Zostatková bilancia je zostatok na účte, ktorý môže banka použiť na kompenzáciu nezaplateného úveru. Úverové splátky s požiadavkou vyrovnávacej zostatku budú mať vyššiu efektívnu úrokovú mieru ako úvery bez tejto funkcie. Výpočet úrokovej sadzby na kompenzačnú a splátkovú pôžičku vám pomôže pochopiť skutočné náklady na dlh. Ak je vaša pôžička "diskontovaná", znamená to, že veriteľ bude potrebovať úroky vopred namiesto na konci obdobia. Tí, ktorí majú zľavnenú pôžičku, majú jeden ďalší krok potrebný na dokončenie výpočtu efektívneho záujmu.
Položky, ktoré budete potrebovať
-
Úver so zmluvou o kompenzácii
-
kalkulačka
Typický splátkový úver s vyrovnávacím zostatkom
Pozrite sa na úverovú dokumentáciu, aby ste určili výšku istiny úveru, požadovanú kompenzáciu a stanovenú úrokovú sadzbu. Zostatková kompenzácia je zvyčajne vyjadrená ako percento z istiny úveru, ale niektorí veritelia môžu uviesť paušálnu hodnotu dolára.
Vypočítajte nominálny úrok. Uskutoční sa to tak, že sa uvedie uvedená úroková sadzba a vynásobí sa jej základnou hodnotou. Napríklad, ak by ste mali pôžičku vo výške 100 000 USD s 10-percentnou úrokovou sadzbou a 5-percentným kompenzačným zostatkom, váš nominálny podiel by bol 10 000 USD (100 000 USD x 10 percent).
Vypočítajte požadovanú kompenzáciu. Ak máte deklarovanú čiastku v dolároch, váš krok je pre vás dokončený. Ak máte požadovanú kompenzačnú bilanciu určitého percenta, vezmite toto percento a vynásobte ju uvedenou istinou. Ak použijete ten istý príklad zhora, požadovaná vyrovnávacia platba by bola 5 000 USD (100 000 USD x 5%).
Vypočítať dostupnú istinu. Vykonáva sa to tak, že sa odpočíta vyrovnávacia bilancia, ktorá sa požaduje od základnej hodnoty uvedenej v pôžičke. S využitím toho istého príkladu by bol dostupný istý poplatok 95 000 dolárov (100 000 - 5 000 dolárov)
Rozdeľte nominálny úrok o dostupnú istinu. Toto je vaša efektívna úroková sadzba a skutočné náklady na dlh. V tomto príklade efektívna úroková miera dosahuje 10,53% (10 000 USD / 95 000 USD).
Zľavový splátkový úver s kompenzačným zostatkom
Postupujte podľa krokov 1 až 3 z časti Typická splátka so vyrovnávacím zostatkom.
Vypočítať dostupnú istinu. Vykoná sa to tak, že sa vyberie celá čiastka istiny a odpočíta sa nominálny úrok a vyrovnávacia platba. Ak použijeme ten istý príklad vyššie, dostupný hlavný dôstojník by pracoval na 85 000 dolárov. (100 000 - 10 000 - 5 000 USD)
Rozdeľte nominálny úrok o dostupnú istinu. V tomto príklade dosahuje efektívna úroková miera 11,76% (10 000 USD / 85 000 USD).
Tipy
-
Vypočítajte efektívnu úrokovú sadzbu úveru pred podpísaním dokumentov. To vám dá predstavu o skutočných nákladoch dlhu a pomôže vám zhodnotiť všetky svoje možnosti.
Výstraha
Uistite sa, že ste pred podpisom dokumentu pochopili podmienky akejkoľvek zmluvy o pôžičke. Po podpísaní ste právne zodpovední za zmluvné podmienky.
