Rovnako ako ľudia, podniky a finančné inštitúcie dávajú prednosť rozvoju vzťahov s jednotlivcami alebo organizáciami, ktorým dôverujú. Pri určovaní koho dôverovať tieto inštitúcie kladú dôveru v odporúčania iných podobných podnikov alebo inštitúcií. Finančný referenčný list je jedným zo spôsobov, ako získať takéto odporúčanie. Banky a iné finančné inštitúcie na celom svete poskytujú klientom na požiadanie finančné referenčné listy.
Bankový referenčný list
Finančný odkaz funguje podobne ako štandardný osobný referenčný list, ale hovorí o vašej finančnej povesti a histórii. Všeobecne známy ako referenčný list banky, tieto dokumenty obsahujú informácie o vašej histórii a vzťahu s vašou bankou. Referenčné listy banky hovoria o vašej finančnej zodpovednosti a stabilite a preukazujú vašu schopnosť udržiavať zdravý a pracovný vzťah s finančnou inštitúciou. V niektorých prípadoch môže referenčný list Citibank obsahovať informácie o zostatkoch vášho účtu.
Základy listu
Bankové referenčné listy musia byť napísané na hlavičke inštitúcie poskytujúcej list. Finančný referenčný list, ktorý vám banka poskytla, obsahuje vaše meno a názov akejkoľvek podnikateľskej záležitosti, pod ktorou pracujete. Bankový úradník podpisuje dokument a poskytuje úradnú pečať. Všetky ostatné informácie, ako napríklad povaha vášho vzťahu s bankou a akékoľvek konkrétne informácie o zostatkoch na vašom účte, sa môžu líšiť - rôzne banky používajú pri vytváraní týchto písmen rôzne formáty.
Účel listu
Finančné referenčné listy slúžia ako formy formálneho zavedenia a poukážok, pokiaľ ide o vašu finančnú situáciu. Niektoré dlhopisové spoločnosti si vyžadujú od banku uspokojivý list, skôr než sa dohodnú na obchodovaní s potenciálnymi klientmi, rovnako ako aj finančné inštitúcie v iných krajinách. Tieto listy tiež potvrdzujú vašu totožnosť a svedčia o tom, že prichádzate do inštitúcie s legitímnym podnikaním. Napríklad švajčiarska banka môže požadovať finančný referenčný list, ako aj spoločnosti, ktoré obchodujú s offshore účtami alebo obchodnými spoločnosťami. Tieto listy sa vzťahujú na spoločnosti aj jednotlivcov.
Získanie finančného referenčného listu
Proces získania finančného referenčného listu závisí od inštitúcie poskytujúcej list. Niektoré inštitúcie vedú oficiálny proces alebo formulár, ktorý musíte podať, kým iné inštitúcie vyžadujú, aby ste sa obrátili na inštitúciu a požiadali o takýto formulár. Všeobecne platí, že banky poskytujú referenčné listy len vtedy, ak ste klientom v dobrom stave - ak banka s vami udržiava sporný alebo nerentabilný vzťah, neexistuje žiadny stimul na poskytnutie takéhoto listu.
