Podnikanie je všetko o riziku a viere. Je to hazard hrať na presvedčenie, že vaše služby alebo produkty vyplniť potrebu a mať hodnotu pre ostatných, ale čo sa stane, keď sa hazard sa pokazí? Ak máte poistenie, dúfajme, že vám poskytne pokrytie, aby ste sa dostali von zo zlých situácií. Ak tak neurobíte, mohli by ste byť zodpovední spôsobom, akým ste si ani nepredstavili.
Komerčné poistenie je vyžadované zákonom v Spojených štátoch amerických, ale je ľahké dosiahnuť minimálne minimum a cítiť, že ste šikovný tým, že šetríte peniaze na niečo, čo si myslíte, že nebudete potrebovať.
Dobrou správou je, že mnohé varianty komerčného poistenia sú zvyčajne daňové odpisy, pretože sa považujú za nevyhnutnú súčasť podnikania.Ešte lepšia správa je, že s dobrým poistným krytom môžete ľahko odpočívať v noci, pretože budete vedieť, že budete pravdepodobne chránení, ak sa veci stanú chybou.
Čo je komerčné poistenie?
Definícia komerčného poistenia je jednoducho poistné, ktoré kupujete, ktoré je určené na ochranu pred nepredvídanými okolnosťami, ktoré môžu ovplyvniť vaše podnikanie.
Ale "komerčné poistenie" je celosvetová fráza, je to dáždnik, vďaka ktorému je možné nájsť niekoľko rôznych poistných zmlúv, ktoré ponúkajú rôzne stupne ochrany pre rôzne typy podnikov. Poistenie môže chrániť vaše nehnuteľnosti, príjem, zamestnancov a dokonca aj vás zo zodpovednosti.
Ak ste spoločnosť inštalujúca lešenie na vysokých stropoch pre vonkajšiu údržbu, budete potrebovať úplne iné pokrytie, ako je napríklad lekár alebo dokonca niekto, kto inštaluje interiér.
Realita poistenia
Poisťovne sú trochu podobné Vegas kursovým tvorcom. Analyzujú riziko a majú v hre algoritmy, ktoré im pomáhajú rozhodnúť, aké by malo byť vaše poistenie, alebo dokonca, či stojí za to ich hazard. Ak je schválená, platba za túto politiku sa nazýva "prémiu".
Tieto kurzy definuje a rozhoduje poisťovací poisťovateľ. V závislosti od toho, čo je vaša firma a záznam o nejakej histórii, vaša spoločnosť môže byť odmietnutá za krytie poisťovateľa. Rovnako ako herňa v meste Vegas, poisťovací poisťovateľ chce vyhrať - chcú poskytnúť poistenie, ktoré dúfajme, že nikdy nebudú skutočne potrebné. Akonáhle budete musieť použiť poistenie, vaše šance sa zmenili a vaše poistné sa zvýši ako výsledok.
Ak však niekedy budete potrebovať nárok na poistenie a zmierni finančne škodlivú situáciu, potom to často stojí za vyššie poistné.
Prečo potrebujete komerčné poistenie
Všetci sme zažili skutočný život. Veci zriedka idú tak, ako snívame. Nehody sa stávajú, veci idú na stranu a to je presne tam, kde by mali byť poistenia, aby vám pomohli.
Poistenie podnikania môže pokryť veľké množstvo rizík. Všetko závisí od toho, čo potrebujete. Možno, ako lekár, musíte sa chrániť pred nekalými praktikami. Možno máte v rukách malú stavebnú spoločnosť a investovali ste svoje životné úspory do nástrojov a vybavenia, ktoré potrebujete na to, aby sa tieto stavby stali. Možno máte v prevádzke obchod, a máte veľký inventár v danom čase. To všetko sú situácie, ktoré by mohli byť pre vás úplne zbytočné a poistenie je tu na to, aby ste to mohli kompenzovať, ak ste kúpili správnu politiku.
Vašou činnosťou je živobytie. Ak ste boli úspešní a máte zamestnancov, potom sú ich životy neoddeliteľne prepojené s vašou spoločnosťou, a ak ochránite svoje podnikanie, znamená to, že aj vy opúšťate svoju kariéru a svoje rodiny.
Druhy komerčného poistenia
Zvážte dve odlišné oblasti komerčného poistenia - prvá bude obchodná a riadiaca strana rovnice. Od inventára a služieb až po zamestnancov a zariadenia väčšina aspektov komerčného poistenia spadá pod rôzne typy politík.
