Bankové šeky a certifikované šeky sú dva typy "úradnej kontroly", čo je záruka, že je jasné. Oba typy úradných kontrol sú overené a garantované vydávajúcou bankou. Avšak nie sú to isté. Existuje niekoľko kľúčových rozdielov medzi bankovým šekom a overeným šekom, najmä účtom, na ktorom sa vyberá každý typ šeku. Bankovou šekom banka odstráni finančné prostriedky z účtu platiteľa a potom zapíše šek proti tomuto úschovnému účtu na zaručenie platby. S overeným šekom sa šek ťahuje na kontrolný účet platiteľa so zárukou od banky, že účet obsahuje dostatočné finančné prostriedky na pokrytie transakcie.
Čo je banková šeka?
Banková šeka, známa aj ako pokladničná šeka, je šek, ktorý je vydaný a zaručený bankou. Keď držiteľ bežného účtu získa bankový šek, banka odstráni konkrétnu sumu peňazí z bežného účtu platiteľa a presunie ho do samostatného účtu. Takmer vo všetkých prípadoch musí mať jednotlivec na banke kontrolu na účte s bankou. Potom, keď je šek vyúčtovaný alebo uložený príjemcom, finančné prostriedky sa vyberú z tohto bezpečného účtu. Pretože peniaze sú prevzaté priamo z účtu platiteľa a vyhradené pre príjemcu, banková šeka nemôže odraziť.
Čo je certifikovaná kontrola?
Certifikovaná šeka nezahŕňa odstránenie finančných prostriedkov z účtu platiteľa na zaručenie platby. Namiesto toho potvrdenie banky, že podpis platiteľa je legitímny a že na jeho účte je dostatok finančných prostriedkov, poskytuje záruku, ktorá prichádza s použitím overenej šeky. Keď je certifikovaná šek uložená alebo vyplatená, finančné prostriedky sa prijímajú priamo z účtu uvedeného na šeku.
Keď banka potvrdzuje šek, zmrazí sumu, ktorú šek stojí na účte platiteľa, aby sa zaistilo, že šek môže byť vyplatený alebo uložený. To však môže byť menej bezpečné ako pracovať s úsporným účtom, akým je bankovka. Banky často ukladajú obmedzenia na zvýšenie bezpečnosti kontrol, ktoré osvedčujú. Tieto obmedzenia vo všeobecnosti zahŕňajú pojmy ako:
- po 90 dňoch
- ak je podpis považovaný za podvodný
- ak kontrola bola chybne certifikovaná
Banka nie je povinná dodržiavať podvodnú certifikovanú šeku. Platí to aj v prípadoch, keď je podpis platiteľa legitímny, ale certifikácia nie je taká, ako v prípadoch, keď sú podpis aj certifikácia sfalšované. Druhý scenár je príčinou krádeže identity. Keď banka zistí, že overená šečka je sfalšovaná, spisovateľ šeku môže byť zodpovedný za náklady na šek a poškodzuje jeho činy spôsobiť, že ostatní osoby, ktoré sa podieľajú na transakcii, trpia.
Prečo firmy používajú bankové šeky a certifikované šeky
Firmy používajú certifikované a bankové šeky, pretože sú bezpečnejším spôsobom, ako platiť a zaplatiť. Pri osobnej kontrole je jedinou zárukou, že príjemca dostal prísľub platiteľa, že šek bude jasný, čo vôbec nie je zárukou. Použitie bankových alebo certifikovaných šekov je bezpečnejšie ako použitie peňazí na nákup, pretože:
- Ak je potrebné platbu zrušiť, predávajúci môže ľahko zrušiť šeky u banky, ktorá ich vydala.
- Existuje záznam o tom, kedy bol šek vytvorený a kedy bol uložený, takže je možné vyriešiť spory s dokumentáciou.
Ďalším dôvodom, prečo podniky a v niektorých prípadoch aj jednotlivci používajú bankové šeky, je, že neobsahujú číslo bežného účtu platiteľa, napríklad osobné šeky. Používaním bankového šeku týmto spôsobom môže podnik znížiť svoju šancu na to, aby sa stal podvodom v oblasti identity.
