Špekulatívna banka alebo úspora je termín pre organizáciu finančných služieb, ktorá sa špecializuje na ponuku sporiteľských účtov a hypotekárnych úverov s pôvodom pre spotrebiteľov. Niektoré sú vzájomne vlastnené - tj vo vlastníctve ich vkladateľov - zatiaľ čo iné sú vo vlastníctve akcionárov. Odcudzenia boli známe viacerými ďalšími názvami, pretože takáto organizácia bola založená v USA takmer pred dvoma storočiami.
Pôvod US Thrifts
Miestni obyvatelia mesta v meste Frankford, Pa., Vytvorili v roku 1831 prvú banku v USA, kde spájali svoje peniaze. Vzorovali organizáciu Oxford Provident Building Association po britských stavebných spoločnostiach a podobne ponúkali členom aj sporiace účty a hypotéky. Koncept, ktorý sa zachytil a ktorý sa rozšíril po celej krajine, podľa Úradu hl. Dohľadu (OTS), Spojených štátov amerických, známy ako úspory a pôžičky, úvery a úvery, sporiteľne, stavebné združenia, ktorá momentálne dohliada na odvetvie.
Hospodárstvo v 20. storočí
Do dvadsiatych rokov dvadsiateho storočia okolo Spojených štátov narazilo okolo 12 tisíc ľudí. Priemysel zaznamenal obrovský úspech počas Veľkej hospodárskej krízy s mnohými uzatváraním, ale po druhej svetovej vojne sa odrazil ako poskytovateľ približne dvesto tretín domácich hypoték v USA v 50. a 60. rokoch. Ekonomické dislokácie koncom 70. a začiatkom 80. rokov poškodili priemysel opäť a rizikové a niekedy aj podvodné úverové praktiky spôsobili v priebehu úverovej a úverovej krízy koncom 80. a začiatkom 90-tych rokov značný úpadok.
Dnes v hojnosti
V roku 1989 kongres vytvoril OTS a zarobil sa do Federálnej depozitnej poisťovne Corp., subjektu, ktorý poisťuje vklady proti zatvoreniu finančných inštitúcií, medzi mnohými inými reformami priemyslu. Aktíva zlyhania 80. rokov boli predávané spoločnosťou Resolution Trust Corp. na začiatku 90. rokov 20. storočia. Avšak priemysel prežil do 21. storočia. Od tretieho štvrťroka 2010 dohliadalo na OTS viac ako 700 klientov s aktívami nad 900 miliárd dolárov.
Čo robia pre spotrebiteľov
Z pohľadu obyčajných spotrebiteľov finančných služieb existuje len malý rozdiel medzi modernými spriaznenými a komerčnými bankami. Hoci sa úschovne stále zameriavajú na sporiace účty a hypotéky, ponúkajú aj iné druhy finančných produktov, podobne ako banky, ako sú overovacie účty, depozitné certifikáty a úvery okrem hypoték, ako sú napríklad pôžičky na auto. Mnohé zo zvyšných úspor sú stále lokálne vlastníctvom a môžu byť viac podobné menším komunitným bankám ako veľké nadnárodné bankové spoločnosti.
