Koľko peňazí plánujete ušetriť a investovať do konca tohto roka? Ak nemôžete na túto otázku odpovedať, potrebujete plán. Finančný plán.
Čo je finančné plánovanie?
Finančné plánovanie je proces navrhovania plánu na dosiahnutie vašich cieľov v živote. Ale najprv musíte definovať svoje ciele. Čo dúfate, že dosiahnete a kedy? Môžu zahŕňať:
- Nákup prvého alebo druhého domu.
- Platí pre školu pre deti.
- Začatie podnikania.
- Pestovanie rodiny.
- Stanovenie finančných prostriedkov pre mimoriadne udalosti.
- Platba za dovolenku.
- Znižovanie dlhov, najmä kreditných kariet.
- Chráňte svoju rodinu v prípade, že sa niečo stane s vami.
- Uvedenie peňazí na odchod do dôchodku.
- Odovzdávanie dedičstva vašim deťom.
Finančný plán je plán, ktorý definuje, ako dosiahnete svoje ciele. Posudzuje vašu súčasnú finančnú situáciu a stanovuje čísla potrebné na dosiahnutie každej míľniky. Ale finančné plánovanie nie je len o úsporách peňazí. Je to taktiež o podrobnom preskúmaní všetkých finančných aspektov vášho života: príjmy, peniaze, investície, odchod do dôchodku, dane, poistenie a plánovanie majetku. Účelom finančného plánu je koordinovať všetky tieto časti do komplexného plánu na sledovanie a splnenie vašich cieľov.
Prečo je finančné plánovanie dôležité
Ak nemáte plán, ako chcete dosiahnuť svoje ciele a ciele, tieto sny sú len fantázie. Pravdepodobnosť dosiahnutia vašich cieľov je veľmi nízka. Dobrý finančný plán definuje vaše finančné ciele a pomôže vám rozhodnúť sa, či sú realistické. Bude mať jasne vymedzené kroky, ktoré sa budú môcť uplatniť, a povedať, koľko peňazí by ste mali odložiť každý mesiac a kde to uviesť. Zobrazí chyby, ktoré robíte s peniazmi, a nájdite nové spôsoby, ako získať lepšie výnosy. Budete investovať s väčšou sebadôverou, budovať bohatstvo a žiť pohodlnejšie.
Ako nájsť finančného poradcu
Výber finančného poradcu závisí od toho, koľko vám pomôže, že si myslíte, že potrebujete. Ak potrebujete podrobný plán s finančnými cieľmi a metódami na ich dosiahnutie, výberom by bol komplexný poradca. Tento typ profesionálov zváži všetko: investície, odchod do dôchodku, vzdelanie, poistenie a iné úvahy. Poplatky sú buď za hodinovú alebo paušálnu cenu.
Možno máte už definované ciele a jednoducho chcete poradca pre poradenstvo v oblasti správy aktív. Tento druh služby bude účtovať percentá, zvyčajne 1 až 2 percentá spravovaných aktív. Buďte opatrní tým poradcom, ktorí chcú účtovať províziu za produkty, ktoré predávajú.
Pozrite sa na skúseného poradcu, ktorý je Certified Financial Planner. Títo poradcovia musia absolvovať prísne skúšky a udržiavať ďalšie vzdelávanie, aby si udržali certifikáciu.
Finančné plánovanie je nevyhnutné pre každého, kto chce mať život v živote a byť schopný žiť pohodlne. Stačí mať neurčitú nádej, že každý mesiac odložíte nejaký problém, ak ešte niečo zbavíte, nie je plán a nepovedie k finančnej bezpečnosti.