Firmy používajú certifikované a bankové šeky na uskutočňovanie veľkých nákupov, ktoré nie je možné robiť s hotovosťou, hoci platná banková šeka alebo certifikovaná šek je rovnaká ako hotovosť. Ako taký, predajca môže prijať jeden bez toho, aby musel mať obavy o kreditné skóre platiteľa. Často sa používajú bankové šeky a certifikované šeky namiesto hotovosti, pretože sú bezpečnejšie na prepravu a záruku. Okrem týchto výhod je ľahšie chrániť kontrolu pred stratou. Tiež nemôžete znížiť šek, ako by ste mohli znížiť peniaze.
V niektorých prípadoch je banka povinná platiť certifikovanú šek z jej fondov. Či je banka zodpovedná za overenú kontrolu závisí od okolností okolia incidentu. Keď je certifikácia o kontrole sfalšovaná, banka nie je zodpovedná za jej zaplatenie. Keď však banka potvrdí overenie chyby, kontrola môže byť stále legitímna a banka môže byť povinná zaplatiť príjemcovi.Ak sa vyskytne problém s certifikovanou kontrolou, ktorá vedie k tomu, že platiteľ nie je schopný použiť šek, môže požiadať o náhradu súvisiacich škôd od banky alebo zákazníka v závislosti od toho, ktorá strana je rozhodnutá byť nedbanlivou stranou podľa pravidlá uložené jednotným obchodným zákonníkom.
Výhody bankových šekov a certifikovaných šekov
Bankové šeky a certifikované šeky majú významnú výhodu pred osobnými šeky a úvermi; sú zaručené. Dokonca aj platiteľ s vynikajúcim kreditom môže zaplatiť platbu alebo vyhlásiť konkurz, čo spôsobuje, že príjemca je v ťažkej situácii, že musí zbierať dlhy, ktoré dlhuje. V prípadoch, keď delikventný platiteľ vyhlási konkurz, veriteľ sa nikdy nedostane na zaplatenie alebo sa môže musieť vyrovnať za získanie časti celkovej sumy dlžníka.
Osobné šeky tiež neposkytujú záruku, že príjemca bude zaplatený. Kontrola môže "odskočiť", čo znamená, že na kontrolnom účte platiteľa nie sú dostatočné finančné prostriedky na pokrytie tejto sumy, čo môže príjemcovi ponechať finančnú stratu. Hoci odškodnená obeť kontroly môže podať žalobu na náhradu škody, ktorú utrpel z dôvodu zlej kontroly, je to drahý a časovo náročný proces, ktorý môže skončiť tým, že stane obeť viac peňazí, než by dostal, keby sa kontrola vyčistila, Požiadanie kupujúceho o používanie bankovej šeky alebo certifikovanej kontroly zmierňuje obavy predajcu o to, aby bol vyplatený okamžite av plnej výške.
Prečo by podnik vybral certifikovanú kontrolu cez bankovú šek alebo naopak?
Vo všeobecnosti si podniky vyberajú bankové šeky za overené kontroly. Bankové šeky sa stávajú čoraz populárnejšou pre spoločnosti, pretože majú nižšiu šancu na falšovanie bankových šekov. Sú to bezpečnejšie a bezpečnejšie riešenie. Certifikovaná kontrola môže byť sfalšovaná niekoľkými rôznymi spôsobmi a falošná overená kontrola môže vyvolať právne ťažkosti a výdavky pre každú stranu zúčastnenú na transakcii.
Ak dôjde k strate, zničeniu alebo odcudzeniu niektorého typu úradnej kontroly, vydávajúca banka môže požiadať o zabezpečenie alebo o splatenie dlhopisov pred vydaním nového. Okrem toho banka má právo odmietnuť uhradiť šek, ak bola akýmkoľvek spôsobom upravená, aj keď podpis a certifikácia sú legitímne. Napríklad zmena sumy peňazí, na ktorú je certifikovaná šeka, aj keď je na účte platiteľa dostatočné finančné prostriedky na pokrytie tejto sumy, môže zrušiť šek. Keď banka neoprávnene zneužije legitímnu šeku, môže byť zodpovedná za škody, ktoré obe strany, ktoré sa zúčastňujú na transakcii, trpia kvôli chybe banky.
