Finanční profesionáli, ktorí poskytujú plánovacie a investičné poradenstvo jednotlivým investorom, sú finančnými sprostredkovateľmi. Zvyčajne nazývaní finančnými poradcami, títo sprostredkovatelia pomáhajú usmerňovať úspory od jednotlivcov na investície Táto služba je dôležitá, pretože ľudia chcú príležitosti na rast svojich úspor a stimulujú hospodársky rast a rozvoj. Finanční sprostredkovatelia môžu pomôcť riadiť investičné riziko s ich odbornými znalosťami a skúsenosťami. Výhody používania sprostredkovateľov zahŕňajú riadenie rizík, fiduciárnu zodpovednosť, zvýšenú likviditu pre individuálnych investorov a odborné poradenstvo.
Riadenie rizík
Sprostredkovatelia pomáhajú riadiť investičné riziko tým, že poskytujú odborné poradenstvo v oblasti investičných príležitostí. Avšak rada, ktorú poskytujú, môže zvýšiť celkové riziko z dôvodu povahy investícií, aj potenciálne odmeny sa zvyšujú. Tiež poskytujú odborné znalosti a technológiu na uskutočňovanie investičných transakcií ľahko a rýchlo a zatiaľ čo sprostredkovatelia často riadia svojich klientov k určitým investíciám, ktoré môžu byť riadené ich spoločnosťou, sú povinné konať v najlepšom záujme klienta, a nie ako ich vlastné, alebo zamestnávateľa.
Fiduciárne povinnosti
Finančný sprostredkovateľ má zákonnú povinnosť konať v najlepšom záujme klienta individuálneho investora. Majú zákonnú povinnosť zverejňovať podstatné informácie o svojej podnikateľskej činnosti, ktoré by mohli mať vplyv na klienta, a musia sa zdržať činností, ktoré spôsobujú konflikty záujmov s klientmi. Každá samoobslužná alebo samoobslužná činnosť, ktorá zahŕňa klientov, je porušením fiduciárnych povinností, ktoré sú voči klientom právne záväzné. Napríklad, poradca nesmie vyložiť nežiaduce cenné papiere na nič netušiacich klientov, alebo tlačiť akcie kvôli vyššej provízie, aj keď to nezodpovedá portfóliu klienta.
likvidita
Finanční sprostredkovatelia pomáhajú svojim klientom predávať svoje investície, keď klient potrebuje alebo chce predať. Vytvárajú trh pre klienta tým, že nájdu ochotných kupujúcich, a to zvyčajne prebehne okamžite (kúpte uzávierku obchodu v deň predloženia objednávky predaja).
Odborné poradenstvo a informácie
Finanční sprostredkovatelia majú personál profesionálov, ktorý poskytuje výskum a analýzu rôznych investičných príležitostí. Takéto informácie sa zvyčajne poskytujú jednotlivým investorom bez dodatočných nákladov. V skutočnosti je poskytovanie tohto typu informácií zadarmo marketingovou stratégiou používanou finančnými sprostredkovateľmi na prilákanie klientov. Čím sú informácie lepšie, tým viac bude konkurencieschopnosť finančného sprostredkovateľa pri získavaní klientov.
Vysoko regulované
Štátne bezpečnostné komisie, Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC) a rôzne burzy regulujú finančných sprostredkovateľov. Hoci burzy nie sú vládnymi agentúrami, zaviedli pravidlá, ktoré treba dodržiavať. Ak sa finančný sprostredkovateľ nedodržia tieto pravidlá, nebude povolené žiadne obchodovanie na príslušnej burze. Existujú požiadavky na udeľovanie licencií, ktoré sa musia dodržiavať, a porušovanie zákonov, pravidiel a predpisov môže mať za následok prísne pokuty, sankcie a dokonca trestné obvinenia. Jednotliví investori môžu zaregistrovať sťažnosti na burzy cenných papierov, na komisie pre štátnu bezpečnosť a SEC, ktoré budú predmetom vyšetrovania.
