Existuje mnoho typov bankových inštitúcií vrátane investičných bánk, centrálnych bánk, komerčných bánk, retailových bánk a družstevných bánk. Väčšina služieb využívaných jednotlivcami vykonávajú retailové banky, ktoré sú otvorené pre verejnosť. Zatiaľ čo veľa firiem využíva oddelenie komerčného bankovníctva retailovej banky, môžu tiež využívať čisto komerčnú banku na vybavenie svojich základných bankových potrieb.
Definícia obchodnej banky
Komerčná banka je z veľkej časti rovnaká ako známejšie retailové banky, s ktorými väčšina ľudí pozná, okrem toho, že sa sústreďujú na potreby podnikov a nie na spotrebiteľov. Obidva obrovské korporácie a malé obchody s mamou a popom môžu využívať služby poskytované týmito bankami a oddeleniami komerčných bánk v maloobchodných bankách. Bankovní partneri v týchto inštitúciách majú vedomosti a skúsenosti potrebné na pomoc podnikom bez ohľadu na ich veľkosť.
Príklady komerčných bánk
Zatiaľ čo banky ako JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo a Citibank ponúkajú oddelenia, ktoré sa špecializujú na komerčné služby, niekoľko inštitúcií sa zameriava predovšetkým na komerčných klientov. Príkladom úplne komerčnej banky je Bank of New York Mellon Corporation. Všeobecne povedané, tieto banky sú menej známe ako retailové banky, pretože nie sú propagované pre širokú verejnosť.
Služby komerčnej banky
Produkty a služby ponúkané komerčnými bankami sa pohybujú od základných potrieb, ako je overovanie účtov až po zložitejšie záležitosti, ako je správa aktív. Keď hľadáte komerčnú banku, musíte sa uistiť, že poskytuje množstvo služieb, aby sa všetky vaše potreby mohli stretnúť v jedinej inštitúcii, aby ste to zjednodušili. Za týchto okolností môže byť užitočné použiť viac bánk, ak zistíte, že jedna banka ponúka vyššie sadzby pre vaše investície, zatiaľ čo iná ponúka nižšie úrokové sadzby za vašu pôžičku.
Služby vkladových účtov
Každá komerčná banka ponúka vkladové účty, ktoré zahŕňajú také základné bankové potreby ako kontroly, úspory, účty peňažného trhu, CD a iné investičné účty. Ak hľadáte komerčnú banku, ktorá ponúka tieto služby, nezabudnite sa opýtať na ich úrokové sadzby, minimálne zostatky, poplatky za služby, jednoduché prevody a dĺžku trvania služieb, ako sú napríklad CD.
Služby úveru a kreditnej karty
V určitom okamihu alebo v inom čase bude väčšina spoločností potrebovať pôžičku na začatie podnikania, získať ju prostredníctvom hrubého náplasti, rozšíriť spoločnosť alebo kúpiť nový majetok pre podnikanie. Dobrá komerčná banka by mala mať skúsenosti s riešením krátkodobých a dlhodobých úverov na tieto účely. Pri nákupe úveru sa samozrejme budete chcieť spýtať na úrokové sadzby, ale nezabudnite sa opýtať na podmienky úveru, predplatené pokuty a podmienky obnovy pôžičiek, pretože tieto môžu byť často rovnako dôležité.
Okrem majetkového alebo podnikového úveru môžete tiež potrebovať firemnú kreditnú kartu pre vašu firmu. Podobne ako úver, budete sa chcieť spýtať na úrokové sadzby, ktoré sú k dispozícii pre kreditné karty banky, ale tiež sa pýtať na dôležité detaily, ako napríklad počet oprávnených používateľov, ktoré môžete mať, ak existujú ročné poplatky a ak banka ponúka akékoľvek výhody za kreditné karty, ako napríklad vrátenie peňazí, ochrana nákupu alebo záruka na prenájom auta. Tieto výhody sa nemusia vzťahovať na všetky firmy, preto nezabudnite vyvážiť výhody každej karty pri zvažovaní správnej kreditnej karty pre vašu spoločnosť.
Ďalšie možné služby
Medzi ďalšie služby, ktoré komerčné banky ponúkajú, môžu patriť výmena hotovosti, obchodné poradenstvo, investičné poradenstvo, bankové prevody, platba on-line účtov, podanie daňového priznania, nákup a predaj cenných papierov, poisťovacie služby a ďalšie.