Samozrejme, že by ste mohli získať "kompletné" poistenie pre podnikanie, ktoré pokryje všetko, ale povedzme to - tie triky, ktoré sa hodia do jednej veľkosti, by sa mohli hodiť, ale hodia sa o niečo lepšie ako ostatné. Poistná zmluva, ktorá tvrdí, že pokrýva všetko, čo potrebujete, nemusí obsahovať tie najlepšie možnosti pre vás. Dôveryhodný poisťovací maklér vám môže pomôcť pri navigácii k politikám, ktoré vás skutočne ochránia tak, ako budete potrebovať v každej oblasti.
Zodpovednosť je veľká oblasť komerčného poistenia. Koniec koncov, aby ste boli zodpovední za niečo, čo znamená byť zodpovedný, a pokiaľ ide o veci, ktoré idú zle, je to posledná vec, ktorú chcete byť. Poistenie zodpovednosti za škodu vás chráni na mnohých frontoch, ale existuje niekoľko rôznych druhov poistenia zodpovednosti, ktoré je potrebné zvážiť.
- Odškodnenie pracovníkov: Toto sa považuje za poistenie zodpovednosti zamestnávateľa a vo všeobecnosti sa vyžaduje podľa zákona. Je určený na to, keď sa pracovník zranil pri práci. Čo ak to ide ďalej? Čo ak niekto zabije? Čo keby sa stali chronicky chorými z dôvodu niečoho, v akom boli vystavení v práci? Môžu, alebo ich rodina, požiadať o náhradu škody. Niektoré pravidlá EL / WC sa budú vzťahovať na akcie, ktoré začali zamestnanci dlho po tom, ako ste opustili zamestnanie, ale je dôležité, aby ste dodržiavali všetky dokumenty a záznamy týkajúce sa minulých zamestnancov.
- Verejná a všeobecná zodpovednosť: Sú to podobné, ale všeobecná zodpovednosť pokrýva širšiu škálu podmienok ako zodpovednosť verejnosti a je zvyčajne drahšia. V zásade oboje pokrývajú veci, ako sú návštevníci, ktorí sa zhoršili alebo zranili vo vašom mieste podnikania. To znamená, že obchody, reštaurácie a kancelárie, ktoré prijímajú verejnosť, by mali mať tieto zásady, a dokonca by to mohli zákonom vyžadovať. Možno, že kuriér cestuje a zlomí zápästie a z dôvodu zranenia stráca prácu. Toto je druh nároku, ktorý môže pokryť politika verejného ručenia. Spýtajte sa svojho makléra, aké by boli rozdiely medzi verejnou a všeobecnou politikou zodpovednosti a ktorá z nich by bola pre vás najlepšia. Všeobecná zodpovednosť môže pokryť veci ako reklamné škody; ak napríklad niekto hľadá náhradu škody na základe zavádzajúcich informácií vo vašej reklame.
- Odborná zodpovednosť: Takisto sa považuje za poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú osobným poistením alebo poistenie chýb a pochybení, pričom tento postup by mal vykonávať každý, kto má kariéru, v ktorej poskytuje klientom poradenstvo alebo osobné služby. Ak by klient alebo podnik mali utrpieť straty z dôvodu nedbanlivosti alebo opomenutia, mohli by ste byť zodpovední za ich straty. Pri poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania ste často chránení pred týmito nárokmi, je však dôležité, aby ste si dôkladne porozumeli obmedzeniam vašej politiky.
- Zodpovednosť za výrobok: ak vaše výrobky spôsobia zranenie alebo poškodenie po nákupe, potom by ste mohli byť braní na zodpovednosť, ak nemáte politiku, ktorá chráni vás.
- Cyber zodpovednosť: Tiež nazývané poistenie porušení údajov, je to relatívne nový druh politiky, ale ak podnikáte online, je múdre to mať; najmä ak máte klientske databázy a zbierate informácie od návštevníkov na vašich stránkach. Ak sú tieto informácie porušené alebo napadnuté a je proti vám podaná žaloba, táto politika vás môže chrániť pred právnymi poplatkami a akýmikoľvek udelenými škodami.
- Komerčné automobilové poistenie: Či už máte jedno obchodné vozidlo alebo máte vozový park, je dôležité byť so svojím maklérom úprimný a poistiť vozidlo na komerčné účely; inak nebudete mať pokrytie, keď ho potrebujete. Zahŕňa úrazy, škody a krádež počas pracovných hodín pre vás alebo vašich zamestnancov.
Ďalšie možnosti doplnkového poistenia môžu zahŕňať napríklad pokrytie výpadkov zariadenia, takže stojí za to požiadať svojho makléra o všetky možnosti, ktoré vám môžu byť k dispozícii. Koniec koncov, ak spustíte obchod s drevom, ale štiepačka sa rozpadne, nechcete vedieť, že máte za sebou záchrannú sieť?
Typy poistenia budov
Poistenie komerčného majetku je rozhodujúce. Dokonca aj keď začnete doma založený podnik, možno budete musieť uzavrieť komerčné poistenie na ochranu vašich záujmov.
