Politiky riadenia úveru sú pravidlá a usmernenia stanovené vrcholovým vedením, ktoré riadia úverové oddelenie spoločnosti a jej výkonnosť pri rozširovaní úverových práv. Úverové postupy sa používajú na dosiahnutie cieľov politík úverového riadenia.
význam
Politiky správy úverov umožňujú kreditnému oddeleniu pracovať efektívnejšie. Nesprávnosť sa znižuje, ako postupovať, keď sú politiky jasne definované. Politiky úverového riadenia môžu ponúkať špecifické pravidlá týkajúce sa výšky úveru, druhu zákazníkov, pomeru dlhu k príjmu, požiadaviek na kolaterál, platobných podmienok a úrokových sadzieb.
druhy
Existuje niekoľko typov politík úverového riadenia. Sú založené na odvetví, činnostiach v oblasti poskytovania pôžičiek a obchodnom štýle vrcholového manažmentu alebo prístup k poskytovaniu úverov. Automobilové, akademické, domáce, maloobchodné, veľkoobchodné a požičiavanie kreditných kariet môžu mať rôzne politiky riadenia úverov. Úzka politika riadenia úverov sa týka konzervatívnych a reštriktívnych usmernení pre rozšírenie úveru. Voľná politika umožňuje väčšiu flexibilitu a môže sa sústrediť viac na jednoduché zaistenie splácania dlhu namiesto analýzy a preskúmania úverov.
postupy
Úverové postupy sú konkrétne spôsoby, akými vrcholový manažment vyžaduje, aby úverové oddelenie dosiahlo politiky riadenia úverov. Môžu obsahovať pokyny o tom, aké údaje sa majú použiť na proces úverového vyšetrovania a analýzy a ďalšie postupy. Úverové postupy môžu tiež poskytovať informácie o procese schvaľovania úveru, pozastavení účtu a prípadoch vyžadujúcich oznámenie manažmentu.
Peňažný tok
Hlavným vplyvom na politiky správy úverov je peňažný tok. Požiadavky na peňažné toky opisujú množstvo peňazí, ktoré podnik potrebuje na splnenie svojich finančných záväzkov alebo zaplatenie svojich účtov. Voľná úverová politika, v ktorej sa uskutočňuje malý zákaznícky úver, môže viesť k vyšším mieram zlyhania a pomalšiemu splácaniu dlhu. To môže mať významný vplyv na peňažný tok spoločnosti. Spoločnosti s malými hotovostnými rezervami alebo inými zdrojmi kapitálu môžu mať tendenciu prijať prísnejšie politiky správy úverov.
komunikácia
Časť dobrej politiky úverového riadenia by mala zdôrazňovať komunikáciu s inými oddeleniami. Komunikácia s obchodným oddelením môže znížiť konflikt, ktorý sa niekedy vyskytuje v prípade poklesu alebo ovplyvnenia predaja, pretože úverové oddelenie zistí, že existuje vysoká miera rizika pri podnikaní s konkrétnym zákazníkom. Komunikácia so zbierkovým oddelením môže poskytnúť varovné známky úveru alebo úverového zlyhania.
