Pennsylvania chcela vytvoriť nákladovo efektívny program, ktorý pomôže predchádzať bezdomovstvu, zatiaľ čo stále drží majiteľa domu zodpovedný. Zámerom bolo poskytnúť dočasnú hypotekárnu pomoc, aby dlžníkovi poskytol čas na nájdenie práce, získanie ďalšieho vzdelania alebo odbornej prípravy a súčasné splácanie hypoték. Prostriedky boli navrhnuté tak, aby boli pôžičkou, nie ručne. Program pomoci núdzového hypotekárneho úveru pre vlastníkov domov (HEMAP) bol vytvorený v roku 1983 pasážou zákona 91.
kvalifikačné
Aby sa majiteľ domu mohol kvalifikovať na HEMAP, musí byť vo finančnej núdzi bez vlastného zavinenia a musí byť zdokumentovaný príjem, úspory a výdavky domácnosti. Objekt musí byť umiestnený v Pennsylvánii, je obývaný vlastníkom a je to rodinný dom alebo rodinný dom. Dlžník musí mať pred vyplácaním dobrú históriu platieb a musí s platbou dosiahnuť oneskorenie najmenej 60 dní. Investície, dovolenky alebo komerčné nehnuteľnosti nie sú kvalifikované. Niektoré pôžičky Federálnej správy bývania (FHA) nemusia spĺňať podmienky.
oznámenia
Zákon č. 91 vyžaduje od veriteľov, aby pred začatím uzavretia zmluvy poslali delikventov dlžníkov oznámenie o programe HEMAP. V oznámení sa uvádza, že dlžník má 33 dní od prijatia oznámenia, aby sa stretol s osobným poradcom pre spotrebiteľské úvery a na tomto stretnutí dostane žiadateľ o žiadosť HEMAP. Veriteľ odloží uzavretie po dobu 30 dní po stretnutí. Pennsylvánskej agentúre pre bývanie sa posielajú kópie všetkých oznámení.
prihláška
Dlžník môže podať žiadosť HEMAP kedykoľvek po zasadnutí úverového poradenstva a proces uzavretia sa zastaví po schválení žiadosti. Žiadateľ musí preukázať, že zmeškané platby vyplynuli z okolností nezávislých od jeho kontroly a že má primerané očakávanie, že v budúcnosti uhradí hypotéku. Dlžníci predložia svoje finančné záznamy na preskúmanie a veritelia sú povinní poskytnúť hypotekárne dokumenty.
pomoc
K dispozícii sú dva typy pomoci. Jedným z nich je paušálna platba, ktorá prináša hypotekárny prúd, pričom dlžník je zodpovedný za všetky budúce platby hypotéky. Druhým je nepretržitá pomoc, v takomto prípade sa hypotéka prináša bežné a mesačné platby pokračujú dva roky alebo až kým celková suma úveru nedosiahne 60 000 dolárov, podľa toho, čo nastane skôr. Dlžník zaplatí časť hypotéky každý mesiac.
splátka
Účastníci HEMAPu zaplatia program až 40% svojho čistého mesačného príjmu domácnosti, za každý mesiac dostávajú pomoc. Minimálna mesačná platba je 25 EUR. Úrokové sadzby pre úvery HEMAP predstavujú 9% za úvery uzavreté 1. januára 2009 alebo pred 1. januárom 2009. Sadzby sa určujú ročne pre úvery, ktoré sa po tomto dátume uzatvárajú.
