Od chvíle, keď premýšľate o podnikateľskej myšlienke, musí byť hotovosť na stole. Budete musieť financovať nákup materiálov, majetku, práce a denných prevádzkových nákladov, aby ste mohli získať svoju firmu zo zeme. Keďže sa podnik stane úspešným, existujú ďalšie výzvy na financovanie rozvoja podnikania. Zdroje financovania sa týkajú rôznych spôsobov, akými môže podnik získať peniaze. Existuje veľa možností, z ktorých každý má výhody a nevýhody.
Prečo malé podniky potrebujú financie
Podniky potrebujú financie z rôznych dôvodov. Hlavné sú:
Ak chcete spustiť nový obchod: Podniky potrebujú rôzne peňažné prostriedky na financovanie nákupu surovín, zariadení a priestorov, zamestnávajú zamestnancov a propagujú svoje produkty a služby. Môže to byť čas, kým vygenerujete dostatok hotovosti z predaja na zaplatenie prevádzkových nákladov, takže budete potrebovať aj peniaze na pokrytie denných výdavkov aj v prvých dňoch. Bez dostatočného financovania je nepravdepodobné, že sa podnik dostane na zem.
Financovať expanziu: Keď sa podnik rozrastá, možno budete musieť investovať do nových technológií alebo výrobných zariadení s vyššou kapacitou, aby ste dosiahli väčší objem tovaru efektívnejšie. Tieto nákupy sú dlhodobé investície, ktoré zriedka plynú z peňažného toku, pretože sú také drahé.
Vstup na nové trhy: Ďalšou možnosťou rozšírenia podnikania je prenikanie na nové trhy, ako sú nové typy zákazníkov alebo geografické oblasti. Na financovanie prieskumu trhu, veľkých reklamných kampaní alebo nových maloobchodných predajní budete potrebovať významnú hotovosť.
Výskum a vývoj: Na rýchlo sa rozvíjajúcich trhoch musia podniky často investovať do vývoja nového produktu, aby udržali krok s konkurenciou. Náklady na prieskum trhu, vývoj prototypov a pilotné testovanie nových produktov nie sú zvyčajne pokryté výnosmi z predaja, takže budete musieť zvýšiť nejaké peniaze na výskum a vývoj.
Prevádzkové náklady: Podniky majú mnoho denných výdavkov na hotovosť. Každodenné náklady zahŕňajú nájomné, účty za služby, faktúry dodávateľov a mzdy zamestnancov. Ak je podnikanie pomalé - napríklad máte sezónnosť alebo zákazníci platia pomaly - možno budete potrebovať dodatočné finančné prostriedky, ktoré vám poskytnú dostatočné hotovostné rezervy, aby ste mohli čerpať z vašich každodenných výdavkov.
Aké sú zdroje financovania pre malé podniky?
Zdroje financovania sú také široké, ako dlhé, ale vo všeobecnosti spadajú do dvoch kategórií: vnútorné a vonkajšie zdroje financovania. Vnútornými zdrojmi financovania sú finančné prostriedky, ktoré pochádzajú z organizácie. Medzi príklady patria peňažné prostriedky z predaja, predaj nadbytočných aktív a zisky, ktoré zadržiavate na financovanie rastu a rozširovania. Externé zdroje financovania sú finančné prostriedky získané z vonkajšieho zdroja. Príklady zahŕňajú obchodný úver, kontokorentné úvery, úvery a emisie akcií.
Ďalším spôsobom kategorizácie zdrojov financovania je ich rozdelenie na krátkodobé a dlhodobé úvery. Krátkodobé financie musia byť splatené v krátkom čase, zvyčajne do jedného roka. Ostatné zdroje sú dlhodobé a musia sa splácať dlhé roky.
Príklady interných zdrojov pre financie
Tu sú päť hlavných interných zdrojov financovania:
Majiteľská investícia: Mnohí majitelia investujú svoje úspory alebo hniezdo vajec do svojich podnikových plánov alebo plánov rozširovania. Je to často najdôležitejší zdroj financovania pre podnikanie v počiatočnej fáze, pretože ešte nebudete mať aktíva a obchodný záznam na podporu žiadosti o bankový úver. Ak je podnik založený, zriaďovateľ zvyčajne získa akcie výmenou za svoju investíciu a ponechá 100% kontrolu nad podnikaním. V opačnom prípade ide o darček.
Pokiaľ ide o financie, tento je lacný - podnik nemusí splácať hotovosť a investícia nemá žiadny záujem. Na druhej strane existuje obmedzenie toho, koľko si majiteľ môže dovoliť investovať. Pre začínajúce podniky s ťažkými požiadavkami na aktíva je pravdepodobné, že podnik bude potrebovať ďalšie zdroje financií okrem úspor vlastníka.
