Získanie úveru na malý podnik je výzvou, ale nie nemožnou úlohou. Vykonáva dôkladné posúdenie príjmového potenciálu vašej spoločnosti, poznania vašej vlastnej bonity a odhodlanie pracovať na všetkých krokoch potrebných na zabezpečenie financovania.
Byť pripravený
Predtým, než požiadate o úver, buďte pripravení na otázky, ktoré veriteľ požiada, skôr než sa dohodnete na financovaní svojho podniku. Banky sa najprv budú pozrieť na pomer dlhu k vlastnému kapitálu vašej spoločnosti, ktorá meria, koľko peňazí ste si už požičali, ako oproti tomu, koľko peňazí ste investovali do vašej spoločnosti. Čím viac z vašich vlastných dolárov dáte do podnikania, tým je väčšia pravdepodobnosť získania úveru. Ak máte vysoký pomer dlhu k vlastnému kapitálu, lepšou možnosťou môže byť snaha o to, aby investor v akciovom sektore prevzal vlastnícky podiel vo vašej spoločnosti.
Financovanie dlhov
S dlhovým financovaním, rovnako ako pri akejkoľvek pôžičke, si požičiavate peniaze na splácanie v priebehu času, obvykle s úrokom. Zatiaľ čo možno budete môcť získať pôžičky od priateľov a rodiny, finančné inštitúcie sú hlavným zdrojom úverov pre malé podniky. Takéto pôžičky môžu byť podporené prostredníctvom Small Business Administration alebo prostredníctvom štátnych a miestnych vládnych programov. Vládne zabezpečené úvery však len znižujú riziko pre banky a úverové družstvá. Stále potrebujete preukázať schopnosť splácať úver.
Pri začínanom podnikaní SBA tiež odporúča, aby ste pripravili dôkladný úverový balík, ktorý podrobne vysvetľuje, ako bude podnik produkovať dostatok príjmu na splácanie úveru. Úverový balík by mal obsahovať:
- Vaše osobné pozadie a pokračuje.
- Podnikateľský plán, ktorý zahŕňa presvedčivý príbeh a kompletný súbor plánovaných účtovných závierok vrátane peňažných tokov, ziskov a strát a súvahy.
- Správa o osobných a podnikateľských úveroch.
- Bankové výkazy za predchádzajúci rok, daňové priznania za tri roky a akékoľvek príslušné právne dokumenty, ako sú zakladanie alebo organizácia, obchodné licencie alebo iné požadované formuláre.
Nakoniec musíte vysvetliť, prečo potrebujete pôžičku a čo plánujete minúť peniaze.
výcvik
Okrem identifikácie prekážok na získanie finančných prostriedkov na zakladanie malých podnikov poskytuje SBA zdroje a školenia, ktoré vám pomôžu vyčistiť tieto prekážky.Partneri zdrojov SBA, strediská rozvoja malých podnikov a SCORE poskytujú poradenské služby a pomoc pri riadení - vo väčšine prípadov bezplatne - podnikateľom, ktorí chcú začať vlastné podnikanie.
Úverové programy SBA
SBA zvyčajne garantuje 75 až 90 percent úveru, čím sa zvyšuje šanca na malý začiatok na získanie úveru tým, že sa vylúči veľká časť rizika pre veriteľa. Úvery poskytnuté SBA zahŕňajú:
- Microloan Program: Poskytuje úvery až do výšky 50 000 dolárov na pomoc malým podnikom s pracovným kapitálom, zásobami, zásobami, príslušenstvom a vybavením. Priemerná mikropôžička je okolo 13 000 dolárov.
- "Certifikovaná rozvojová spoločnosť / 504 pôžičiek: Tieto úvery financujú hlavné dlhodobé aktíva, ako napríklad nehnuteľnosti a vybavenie. Maximálna výška úverov sa pohybuje od 4 do 5,5 milióna dolárov, v závislosti od toho, ako sa pôžičky použijú. Medzi želané ciele patrí splnenie cieľov vytvárania pracovných miest alebo rozvoja komunít, plnenie priorít verejnej politiky vrátane znižovania energetickej účinnosti alebo pre malé podniky zlepšenie miestneho hospodárstva.
- 7 (a) pôžičky: Maximálna pôžička je 5 miliónov dolárov. Priemerná výška úveru v roku 2012 bola 337 730 USD. Pôžičky zahŕňajú záručné poplatky za pôžičky nad 150 000 USD. SBA bude garantovať 85% z úverov do výšky 150 000 USD a 75% pôžičiek nad 150 000 USD. SBA bude garantovať maximálnu expozíciu vo výške 3,75 milióna USD.
Bankové úvery
Banka môže potrebovať presvedčivejšiu schopnosť splácať konvenčnú pôžičku z dôvodu nedostatku záruky, ale konvenčné pôžičky ponúkajú väčšiu slobodu v tom, ako sa používajú peniaze. Konvenčné úvery na podnikanie však môžu zahŕňať kratšie časy splácania a môžu zahŕňať aj balónové platby, ktoré sťažujú splácanie, ak vaša firma rýchlo nerastie.
