Ak prevádzkujete podnikanie, je pravdepodobné, že za niekoľko mesiacov dôjde k splácaniu peňazí a ďalších mesiacov, keď sú peniaze tesné. Tento odliv a tok peňazí môže zničiť vaše podnikanie, ak nemáte prístup k fondu peňazí, ktoré vám pomôžu dostať sa v priebehu štíhlejších mesiacov. Úverový nástroj je navrhnutý tak, aby ste mali vždy prístup k hotovosti. Pre mnohé firmy je to nástroj, ktorý vedie rozsvietenie svetiel, keď sú hotovosti dočasne nízke.
Tipy
-
Úverový nástroj je druh bankového úveru, ktorý môžete čerpať v prírastkoch, kedy potrebujete úver. Zaručuje, že spoločnosť má vždy prístup k hotovosti.
Čo je to úver?
Úverová facilita je druh úveru poskytnutý vašej firme bankou, ktorá poskytuje kapitál, ktorý môžete čerpať kedykoľvek budete potrebovať. Vyznačte si to ako dospelú verziu prasiatko - stačí vytiahnuť presnú sumu, ktorú potrebujete, keď máte niečo, čo chcete kúpiť. Dôležitým bodom o úverovom nástroji je, že nemusíte používať všetky úvery, ktoré sú k dispozícii. Skôr používate sumu, ktorú potrebujete v danom čase, a vrátite sa do úverového fondu, keď potrebujete viac kapitálu.
Ako funguje úverový nástroj?
Najjednoduchší spôsob, ako zistiť, ako úverová inštitúcia funguje, je prostredníctvom príkladu. Strašlivé darčeky sú obchod s vtipmi. Podobne ako väčšina obchodov v tomto odvetví tvorí približne 70 percent svojich predajov počas Halloweenu a prázdnin. Spoločnosť má tendenciu byť v hotovosti v letných mesiacoch, keď je predaj nižší, hoci nájomné ešte treba zaplatiť! Táto variabilita peňažných tokov by mohla prinútiť hrubé darčeky prepustiť zamestnancov alebo zavrieť dvere, ak by nemali prístup k úverom.
Spoločnosť Gruesome Gifts našťastie disponuje bankou vo výške 500 000 USD. To mu umožňuje požičať si až 500 000 dolárov vždy, keď to chce; hoci nie všetky naraz. Skôr, hrozné darčeky budú čerpať to, čo potrebuje dostať v júli a auguste, a potom splácať, že hotovosť v decembri, keď registračné pokladnice pretekajú.
Aký je rozdiel medzi úverom a úverom?
Pri vyjednávaní bankového úveru súhlasíte s požičaním pevnej sumy peňazí na pevne stanovené obdobie, napríklad päť alebo desať rokov. Keď sa úver uzavrie, celá suma úveru prechádza priamo na váš bankový účet. Nezáleží na tom, či používate všetky peniaze: stále musíte splatiť celú sumu späť s úrokom dohodnutou sadzbou.
Úverová facilita otvára linku financovania medzi zákazníkom a veriteľom. S týmto typom financovania banka súhlasí s tým, aby vytvorila rezervu hotovosti, napríklad 50 000 dolárov, ktorú môžete použiť vždy, keď chcete. Žiadne prevody peňazí po zatvorení úveru. Namiesto toho čerpáte hotovosť vždy, keď ju potrebujete. Môžete napríklad vynaložiť 10.000 dolárov na opravu vozidla vo februári a potom vyzdvihnúť 5.000 dolárov, aby ste v júni prekonali problém s núdzovým peňažným tokom. Zvyšných 30 000 dolárov stačí v banke, kým ju nepotrebujete.
Aké je zaobchádzanie s úrokovými sadzbami?