Zachytené zisky: Ak podnik obchoduje profitabilne, má možnosť orať všetky alebo všetky tieto zisky späť do podnikania. Napríklad firma predáva akciu za hotovosť 10 000 dolárov, ktorú si kúpila za 6 000 dolárov. Znamená to, že zachované zisky vo výške 4 000 USD môžu byť použité na financovanie ďalších nákupov akcií a iných výdavkov. Hlavnou výhodou tohto typu financovania je, že využíva hotovosť, ktorú podnik vlastní; neexistujú žiadne splátky alebo úroky, ktoré by ste mali zvážiť. Nie každý podnik bude mať dostatok zisku, aby sa vrátil do podnikania. Nie je pravdepodobné, že začínajúci podniká dostatok príjmov na vytvorenie dostatočného zisku.
Predaj zásob: Tieto peniaze pochádzajú z predaja nepredaného tovaru, často za zľavnenú cenu, ako napríklad z predaja čierneho piatku. Podnikanie potom pripojí zisk späť do podnikania. Predaj starých akcií je rýchly a krátkodobý spôsob získavania peňazí z produktu, ktorý inak môže trvať na predaj; ušetríte tiež náklady na ukladanie položiek. Ak je to negatívne, je to, že podnik bude musieť za zníženú cenu za akciu. Cena je príliš nízka a môžete vytvárať väčšie problémy pre podnikanie.
Predaj fixných aktív: Tieto peniaze pochádzajú z predaja dlhodobého majetku, ktorý už nie je potrebný. Mnoho spoločností má nadbytočné vozidlá alebo stroje, ktoré môžu ľahko predať najmä v náhradnom scenári - spoločnosť by mohla predať svoj dodávkový vozík čiastočne za nové. Hlavnou nevýhodou je, že ide o pomalú metódu získavania finančných prostriedkov. Veľa stálych aktív je nelikvidné; staré výrobné zariadenia alebo továrne môžu byť ťažko predávané z dôvodu nedostatku záujemcov na trhu. Existuje tiež obmedzenie počtu stálych aktív, ktoré podnik môže predať bez ovplyvnenia operácií.
Zber dlhu: Podnikanie môže často získať krátkodobé financie tým, že zhromažďuje dlhy, ktoré dlhujú jej dlžníci, zvyčajne klienti a zákazníci, ktorí nezaplatili svoje účty. Pri získavaní tohto druhu financovania nie sú žiadne dodatočné náklady, pretože sú súčasťou každodennej prevádzky podniku. Avšak agresívny prístup k vymáhaniu dlhov by mohol poškodiť vzťah spoločnosti so zainteresovanými stranami a neexistuje žiadna záruka, že spoločnosť bude vyplatená.
Príklady externých zdrojov pre financie
Externé financie pochádzajú z zdrojov tretej strany mimo organizácie. Možnosti zahŕňajú:
bankový úver: Ide o sumu vypožičaných peňazí na stanovené obdobie pri dohodnutej úrokovej sadzbe. Splátky sú rozložené v priebehu času, napríklad päť alebo desať rokov, čo je dobré pre rozpočet; tieto úvery môžu byť drahé v dôsledku platenia úrokov. Banky zvyčajne vyžadujú istý druh záruky na pôžičku, ako napríklad zábezpeku vo forme majetku alebo osobnú záruku poskytnutú vlastníkom spoločnosti. Sú spoľahlivou možnosťou na zvýšenie kapitálu pri rozširovaní a rozširovaní. Neposkytujú však veľa flexibility.
Prečerpanie bankového účtu: Kontokorentný úver je v podstate krátkodobý bankový úver, ktorý umožňuje, aby ste prečerpali na svoj účet vždy, keď potrebujete. Poskytujú účinný spôsob pokrytia obdobia medzi peniazmi, ktoré prichádzajú do podniku a z neho, čo je dobrá správa pre sezónne podniky a tie, ktoré majú dočasné problémy s peňažnými tokmi. Budete vždy platiť úroky z prečerpaného sumy, avšak sadzby sú väčšinou vyššie ako úrokové sadzby bankových úverov. Prečerpania môžu byť drahé, ak sa používajú dlhšie.
Pôžičky od priateľov a rodiny: Vypožičanie peňazí od podporných priateľov a rodín môže byť rýchlejšie a lacnejšie zabezpečiť ako štandardný bankový úver a vy môžete rokovať o flexibilných úrokových sadzbách a splátkových podmienkach. Avšak, porota je, či požičiavanie peňazí od priateľov je dobrý nápad. Na jednej strane, vaši priatelia a rodina vás budú radi uspokojiť a nemusia byť príliš prísne pri presadzovaní podmienok úveru. Na druhej strane môže dôjsť k napätiu, ak sa vaša firma dostane do ťažkostí a priatelia vidia, že ich investícia smeruje nadol.
