Ako poisťovací agent budete musieť niektoré nároky poprieť. Keď odmietnete nárok, musíte klientovi poslať list s uvedením dôvodu jeho odmietnutia. To môže byť nepríjemné, ale je to súčasť vašej práce. Majte svoj list profesionálny a stručný, aby sa interakcia čo najjednoduchšie pre vás a klienta.
Tipy
-
Nezabudnite uviesť konkrétne podrobnosti o zamietnutí alebo klient môže žalovať poskytovateľa poistenia o náhradu škody prostredníctvom poistnej udalosti v dobrej viere.
Aké sú niektoré dôvody na odmietnutie nároku zákazníka?
Niektoré bežné dôvody na zamietnutie pohľadávok z poistenia sú:
- Škody nie sú kryté zásadami klienta.
- Klient nezaplatil svoje poistné.
- Na tvrdenie nie je dostatok dôkazov.
- Tvrdenie nebolo podané včas.
- Klient poskytol nesprávne informácie.
Tento zoznam nie je vyčerpávajúci a môžu byť iné dôvody na zamietnutie žiadosti. Dôležitým bodom je jasne uviesť tieto dôvody. Ak zákazník nie je spokojný s dôvodmi, ktoré poskytnete, môže mať právo podať sťažnosť.
Čo by malo byť vo vašom návrhu na odmietnutie listu?
Váš odmietajúci list by mal obsahovať:
- Vaše meno, pozícia a spoločnosť.
- Dátum podania žiadosti.
- Dátum vášho odmietnutia.
- Dôvod odmietnutia.
- Číslo politiky klienta.
- Číslo nároku.
Prečítajte si sprievodcu štýlom a šablóny odmietavých listov vašej spoločnosti vo vašom odvetví a zistite, či sú potrebné dodatočné informácie, ktoré musíte zahrnúť do svojho listu. Napríklad, ak budete žiť v jednom zo štátov, ktoré vyžadujú obete dopravných nehôd, aby ste mohli podať žiadosť o ochranu osobných zranení (PIP), možno budete musieť odkázať na zákon o poistení vozidla bez poruchy.
Ako formáte formulára o zamietnutí žiadosti?
Žiadosť o odmietnutie žiadosti by mala byť formátovaná ako akákoľvek iná obchodná komunikácia. Tu je ukážka šablóny nasledovať:
Tvoja spoločnosť Vaše telefónne číslo Vaša emailová adresa
Meno a kontaktné údaje klienta, formátované rovnakým spôsobom, ako ste naformátovali vyššie uvedené meno a kontaktné informácie.
RE: Odmietnutie nároku DATE: Dátum kalendára vášho listu
Vážení (meno klienta)
Telo listu
S pozdravom,
Tvoje meno
Uveďte tu počet zásuviek v zátvorkách.
Ako píšete telo listu?
V prvom odseku uveďte, že list je odpoveďou na nárok klienta. Zadajte číslo poistnej udalosti a číslo poistnej zmluvy klienta, ako aj dátum vzniku nároku. Poskytnite stručný prehľad o povahe pohľadávky. V druhom odseku podrobne popíšte kroky vyšetrovania nároku spoločnosti. V ďalšom odseku zdvorilo, ale jasne uvádzame, že spoločnosť popiera žiadosť klienta na základe svojich zistení prostredníctvom prešetrovania.
Váš záverečný odsek by mal poskytnúť klientovi pokyny, aby vás kontaktovali, ak má akékoľvek otázky alebo doplňujúce pripomienky k nároku alebo k zamietnutiu. Ďakujem klientovi za nárok a jeho podnikanie. Uveďte, že aj keď ste museli tento konkrétny nárok poprieť, dúfate, že v budúcnosti budete pokračovať v profesionálnom vzťahu s klientom. Ak máte nejaké prílohy, všimnite si ich tu.
