporný poplatok, banka otvorí vyšetrovanie podvodov kreditnou kartou.
Medzi inými právnymi predpismi alebo zákonnými zákonmi zákon o elektronickom prevode finančných prostriedkov upravuje relatívne práva a povinnosti bánk a držiteľov kariet v prípade podvodu s kreditnými kartami. Tento štatút môže tiež obmedziť povinnosť banky vrátiť alebo vrátiť zákazníkovi finančné prostriedky stratené v dôsledku podvodu.
Zákon o EFT vyžaduje, aby zákazníci vykonali urýchlené kroky po zistení neoprávneného poplatku. Tieto požadované opatrenia zahŕňajú ihneď upozornenie vydavateľa karty, ale nie dlhšie ako 60 dní po dátume vyhlásenia. Vysvetlenie musí obsahovať aj presnú sumu, dátum zaúčtovania a opis toho, prečo sa poplatok považuje za podvodný.
Zákon EFT vyžaduje, aby banka bezodkladne prešetrila chybu a vyriešila ju do 45 dní po tom. Ak prešetrovanie trvá viac ako 10 dní na dokončenie a dochádza k podvodu a nie iba sporná platba, potom je banka povinná vrátiť spornú sumu. Doba odkladu sa pre nových zákazníkov predĺži na 20 dní.
Banka je tiež povinná písomne oznámiť držiteľovi karty svoje vyšetrovacie výsledky a závery. Držiteľ karty je oprávnený požadovať a prijímať kópie všetkých dokumentov, ktoré banka zhromaždila alebo predložila počas prešetrovania, ak tieto dokumenty boli relevantné pre jej uzavretie.
Vymáhanie práva a podvody s kreditnými kartami
Súčasne alebo v určitom okamihu krátko po vyšetrovaní môže banka oznámiť orgánu činnému v trestnom konaní v príslušnej jurisdikcii podvodnú položku a akékoľvek ďalšie skutočnosti, ktoré mohla zistiť počas vyšetrovania.
FBI môže vyšetrovať prípady podvodu z kreditných kariet v dôsledku krádeže identity. Zákon o odcudzení identity a prevzatia totožnosti z roku 1998 a zákon o zvýšení pokút v súvislosti s krádežou identity z roku 2004 kritizujú zhoršenie krádeží identity a povoľujú FBI v určitých prípadoch vyšetrovanie alebo pomoc pri vyšetrovaniach vykonávaných miestnymi orgánmi činnými v trestnom konaní.
Väčšina prípadov podvodov s kreditnými kartami a krádežou identity však bude riadiť výlučne miestne orgány činné v trestnom konaní, ak vôbec. Neautorizované poplatky predstavujú krádež identity, takže postihnutý držiteľ karty by mal zavolať miestne orgány činné v trestnom konaní, ako aj samotnú banku, keď sa objaví podvod. Dokonca aj vtedy, keď orgán na presadzovanie práva odmietne vyšetrovať, trvá na podaní oficiálnej policajnej správy. Tento dokument vám môže pomôcť neskôr, ak spozorujete ďalšie podvody alebo potrebujete sa brániť proti neoprávnenej žalobe proti vám.
Tiež je dobré oznámiť všetky tri veľké úverové spravodajské agentúry a požiadať o podozrenie z podvodu, ktoré sa umiestni do vášho súboru. Tieto upozornenia obsahujú dodatočné sledovanie na vašom účte počas 90 dní, takže akékoľvek pokusy o vytvorenie úverových záväzkov vo vašom mene počas tohto obdobia budú odmietnuté, pokiaľ veriteľ s vami priamo neoverí vašu totožnosť.