Zdieľať problém: Spoločnosti môžu získať hotovosť predajom akcií externým investorom. Ide o dlhodobý a relatívne bezbolestný spôsob získavania finančných prostriedkov, pretože neexistuje žiadna splátka alebo záujem o zaplatenie kapitálu, ktorý ste získali. Avšak rozdávate vlastnícky podiel v spoločnosti. Zisky sa zriedia, keď vyplávate dividendy akcionárom, a stratíte právo na absolútnu kontrolu nad podnikaním. To bude najviac zasiahnuť zakladateľov spoločnosti. Zrazu budú zodpovední akcionárom a strácajú veľkú časť zisku, ktorý by si inak udržali pre seba.
Obchodný úver: Práve tam dodávatelia súhlasia s dodaním tovaru, ale sú ochotní počkať niekoľko dní - zvyčajne 30 alebo 60 - pred platbou. Nákup teraz a platenie neskôr je dobré pre peňažné toky, pretože môžete odložiť platenie za tovar, kým ju nepredáte zákazníkom. Vo všeobecnosti neexistujú žiadne úrokové poplatky, ak budete platiť v dohodnutom termíne. Budete však musieť starostlivo spravovať svoj peňažný tok, takže máte dostatok peňazí na vyúčtovanie faktúry, keď dôjde k splatnosti platby.
Factoring: Fakturáciou predávate svoje faktúry factoringovej spoločnosti. Spoločnosť vám poskytne približne 80% hodnoty faktúr ako hotovostnú zálohu a zostatok - bez poplatkov - keď zákazník zaplatí. Myšlienkou je získať hotovosť hneď, než čakať 15, 30 alebo 60 dní, aby ste získali celú sumu. Na nevýhode stratíte časť hodnoty vašich celkových pohľadávok.
Kreditné karty: Mnohé organizácie používajú svoju vlastnú alebo vlastnú kreditnú kartu na financovanie svojich obchodných nákladov. Tento typ úveru je zvyčajne rýchlejší a lacnejší než obchodný úver alebo fakturácia. Dbajte na to, aby ste zaplatili celý zostatok, pretože poplatky sa môžu stať veľmi rýchlo.
Štátne dotácie: Niektoré vládne agentúry a neziskové organizácie poskytujú granty podnikom na základe rôznych podmienok, ako napríklad v ktorom odvetví pracujete alebo kde sa nachádzate. Granty môžu byť napríklad k dispozícii podnikom, ktoré sa otvárajú v oblastiach s vysokou nezamestnanosťou. Keďže peniaze sú grantom, nie pôžičkou, nemusia sa splácať. Nie všetky podniky sú však oprávnené a program môže byť značne prerozdeliť so stovkami žiadateľov o každú hotovostnú cenu. Nemôžete bankovať granty ako svoj primárny zdroj financovania.
Podnikateľskí anjeli: Obchodní anjeli sú profesionálni podnikatelia a investori, ktorí poskytujú financie podnikom s vysokými vyhliadkami na rast. Podobne ako peňažné prostriedky, podporovatelia anjelov často prispievajú svojimi zručnosťami, skúsenosťami a sieťami spoločnosti, čo je významnou výhodou pre začatie činnosti. Na nevýhode, budete rozdávať akcie v spoločnosti a musíte prijať určitú stratu kontroly nad spôsobom, akým je podnik vykonávaný.
Ako nájsť viac zdrojov pre financie
Internet veľmi uľahčil život podnikom, ktorí potrebujú hotovosť. Ak máte podnikateľský nápad, potom on-line požičiavanie služieb, ako je Kabbage, môže schvaľovať úverovú linku za menej ako 10 minút a vkladať hotovosť na váš účet v ten istý deň. Crowdfunding stránky ako Kickstarter a Indiegogo poskytujú platformu pre získanie kapitálu pre vaše spustenie, aj keď budete musieť dať investorom prvý prístup k vášmu produktu.
A nakoniec, stojí za to, aby ste preverili peňažné miesta typu peer-to-peer, ako napríklad Klub úverov a Prosper. Tieto platformy spájajú dlžníkov s ľuďmi, ktorí sú ochotní poskytovať pôžičky s úrokovou sadzbou. Jednoducho sa zaregistrujte a pridajte podrobnosti o svojej firme a výške pôžičky, ktorú potrebujete. Veritelia ponuku na investíciu, takže si môžete vybrať najnižšiu úrokovú sadzbu a správny úver pre vaše podnikanie.
