Na zjednodušenie objednávania a predaja budú spoločnosti ponúkať špeciálne financovanie známe ako obchodný úver. Obchodný úver umožňuje zákazníkovi prevziať vlastníctvo výrobku v čase predaja na základe prísľubu platiť neskôr. Zatiaľ čo obchodný úver môže pomôcť zmeniť objednávky na predaj oveľa rýchlejšie, je to aj nezabezpečená forma úveru, čo znamená, že veritelia obchodných úverov pravdepodobne nebudú vymáhať dlžné peniaze, ak klient podá bankrot. Zavedenie procesu hodnotenia úverovej bonity zákazníka zníži toto riziko.
Získajte informácie o spoločnosti a finančných prostriedkoch zákazníka. Mali by ste získať informácie ako meno zákazníka a súvisiace obchodné názvy, adresu, telefónne číslo, daňové identifikačné číslo, aspoň tri obchodné referencie a kontakt s bankou. Pre zákazníkov, ktorí potrebujú veľké množstvo obchodných úverov, by ste mali získať ich auditované finančné výkazy.
Overte, či spoločnosť existuje. Podvodní umelci môžu skúsiť a objednať si obchodný úver, predávať váš produkt a zaniknúť bez toho, aby ste zaplatili. Existuje mnoho spôsobov, ako overiť, či spoločnosť existuje. Ak vyrábajú výrobky, ktoré sa predávajú v maloobchode, skúste nájsť maloobchodníkov, ktorí nesú svoj výrobok. Komerčné úverové úrady zbierajú úverové informácie o väčšine spoločností a overia si, či majú záznamy o firme zadarmo (pozri Dun & Bradstreet in Resources).
Požiadajte o informácie od predajcov a úverových inštitúcií žiadateľa o úver. Toto je bežná prax a nemala by prekvapiť ani urážať potenciálneho zákazníka. Pri obchodných referenciách sa opýtajte na platobné návyky a vysoké úverové zostatky. Kandidáti na úvery dodajú dodávateľom, že najviac obchodujú a platia to najlepšie. Akákoľvek negatívna spätná väzba z referencie je náznak, že zákazník je zlá úverová voľba. V prípade bánk sa pýtajte na úroveň rovnováhy a nedostatočné financovanie. Ak zákazník nemá dostatočne veľký zostatok na zaplatenie úveru, ktorý žiadajú, budú sa snažiť platiť svoje faktúry.
Získajte kreditné skóre od komerčného úverového úradu. Spoločnosti majú kreditové skóre podobné jednotlivým kreditným skóre. Za poplatok môžete získať platobné, zostatkové a verejné informácie o žiadateľovi o úver. Dávajte si pozor na to, aby sa vaše kreditné rozhodnutia zakladali iba na kreditných výkazoch. Tieto správy poskytnú množstvo informácií, ale bodovanie môže byť založené na zastaraných, nesprávnych alebo neúplných informáciách. Prezrite si ich kritickým okom.
Vykonajte analýzu finančného pomeru. Finančné pomery matematicky testujú účty účtovnej závierky spoločnosti s cieľom pomôcť určiť finančnú silu. Existujú štyri typy pomerov. Pomery likvidity testujú schopnosť spoločnosti splácať bežných veriteľov ako obchodný úver. Pomery pákového efektu pomáhajú zistiť, či spoločnosť prijala príliš dlh. Zodpovednosti ziskovosti testujú schopnosť spoločnosti robiť tržby a dosahovať zisk. Pomery efektívnosti analyzujú operácie spoločnosti, napríklad koľko dní potrebuje spoločnosť zaplatiť faktúry.
Vypočítajte Altman Z-skóre. Tento krok sa niekedy považuje za súčasť analýzy finančného pomeru. Altman Z-Score je štatistický algoritmus vykonávaný na určitých účtoch účtovnej závierky a používa sa na identifikáciu spoločností, ktoré pravdepodobne vyhlásia konkurz. Vzorec počíta skóre, ktoré možno porovnať s tromi rozsahmi. Jeden rad označuje spoločnosti, ktoré pravdepodobne podajú návrh na konkurz. Iný rozsah je neurčitý. Posledný rozsah je bezpečný pred bankrotom. Podľa časopisu CPA Altman Z-Score úspešne predpovedal 72 percent bankrotov do dvoch rokov pred podaním.
Vyhodnoťte informácie, ktoré ste zhromaždili. Neexistuje žiadna oficiálna metóda na stanovenie úverovej bonity. Niektorí správcovia úverov vytvárajú interné skóre tým, že hodnotia výkonnosť spoločnosti v každom z predchádzajúcich krokov a potom porovnajú s možným maximálnym skóre. Iní hľadajú červené vlajky, napríklad Altman Z-Score v bankrotovom pásme alebo zlý pomer likvidity. Bez ohľadu na to analýza hľadá odpoveď na dve základné otázky: "Môže zákazník platiť za svoje objednávky?" a "budú platiť včas?"
Tipy
-
Všetky spoločnosti majú rôzne finančné silné a slabé stránky. Je dôležité pozerať sa na tieto kroky ako kúsky na väčšiu hádanku. Niekoľko negatívnych aspektov by vás nemalo odradiť od poskytovania úverov zákazníkovi, ktorý má celkovo silnú finančnú pozíciu.
Môže byť tiež užitočné preskúmať poznámky k finančným výkazom. Spoločnosti budú niekedy skrývať kritické záväzky alebo záväzky uvedené v týchto poznámkach mimo účtovnej závierky.
Výstraha
Zatiaľ čo je bežné požiadať o finančné výkazy, súkromné spoločnosti často bránia im poskytnúť.
