Úvery malých podnikov spadajú do jedného z dvoch typov - financovanie založené na aktívach a factoringu. Každá pôžička vyžaduje inú dokumentáciu a má iné požiadavky, ktoré vám umožnia vybrať ten, ktorý najlepšie funguje, aby vaše podnikanie fungovalo.
Rozhodnite sa o type úveru
Úvery na základe aktív sú podobné tradičným úverom a vyžadujú rozsiahlu dokumentáciu, ktorá dokazuje, že si osobne stojíte za úver a že vaša firma môže držať krok s platobným plánom. Mnoho finančných inštitúcií využíva úverový program Small Business Administration 7 (a) na zabezpečenie úveru založeného na aktívach, takže pre veriteľa je menej riziko.
Ak potrebujete len krátkodobé financovanie, zvážte a faktoringový úver, niekedy označované ako financovanie pohľadávok na pokrytie nedostatku hotovosti. Faktoring zahŕňa predaj pohľadávok s cieľom získať krátkodobý úver. Dostanete menej ako dlžný zostatok, pričom konkrétna čiastka závisí od vášho odvetvia a vnímané riziko, že niektorý z dlhov zostane nezaplatený.
kvalifikácia
Kvalifikácia na pôžičku založenú na aktíve všeobecne vyžaduje kreditové skóre, ktoré je v rozmedzí 700 až 800 a vyššie, podľa Forbes. Môžete sa kvalifikovať aj so skóre v rozsahu 650-700. Ak ste boli v podnikaní najmenej niekoľko rokov a môžete preukázať silnú históriu predaja, ako aj spoľahlivý peňažný tok, máte väčšiu šancu získať pôžičku ako spustenie. Tiež je pravdepodobnejšie, že dostanete pôžičku, ak máte záruku, s ktorou chcete zabezpečiť pôžičku, ako je majetok v nehnuteľnostiach alebo investičné portfólio.
Banka vyžaduje menej kvalifikácie na faktoringový úver. Pokiaľ máte správne nastavenú vašu firmu a máte históriu pozitívneho cash flow, pravdepodobne budete mať nárok.
Požadovaná dokumentácia
Rozvinúť plné podnikateľský plán pre úvery na základe aktív. Plán vysvetľuje silné, slabé stránky, príležitosti a hrozby vašej spoločnosti, známy aj ako SWOT analýza. Popíšte, ako vaše pozadie a vzdelanie pomáhajú riadiť podnikanie. Pridajte finančné údaje vrátane výkazu ziskov a strát za posledné tri roky, ak sú k dispozícii. Zahrňte výkazy peňažných tokov, aktuálnu súvahu a tri roky osobných daňových priznaní. Použite stručné zhrnutie vášho podnikateľského zámeru, aby ste vysvetlili, prečo potrebujete peniaze, a povedzte unikátnemu príbehu vašej spoločnosti, aby veriteľ pochopil, kam smeruje vaša firma.
V prípade factoringových úverov potrebujete správu o pohľadávkach, ktorá zobrazuje faktúry za posledných 90 dní. Plánujte dokončenie žiadosti o fakturáciu a zahrňte obchodnú dokumentáciu, ktorá preukazuje, že vaša spoločnosť je založená na príslušných vládnych agentúrach, ako sú štátne a federálne daňové úrady.
Slabé úverové problémy
Bez silného úverového ratingu sa vaše šance na získanie pôžičky založenej na aktíva značne znižujú. Spoločnosť SBA odporúča poskytnúť dodatočnú dokumentáciu ako súčasť vášho podnikateľského plánu, ak je vaše kreditné skóre slabé alebo ste prežili bankrot. Zahrňte napríklad bankové vklady, ktoré ukazujú, že pravidelne vykonávajte priebežné vklady a máte pozitívny peňažný tok. Ďalšou možnosťou je nájsť úverového partnera, ktorý má výhodnejšie kreditné skóre, ktorý je ochotný podpísať úver.
