Komerční poisťovací poisťovatelia používajú pravdepodobné výpočty maximálnych strát na odhad najvyššieho maximálneho nároku, ktorý podnik pravdepodobne podá v porovnaní s tým, čo by mohol podať, za škody spôsobené katastrofickou udalosťou. Aj keď upisovatelia používajú zložité štatistické vzorce a diagramy distribúcie frekvencií, príslušné koncepty nie sú ťažko pochopiteľné.V skutočnosti, akonáhle pochopíte základný vzorec, môžete odhadnúť svoje vlastné PML a použiť tieto informácie ako východiskový bod pri rokovaní o výhodných komerčných poistných sadzbách.
Vypočítajte dolárovú hodnotu obchodného majetku, aby ste určili sumu, ktorú stratíte, ak katastrofická udalosť zlikvidovala vašu firmu. Ak už máte poistenie podnikového majetku, je to výška poistného krytia. V opačnom prípade pridajte nehnuteľnosť a obchodný osobný majetok, aby ste dosiahli ocenenie.
Identifikujte rizikové faktory, ktoré zvyšujú možnosť, že konkrétna katastrofická udalosť zničí vaše podnikanie. Napríklad riziká spojené s požiarom zahŕňajú horľavé stavebné materiály, neporiadok, horľavé kvapaliny alebo iné látky používané na prevádzku alebo údržbu vášho podnikania a vzdialenosť od najbližšej požiarnej stanice. Riziká spojené s povodňami zahŕňajú obchodné stránky, napríklad či ste v dokumentovanej povodni, stavebných materiáloch a politikách ukladania.
Identifikujte faktory zmierňovania rizika, ktoré znižujú možnosť, že určitá katastrofická udalosť zlikviduje vaše podnikanie. Napríklad faktory zmiernenia rizika spojené s požiarom zahŕňajú fungujúce ochranné systémy, ako sú poplašné zariadenia, automatické postrekovače a prenosné hasiace prístroje. Zvážte aj prvky vo vašom núdzovom akčnom pláne, ktoré sa týkajú postupov ohlasovania núdzových situácií a zásad ochrany obchodných aktív.
Vykonajte analýzu rizík, aby ste odhadli, do akej miery znižujú faktory zmierňujúce riziko šancu, že katastrofická udalosť zlikviduje vaše podnikanie. Rozdiel medzi týmito dvoma faktormi určuje maximálnu stratu, ktorú vaša firma pravdepodobne vznikne. Poisťovne obvykle používajú percentuálne podiely, ktoré sa postupne zvyšujú o 1 percentuálny bod. Napríklad analýza môže určiť, že zmierňovanie rizika znižuje šancu na celkovú stratu o 21 percent.
Ak chcete vypočítať pravdepodobnú maximálnu stratu, vynásobte ocenenie nehnuteľnosti najvyšším percentom očakávanej straty. Napríklad, ak je ocenenie majetku 500 000 dolárov a zistíte, že zmierňovanie rizika požiaru znižuje očakávané straty o 20 percent, pravdepodobná maximálna strata na požiar je 500 000 dolárov vynásobená.80 alebo 400 000 dolárov.
Tipy
-
Obráťte sa na svojho poisťovacieho agenta o pomoc pri posudzovaní faktorov rizikovosti a zmierňovania rizika. Pri konkrétnej udalosti, ako je požiar, požiadajte o pomoc miestnu hasičskú stanicu alebo inšpektora.
Výstraha
Neočakávajte, že suma, ktorú vypočítate, zodpovedá výpočtu PML poisťovne. V skutočnosti sa dokonca aj poisťovne často líšia vo výpočtoch PML, a to najmä v dôsledku rozdielov v tom, ako poisťovne posudzujú a vážia riziká a faktory zmierňovania rizika.
