Nie všetky kontroly na pozadí zahŕňajú kreditné kontroly. Napríklad, ak pracovná pozícia neznamená, že zamestnanec zaobchádza s veľkými sumami peňažnej hotovosti alebo s prístupom k citlivým finančným záznamom spoločnosti, kontrola pracovného zaradenia s najväčšou pravdepodobnosťou nebude zahŕňať kreditnú kontrolu. Na druhej strane, kontrola nájomníkov a podnikateľských aktivít zvyčajne zahŕňa úverové kontroly.
Zákon o spravodlivom vykazovaní úverov
Zákon o spravodlivom hlásení o kreditoch (FCRA) definuje informácie, ktoré môže obsahovať kontrola pozadia, ako aj to, do akej miery je možné skontrolovať záznamy. Hoci názov obsahuje slovo "úver", jeho autorita presahuje rámec úveru pri ochrane spotrebiteľov prostredníctvom obhajoby dôvernosti, súkromia a presnosti zhromaždených informácií. Vzhľadom na to, že niektoré štáty majú prísnejšie požiadavky ako FCRA, je pre vyšetrenie pozadia dôležité, aby dodržiavali federálne aj štátne zákony.
Kontroly týkajúce sa zamestnanosti
Zamestnávatelia vykonávajú úverové kontroly, ak sú tieto údaje priamo súvisiace s prácou - napríklad pre vedenie a výkonné funkcie, ako aj pre pozície, ktoré vyžadujú prístup k hotovosti, majetku, firemným kreditným kartám alebo citlivým finančným informáciám. Napríklad, zamestnávateľ by pravdepodobne vykonal kreditnú kontrolu na účtovnú pozíciu, nie však na úvodnú prácu s nízkou úrovňou zodpovednosti alebo bez prístupu k hotovosti. Žiadatelia o zamestnanie musia poskytnúť písomné povolenie pred tým, ako zamestnávateľ vykoná kreditnú kontrolu.
Kontroly pozadia nájomcu
Prenajímateľ alebo správcovská spoločnosť musí najprv získať písomné oprávnenie potenciálneho nájomcu na získanie úverovej správy. Tieto správy zvyčajne zahŕňajú celkový kreditný bod žiadateľa, súhrny kreditných účtov a detaily ako sú zostatky a mesačné platby pre účty s kolísajúcimi zostatkami. Ďalšie informácie zahŕňajú ratingové účty ako v dobrom alebo zlom stave; podrobnosti o splátkových účtoch, ako sú pôžičky na automobily a študentské pôžičky; a všetky dlhy postúpené inkasným agentúram.
Kontrola podnikových pozadia
Na rozdiel od osobnej úverovej správy vykonanej ako súčasť kontroly stavu zamestnania, správy o obchodných úveroch sú otvorené podnikom, ktoré vykonávajú kontrolu nad podnikmi, aby posúdili svoju finančnú životaschopnosť. Správa o podnikateľskom úvere zobrazuje úverový rating spoločnosti a pomáha obchodným partnerom zhodnotiť legitimitu spoločnosti, povesť a obchodnú dychtivosť. Tri hlavné národné úverové inštitúcie - Experian, TransUnion a Equifax - ako aj spoločnosť Dun & Bradstreet ponúkajú správy o podnikateľských úveroch.
Nežiaduci účinok
FCRA vyžaduje zamestnávateľov, ktorí odmietajú zamestnanie, a prenajímateľov, ktorí odmietajú prenájom, na základe informácií v úverovej správe žiadateľa, aby poskytli tejto osobe oznámenie o nepriaznivých opatreniach. To chráni zamestnávateľa / prenajímateľa aj žiadateľa. Vyžaduje, aby zamestnávateľ / prenajímateľ postúpil kópiu správy o úvere žiadateľovi, ktorý má potom možnosť prezrieť si správu a obrátiť sa na agentúru pre vykazovanie úverov s cieľom požiadať o opravu v prípade nepresných alebo neúplných údajov.