Dobré poistenie majetku je navrhnuté tak, aby pokrylo nielen náklady na poškodenie konštrukcie, ale aj straty zariadenia a zásob. Je dôležité, aby ste boli jasne a vopred informovaní o hodnote vášho zariadenia a podielov pri kúpe poistenia, inak vaša politika môže byť nedostatočná, keď je to dôležité. Dokumentovanie inventára a zariadenia dôkladne prostredníctvom faktúr a iného vedenia záznamov je skvelým krokom, ale uistite sa, že tieto dokumenty uchovávate mimo pracoviska alebo v oblakoch, v prípade, že niečo ako požiar alebo prírodná katastrofa poškodzuje váš majetok.
Tieto pravidlá by mali zahŕňať aj krádež a škody. Diskutujte o podrobnostiach s maklérom, aby ste zaistili, že vaše pravidlá poskytujú pokrytie aj v prípade prírodných katastrof spoločných pre vašu oblasť.
Existujú však aj ďalšie dôležité aspekty, ktoré vám môžu pokryť poistenie komerčného majetku. Strata príjmov je veľká záležitosť, pretože ak nemôžete prevádzkovať svoju firmu po tom, čo povodeň zničila obsah vašej nehnuteľnosti, potom ste nielen čelili nákladom na obnovu a výmenu, čelíte strateným príjmom a pravdepodobne dokonca aj " neočakávané straty ", na ktoré by sa mala vzťahovať dobré poistenie obchodného majetku. Ak sa veci zhoršujú, uistite sa, že máte pokrytie náhradnou hodnotou na vašom potrebnom zariadení, takže sa na vás vzťahuje skutočná náhrada, a nie peňažná hodnota, čo by mohlo znamenať, že sa odpisy zohľadnia pred vyplatením výplaty.
Existujú aj iné typy poistenia majetku, ktoré nemusia byť zahrnuté do vášho štandardného poistenia komerčného majetku, preto je dôležité prešetriť a zakúpiť doplnky, ak si myslíte, že sú potrebné. Môžu zahŕňať poistenie požiaru, zemetrasenia, povodne, vodu, hurikán a ľadovú búrku.
Faktory, ktoré ovplyvňujú poistenie majetku
Majitelia firiem môžu porovnávať svoje ceny za poistenie nehnuteľností s ostatnými v blízkosti alebo inde, a to je vždy porovnanie jabĺk a pomarančov, pretože toľko veľa zohľadňuje cenu vašej poistnej zmluvy.
Faktom je, že poistenie komerčného majetku sa vyskytuje len vtedy, keď poisťovatelia zvážia niekoľko kritérií. Ak ste si ešte nemali vybrať miesto podnikania, mali by ste to mať na pamäti, pretože poistenie bude prebiehať nepretržite, pokiaľ budete pracovať. Ak ste múdri pri výbere miesta a majetku, môže to udržať nižšie náklady v nasledujúcich rokoch.
Aké sú niektoré z týchto kritérií? Vek a stav štruktúry je jeden. Možno je to staršia budova, ale môžete vydať stavebné povolenia a iné papierovanie, ktoré dokazujú, že ste vykonali vylepšenia v oblasti inštalácií, elektrických a strešných krytín. Ak áno, mohlo by to ušetriť zväzok. Povodne a škody na vode sú hlavnými dôvodmi pre všetky druhy poistných udalostí.
Miesto je veľký problém, pretože ak sa nehnuteľnosť nachádza v oblasti s vysokou kriminalitou, pokrytie nákladov na vaše zariadenie a zásoby príde za oveľa vyššiu cenu. Poisťovatelia zvážia, koľko pohľadávok sa vo vašej oblasti uskutoční a prémia bude zodpovedajúcim spôsobom upravená.
Náklady na náhradu za štruktúru a jej obsah budú samozrejme veľkým faktorom. Na to, aby ste to mohli kompenzovať, môžete dosiahnuť úspory, ak máte bezpečnosť na mieste, strážne psy alebo bezpečnostné systémy. Porozprávajte sa s maklérom o tom, ako ušetriť peniaze na poistenie. Ak hľadáte miesto, spýtajte sa makléra, ktoré oblasti majú tradične lepšie poistné ceny pre vaše odvetvie.
Nechcem, aby ste to mali
Poistenie je jednou z tých vecí, pre ktoré by ste nemuseli platiť, pretože si myslíte, že z toho niečo nedostanete. Ale každý deň niekto niekde hovorí, že nikdy nenapadlo, že oni by stratili všetko v ohni alebo aby ich majetok zlomil. Ako hovorí staré príslovie, pokiaľ ide o poistenie, je lepšie ho mať a nepotrebujete, ako ho potrebovať a nemáte ho.
