Samostatná druhá hypotéka je druhou hypotékou financovanou oddelene od nákupnej alebo refinančnej transakcie. Samostatná druhá hypotéka má sekundárne záložné právo k prvému hypotekárnemu úveru. Vo väčšine prípadov majitelia domov používajú samostatné hypotéky, ktoré si môžu požičať proti dostupným vlastným imaním v nehnuteľnostiach. Veritelia považujú za samostatné hypotéky, ktoré sú rizikovejšie ako tradičné prvé hypotéky. Preto tieto pôžičky majú zvyčajne prísnejšie kvalifikačné požiadavky a nesú vyššiu úrokovú sadzbu ako tradičné prvé hypotéky.
spravodlivosť
Veritelia vydávajú samostatné hypotéky založené na vlastnom imaní, ktoré máte k dispozícii vo vašom dome. V súčasnosti k dispozícii celkový vlastný kapitál je ohodnotená hodnota vášho domu mínus zostatok na primárnej hypotéke vášho domu. Veritelia vám môžu požičať všetky alebo časť týchto dostupných vlastných zdrojov prostredníctvom samostatnej druhej hypotéky. Niektorí veritelia tiež ponúkajú programy, ktoré vám umožnia prekročiť aktuálne dostupné kapitál vo vašej domácnosti.
použitie
Môžete získať samostatnú druhú hypotéku na rôzne účely. Dôvody, prečo by ste mohli chcieť zvážiť samostatnú druhú hypotéku, zahŕňajú domácu renováciu, konsolidáciu dlhov, veľký nákup, zaplatiť za vzdelanie dieťaťa alebo investovať výnos z pôžičky. Mali by ste však vždy starostlivo zvážiť náklady na vypožičané peniaze. Samostatné druhé hypotéky majú zvyčajne vysokú úrokovú mieru a majú dlhé termíny. Tiež, ak si nemôžete dovoliť zaplatiť novú mesačnú platbu na samostatnom hypotekárnom úvere, môžete stratiť svoj dom.
riziká
Veriteľ samostatnej druhej hypotéky prechádza riziku tohto typu úveru dlžníkovi vo forme vyšších úrokových sadzieb. Ak doma dôjde k uzavretiu trhu, prvý veriteľ vždy dostane plnú platbu na prvú hypotéku pred druhým hypotekárnym veriteľom môže získať späť akékoľvek finančné prostriedky. V mnohých prípadoch, po právnych nákladoch, druhý veriteľ nemôže dostať úplné alebo dokonca čiastočné splatenie druhej hypotéky prostredníctvom procesu vylúčenia. V prípade zlyhania druhého hypotekárneho veriteľa často dochádza k podstatným stratám druhého hypotekárneho úveru.
Klady a zápory
Napriek tomu, že majú vyššie úrokové sadzby ako väčšina hypotekárnych úverov, druhé hypotéky zvyčajne ponúkajú nižšie sadzby ako kreditné karty a iné druhy nezabezpečených dlhov. Preto by ste mohli ušetriť peniaze konsolidáciou iných druhov dlhov do samostatnej druhej hypotéky. Navyše, v mnohých prípadoch sú aj platby úrokov z druhej hypotéky daňovo odpočítateľné.Druhá hypotéka však môže mať za následok negatívny majetok vo vašom dome na klesajúcom trhu s nehnuteľnosťami. V prípadoch záporného vlastného imania zostatok dlhovaný na vaše hypotekárne úvery prekročí odhadovanú hodnotu vášho domu. To môže znemožniť predaj alebo refinancovanie vášho domu.
