Mnoho majiteľov podnikov nerozumie svojim poistným zmluvám, rovnako ako by mali. Existuje dôležitý termín týkajúci sa obchodných pravidiel všeobecnej zodpovednosti nazývaných agregovaný poistný limit, ktorý môže priniesť pre váš podnik rôzne výhody, ako ste si mysleli, že ste si kúpili od svojho zástupcu. Ak chcete zabrániť ubúdajúcim situáciám s nárokmi, pochopte súhrnný limit, ktorý vám pomôže zakúpiť si jeden vhodný pre potreby vašej firmy.
definícia
Agregát nie je typ poistného krytia, ale skôr obmedzenie pokrytia, ktoré máte na vaše pravidlá. Súčet predstavuje maximálny prínos, ktorý môžete získať v rámci daného pokrytia za obdobie politiky, zvyčajne jeden rok. Napríklad, ak má všeobecná politika záväzkov agregát vo výške 1 milión USD, dostanete maximálne 1 milión dolárov, kým bude politika platná, bez ohľadu na počet nárokov, ktoré podáte.
Dva limity
Politika obchodnej všeobecnej zodpovednosti má zvyčajne dva hranice pokrytia: hraničný limit pre prípad výskytu a celkový limit. Limit počtu výskytov udáva maximálny prospech, ktorý je k dispozícii pre jednu pohľadávku, zatiaľ čo agregát je maximálnym súčtom všetkých vašich nárokov. Niektoré pravidlá majú rovnakú hodnotu v dolároch pre obe, zatiaľ čo iné majú vyšší súhrnný limit ako limit na výskyt. Napríklad všeobecná politika zodpovednosti môže mať 1 milión dolárov za limit výskytu, ale agregát 2 milióny dolárov.
Samostatné agregáty
Niektoré komerčné poistné zmluvy majú viac ako jeden agregát, pretože určité pokrytie označované ako "produkty a dokončené operácie" má často svoj vlastný limit. Toto pokrytie platí za finančné straty spôsobené prácou, ktorú podnik urobil nesprávne, ako je napríklad chybná práca vykonávaná firmou pre opravu automobilov, ktorá spôsobila zlyhanie auta. Všetky ostatné pokrytie, vrátane zranenia na zdraví, reklamného zranenia, zranenia osôb a poškodenia majetku, majú spoločný limit agregátu, ktorý sa často nazýva všeobecný súhrn.
nevýhody
Zatiaľ čo agregát umožňuje poisťovni účtovať primerané a cenovo dostupné poistné, pretože obmedzuje zodpovednosť poisťovateľa, vytvára to isté mätúce nevýhody pre podnikanie. Napríklad, ak máte hraničný limit na výskyt 1 milión USD s agregátom vo výške 2 milióny dolárov a spojíte tri nároky, z ktorých každý stojí za 800 000 dolárov za rok, možno sa domnievate, že ste úplne krytý, pretože každý nárok je nižší ako 1 milión USD. Suma troch pohľadávok však prekračuje váš súhrnný limit, takže by ste museli zaplatiť zostatok tretej pohľadávky, ktorá presahuje sumu - v tomto prípade 400 000 USD - s finančnými prostriedkami vašej firmy.
