Ak máte podnikať, je nevyhnutné, aby ste dokázali čo najpresnejšie navrhnúť peňažné toky. Musíte byť zodpovední svojim zamestnancom a vašim predajcom a vedieť, že peniaze, ktoré im dlžíte, budú k dispozícii, keď ich potrebujete. Použitím výkazu peňažných tokov môžete sledovať, o aké peniaze očakávate prísť a kedy. Predpovedanie peňažných tokov vám pomôže plánovať nákupy a investície a zároveň zabezpečíte, že bude k dispozícii zdravá rezerva na neočakávané výdavky.
Projekcia peňažných tokov
Jednoducho, prognóza peňažných tokov je odhadom peňazí, ktoré očakávate, že prídete a vyjdete z vašej spoločnosti. Zohľadňuje všetky príjmy a výdavky, aby poskytla čo najpresnejšiu predpoveď. Projekcia peňažných tokov je zvyčajne odhadom jedného roka na financovanie podniku, aj keď môžete zostaviť výkaz peňažných tokov za mesiac alebo za iné obdobie.
Aj keď je to len odhad, predikcia peňažného toku je kritická. Ponúka vám predstavu o tom, kde bude vaša spoločnosť v budúcnosti, a ponúka náhľad na ideálne načasovanie veľkých nákupov, investícií alebo rozhodnutí o prenájme. Bez toho, aby ste vedeli, koľko peňazí bude mať podnik v danom okamihu, je ťažké určiť, či by ste mali priviesť nového zamestnanca, kúpiť si inú budovu alebo investovať do nového vybavenia. Tiež plány toku peňazí sú potrebné spolu s podnikateľskými plánmi, ak požiadate o pôžičku pre vašu spoločnosť. Banky a finančné inštitúcie chcú vidieť, že máte dobré vedomosti o tom, čo môžete minúť, a čo je najdôležitejšie, že ich môžete splatiť. Môžete potrebovať výkaz peňažných tokov pre podnikateľský plán, či už hľadáte úver alebo nie. Tí, ktorí posúdia váš plán, budú chcieť overiť, či ste premýšľali o tom, čo sa bude podieľať na vedení vašej spoločnosti.
Charakter projekcie peňažných tokov je samozrejme plynulý. Váš príjem sa môže dramaticky líšiť od času, kedy vytvoríte predpoveď k určitému okamihu v budúcnosti. Napríklad, veľký klient by mohol prestať podnikať. Na druhej strane môžete získať nový účet, ktorý by drasticky mohol zmeniť finančný stav vašej spoločnosti. Rovnakým spôsobom môžu vaše výdavky klesnúť; napríklad, ak zamestnanec prestane pracovať, a rozhodnete sa ich nahradiť. Môžete však tiež vidieť zvýšenie výdavkov, povedzme, ak váš prenajímateľ zvýši nájomné.
Ako navrhnúť hotovostný tok
Ak chcete vypočítať plánovaný peňažný tok, mali by ste sa najprv pozrieť na vaše účtovné záznamy. Váš účtovník alebo softvér účtovníctva, ktorý používate, vám môže poskytnúť hodnotu každého účtu. Začnite so súčasnosťou a vytiahnite údaje pre všetky účty vašej firmy. Potom zistite, koľko peňazí máte vďaka odpočítaniu výdavkov od vášho príjmu za predchádzajúce obdobie.
Zvážte príjmy, ktoré ste mali za predchádzajúce obdobie. Je to dôsledné a môžete sa spoľahnúť na to, aby ste pokračovali rovnakým spôsobom? Je to náročná výzva, ale čím presnejšie môžete byť s vašou projekciou, tým lepší bude Váš finančný plán. Vyhodnoťte veci, ako je spokojnosť zákazníkov, zmluvy so zákazníkmi a marketingové úsilie, ktoré vám poskytnú predpoveď o tom, aký bude váš príjem v ďalšom období.
Pri zvažovaní výdavkov na nasledujúce obdobie zohľadnite pevné aj variabilné náklady. Nezabudnite uviesť akékoľvek veľké nákupy alebo nové nájomné, ktoré musíte vykonať, rovnako ako veci ako daňové platby, nájomné a prevádzkové náklady. Ak je to možné, urobte predpovede pre náklady na inžinierske siete a iné výdavky. Ak elektrárenská spoločnosť očakáva, že zima bude mierne v porovnaní s poslednou, možno by ste mohli vidieť zníženie vašich nákladov za energie z minulého roka. Každá položka, ktorú môžete predpovedať s primeranou presnosťou, pomôže zlepšiť projekciu peňažných tokov.
Použitie prognóz peňažných tokov
Nakoniec odpočítajte odhadované výdavky z odhadovaných príjmov na ďalšie obdobie. To vám povie, aké sú vaše peňažné prostriedky na konci tohto obdobia. Majte na pamäti, že v ňom budú krízy a prúdy, takže môže byť užitočné pripraviť mesačné a ročné projekcie. Mesačné projekcie môžu byť užitočné pri plánovaní kedy uskutočniť určitý nákup. Napríklad, ak váš najväčší klient platí v štvrťročných splátkach, možno nebudete chcieť kúpiť nové zariadenie vo februári. Čakanie až do apríla na uskutočnenie tohto nákupu znamená, že budete mať dostatočný peňažný tok.