Ďalším rozdielom, ktorý stojí za to zdôrazniť, je to, že platíte len úroky zo sumy, ktorú odoberiete, a nie z celého úverového nástroja, ktorý vám bol poskytnutý. Takže vo vyššie uvedenom príklade by ste platili úroky iba za 20 000 USD, ktoré ste stiahli, a nie za plné 50 000 dolárov, keď príde čas na splatenie peňazí. Úrok začína plynúť odo dňa, keď si požičiavate peniaze, a preto by ste platili úroky z prvého výberu vo výške 10.000 USD na dlhšie obdobie, než za núdzové 5 000 dolárov, ktoré ste neskôr vybrali.
Úrokové sadzby sa značne líšia a závisia od bežného rozsahu faktorov, ako je bonita spoločnosti a rizikový profil. Celkovo by ste mali očakávať, že budete platiť vyššiu sadzbu, ako by ste pri pravidelnom bankovom pôžičke. To znamená, že keď odoberáte základné sumy len niekoľko mesiacov alebo týždňov, náklady na pôžičky by mohli v reálnych hodnotách klesnúť.
Aké sú podmienky úverového nástroja?
Väčšina úverových inštitúcií prebieha na pevne stanovenú dobu, napríklad šesť mesiacov alebo dva roky, po uplynutí ktorej sa môžete rozhodnúť, či ju budete obnovovať. Podmienky sa líšia, ale vždy existuje maximálny povolený limit a platobné podmienky, ktoré určujú, kedy je potrebné splácať peniaze, ktoré ste čerpali. Možno budete musieť zaplatiť predbežný poplatok za priznanie práva na prístup k zariadeniu a samozrejme existuje mesačný poplatok za úroky z peňazí, ktoré čerpáte kedykoľvek.
Dohoda o úverovom systéme podrobne opisuje zodpovednosť dlžníka, spresní dátum splatnosti úveru, ako aj úrokovú sadzbu, dátum splácania, storné penále a akékoľvek ďalšie podmienky.
Vzhľadom na to, že úverové prostriedky sú určené na dočasné potreby peňažných tokov, vo všeobecnosti nemôžete požičať toľko, koľko by ste mohli s bežným bankovým úverom. Preto by ste sa mali na neho spoliehať len ako na náhradu prečerpania, ktorá pokryje vaše prevádzkové náklady, keď sú hotovostné rezervy nízke. Nikto nekupuje nehnuteľnosť s úverom, pretože by nedostal dostatočne vysoký úverový limit a sadzby by boli trestné!
Prečo podnikatelia využívajú kreditné služby?
Predstavte si, že váš hlavný zákazník neskoro zaplatí vašu faktúru a vy ste sa spoliehali na tieto peniaze na zaplatenie nájomného alebo mzdových výdavkov. Teraz si predstavte, že kľúčový kus strojov sa rozpadne a musíte ho rýchlo opraviť predtým, ako sa výroba zastaví. Úverová facilita ponúka okamžité riešenie týchto a iných neúspechov, ktoré môže podnik čeliť v súvislosti s peňažnými tokmi a výdavkami. V mnohých ohľadoch funguje ako záloha na zálohové alebo finančné poistné zmluvy pre podnikanie.
Zo všetkých typov bankových zariadení je úverová inštitúcia možná najpružnejšia. Rastúce podniky považujú za obzvlášť užitočné, aby sa mohli ponoriť do kontajnera typu kontokorentného typu a odtiaľ, keď potrebujú ďalšiu podporu. A čerpanie finančných prostriedkov je takmer najrýchlejším spôsobom prístupu k kapitálu, okrem prístupu na vlastný bankový účet. Keďže nie ste nútení požičať si vopred stanovenú sumu, je oveľa menej riziko prečerpania a platenia úrokov alebo predčasného zaplatenia peňazí, ktoré nepotrebujete.
Navyše, úverové linky vo všeobecnosti nevyžadujú kolaterál alebo oceňovanie podnikov. Banka vás prevedie procesom podávania žiadostí a pravdepodobne budete musieť poskytnúť určité finančné informácie a ročné prognózy príjmov. Ale akonáhle je úverová linka nastavená, môžete si z nej požičať znova a znova, pokiaľ to nevyžaduje váš zostatok.
