Keď prevádzkujete podnikanie, chcete vedieť, čo sa týka určovania vašich poistných sadzieb. Náklady na krytie náhrady pracovníkov závisia napríklad od viacerých faktorov, ako je napríklad typ vašej firmy, predchádzajúca história nárokov a miera modifikácie skúseností. Tiež označovaná ako sadzba EMR, má významný vplyv na vaše poistné. Čím vyššia je jeho hodnota, tým viac budete platiť za krytie náhrady pracovníkov.
Čo je miera modifikácie skúseností?
Ak ste už roky pracovali, pravdepodobne ste poznali mieru EMR. Avšak, ak ste práve začali, možno nebudete vedieť, čo to znamená a ako to ovplyvňuje vaše poistné. Tento faktor sám osebe môže výrazne zvýšiť alebo znížiť vaše náklady.
Poisťovne používajú medzi ostatnými faktormi mieru modifikácie skúseností, aby určili, koľko budete platiť za pokrytie odmeňovania pracovníkov. Sadzba EMR odráža nároky vašej organizácie na zranenie a choroby za posledné tri roky.
Stavebné podniky napríklad nesú vyššie riziko pracovných úrazov v porovnaní s poradenskou agentúrou. Jeho sadzba EMR a odmeny za odškodnenie pracovníkov budú preto vyššie.
Ako určiť svoju EMR sadzbu
V každom štáte poisťovatelia uplatňujú rovnakú sadzbu na všetkých zamestnancov patriacich do danej triedy. Triedy s vysokým rizikom, ako sú pokrývačské práce, zváračky, maliarske a vrakovia, majú najvyššiu mieru. Poisťovne upravujú tieto sadzby na základe predchádzajúcich nárokov vašej spoločnosti na náhradu škody a budúcich rizík.
Miera modifikácie skúsenosti 1,0 je referenčný priemer. Ak je vaša sadzba EMR vyššia ako priemer, zaplatíte viac za krytie náhrady pracovníkov. Nižšia sadzba EMR sa rovná nižšiemu poistnému.
Poisťovne používajú zložité vzorce na určenie sadzby EMR. Ich výpočty závisia od zákonov a nariadení o kompenzácii pracovníkov každého štátu, ktoré sú raz ročne uverejnené v pracovnom liste EMR. Tento dokument poskytuje informácie o každom kóde triedy, dátovom bloku a ďalších relevantných faktoroch. Národná rada pre poistenie náhrad (NCCI) je riadiacim orgánom, ktorý upravuje sadzbu EMR.
Okrem kontroly zákonov o kompenzácii pracovníkov vášho štátu môžete na určenie tejto miery použiť online kalkulátor EMR. Stačí zadať svoje skutočné primárne straty, skutočné vzniknuté straty, očakávané straty a očakávané primárne straty v určených poliach. Ak chcete získať výsledky, kliknite na tlačidlo Odoslať alebo Vypočítať. Vzhľadom na to, že každý štát má svoje vlastné pravidlá, vaše sadzby sa budú líšiť v závislosti od miesta, kde žijete.
Ďalšou možnosťou je použiť knihu RSMeans pre vyhľadávanie EMR. Táto príručka obsahuje sadzby náhradného poistenia pracovníkov USA rozdelené podľa kódov štátu a triedy. Môžete si ju zakúpiť online na oficiálnej webovej stránke RSMeans.
EMR verzus MOD: Aký je rozdiel?
Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, sadzby EMR a MOD nie sú rovnaké. Termín MOD označuje zmenu pracovnej kompenzačnej praxe. Je to faktor, ktorý porovnáva reklamný profil spoločnosti s profilom iných podobných firiem vo vašom odvetví.
Ak je vaše poistné príliš vysoké, podniknite kroky na zníženie sadzieb EMR a MOD. Zabezpečte bezpečnejšie pracovisko a každoročne skontrolujte pracovný hárok MOD, aby ste zistili nepresné alebo neaktuálne údaje. Tento dokument môžete získať prostredníctvom svojho poisťovacieho agenta alebo ratingového úradu.