Ako otvoriť obchodný bankový účet
Ak chcete napísať certifikované šeky od firmy, musíte vytvoriť bežný účet pre firmu. Obchodný bankový účet legitimizuje vaše podnikanie. Ak nemáte účet konta na podnikanie, môžete získať bankovú šek od banky alebo družstevnej záložne alebo môžete použiť peňažnú objednávku na väčší nákup. Ako vlastník firmy by ste mali mať k dispozícii kontrolný účet pre vašu firmu, pretože poskytuje ďalšiu vrstvu právnej ochrany tým, že vytvoríte entitu oddelenú od vás ako jednotlivca. Ak je vaša firma žalovaná, vaše aktíva sú chránené, keď sú vaše obchodné aktíva vedené v samostatnom účte. Samostatný obchodný účet vám tiež uľahčuje riadenie predajných a nákladových transakcií a spracovanie daňového účtu vašej firmy.
Možno budete musieť otvoriť niekoľko bankových účtov pre vašu firmu, ak si nie ste istí, či je jeden účet postačujúci, alebo ak budete potrebovať viac účtov pre viaceré výdavky a toky príjmov. Porozprávajte sa s obchodným alebo finančným poradcom, aby ste určili správnu odpoveď pre vás a vašu firmu.
Nakupujte po pravom brehu, na ktorom chcete otvoriť svoj účet kontroly podnikania a akékoľvek ďalšie účty, ktoré by ste chceli, ako napríklad obchodná kreditná karta. Rôzne banky ponúkajú rôzne možnosti spravovania účtu a niektoré poskytujú špecializované služby pre konkrétne odvetvia. Banka, na ktorej máte svoj osobný účet, by mohla byť správna pre váš firemný účet, ale robte svoj výskum namiesto použitia tejto banky, pretože je to jednoduché.
S vašimi odpoveďami, federálnym daňovým dokladom a registrovaným obchodným menom v ruke, choďte do banky a otvorte účet. Váš účet môžete tiež otvoriť online u niektorých bánk. Budete musieť preukázať, že vaša firma je zaregistrovaná v štáte, kde je založená, a že ste vlastníkom firmy.
Musíte tiež otvoriť obchodný účet pre vašu firmu na prijímanie platieb od zákazníkov. Ak očakávate platby prostredníctvom kreditnej karty, otvorte účet obchodníka kreditnej karty. Pri vytváraní týchto bankových účtov môžete tiež nastaviť platobné účty online na platformách, ako je PayPal alebo Dwolla, a prepojiť ich s vaším obchodným účtom, čo vám umožní, aby finančné prostriedky z predaja prešli priamo na vaše účty. Uchovávajte komplexný záznam o všetkých účtoch vašich obchodných bánk ao on-line platformách, s ktorými sú prepojené. Používanie certifikovaných šekov a bankových šekov je jedným zo spôsobov, ako zabezpečiť a prijímať bezpečné platby, ale keď robíte on-line transakcie, vaše záznamy a opatrenia na zabezpečenie účtu, ako sú silné heslá, sú najlepším nástrojom proti podvodom. Vo svojich záznamoch nezabudnite sledovať:
- všetky podnikateľské výdavky, ako napríklad platy zamestnancov a náklady na obstaranie zariadení
- vaše podnikateľské dane
- všetky obchodné príjmy
- akékoľvek dobročinné dary podnikania
V banke, ktorú si vyberiete, môžete získať bankové šeky a certifikované šeky, aby ste ich mohli použiť ako svoje obchodné potreby. Často sa tieto druhy kontrol používajú na nákup veľkých kusov vybavenia, ako je firemné vozidlo alebo špecializované stroje. Môžete tiež použiť tento typ šeku na zaplatenie zábezpeky a prvého mesačného nájomného za nový nájom na kancelárske alebo obchodné priestory. S oficiálnym šekom máte pokoj, že vaša platba bude prijatá a druhá strana si môže byť istí, že kontrola, ktorú vaša firma napísala, bude vymazaná.
