Väčšina toho, čo vy alebo vaše podnikanie vlastné časom oslabí. Počítače sa stávajú zastaranými, kancelársky nábytok trpí opotrebovaním, zásoby sú zastarané a stroje sa rozpadajú. V dôsledku toho všetci stojí za to menej, než keď ste ich kúpili. Pri podávaní poistnej udalosti poistník zoberie do úvahy odpisy, keď vám odreže šek. Mali by ste však mať možnosť podať druhú žiadosť o návratné odpisy.
Skutočné náklady a náhrada
Poistenie majetku sa skladá z dvoch hlavných príchutí, ktoré pokrývajú buď skutočné náklady, alebo náklady na výmenu. Rozdiel je významný. Povedzme, že máte politiku skutočných nákladov a časť vašej strechy sa roztrhne pri búrke. Pokrytie skutočnými nákladmi platí za reprodukčnú cenu vašej strechy, čo je menej odpisov. Ak by vaše opravy na streche stáli 5 000 dolárov, ale strecha mala odpisy vo výške 3 000 dolárov, získate 2 000 dolárov, menej akékoľvek odpočítateľné. Budete musieť nájsť zvyšných 3 000 dolárov vo vrecku.
Náhradné pokrytie je dostatočné na to, aby ste opravili alebo kúpili náhrady za to, čo ste stratili, a to až do limitov pokrytia politiky. Ak budete potrebovať 5.000 dolárov na opravy striech, poistenie bude platiť toľko, menej vaše odpočítateľné.
Niektorí zákazníci poisťovne sa čudujú, aké pokrytie vyžaduje zákon. Z právneho hľadiska môžete ísť buď jedným smerom a rozhodnúť sa, že nebudete mať poistenie majetku. Ak si zoberiete hypotéku na kúpu domu alebo skladu, váš veriteľ pravdepodobne bude trvať na tom, aby ste aj vybrali poistenie.
Zaobchádzanie s odpismi poistenia
Ak stratíte nový majetok, ktorý utrpel malé odpisy, poisťovateľ vám pravdepodobne môže znížiť jednu šek, aby pokryl vaše straty. Ak sa odpisuje a máte náhradné pokrytie, budete potrebovať dve kontroly.
Povedzte, že pracujete z domova na svojom notebooku. Niekto ho rozbije a ukradne. Poisťovateľ sa pozrie na model a softvér, ktorý ste si nainštalovali a dospela k záveru, že bude potrebovať 1,600 dolárov na nákup porovnateľného náhradného počítača. Bohužiaľ, váš laptop bol tri roky a odpis je 200 dolárov ročne, takže dostanete šeku len za 1.000 dolárov alebo menej, ak sa uplatňuje odpočítateľná čiastka.
Keďže ste zaplatili za pokrytie náhradných nákladov, nie je to koniec príbehu. Môžete ísť von, kúpiť náhradný počítač a predložiť potvrdenie poisťovni. Spoločnosť potom znižuje šek na 600 dolárov spätne získateľných odpisov.
Potrebujete svoje potvrdenia, pretože poisťovňa vám uhradí len to, čo strávite. Ak nájdete vyjednávací model, ktorý je len 1,400 dolárov, pokryje sa odpisom 400 USD. Ak vaši rodičia zakúpia nový darček ako darček, alebo sa rozhodnete nekúpiť, nedostanete druhú kontrolu. Ak si kúpite 2 000 dolárov laptop, nebudete mať viac ako 600 dolárov vo vymáhateľnom znehodnotení. Všetko nad tým je na vás. Bez ohľadu na to, koľko strávite, stále si ponecháte prvú šek.
Hodiny sa blíži
Ďalším obmedzením na znovunadobudnutie odpisov je to, že poisťovateľ nebude navždy čakať. Musíte začať s opravami alebo nákupom v rámci určitého časového rámca, alebo nebudete môcť nárokovať druhú kontrolu. Cestovné poistenie, napríklad, hovorí, že by ste im mali oznámiť do 180 dní, že máte v úmysle vykonať nárok na odpisovanie. Ostatní poisťovatelia budú mať svoje vlastné pravidlá.
Majte dobré záznamy
Jednoducho povedať svojmu poisťovateľovi, že ste vykonali opravy a potom požiadali o druhú kontrolu, to nepoškodí. Dokumentujte všetko, čo robíte, a všetko, čo zaplatíte. Uložte faktúry, zmluvy, príjmy a zrušené šeky, vykonajte ich kopírovanie a odošlite ich poisťovateľovi. Uistite sa, čo zahŕňa papierovanie: opravy, ktoré ste zaplatili a náhradné predmety, ktoré ste si kúpili. Zahrňte číslo svojho nároku, aby bolo možné, aby poisťovateľ spracoval papier rýchlo.
