V rôznych časoch sa americká vláda rozhodla implementovať nariadenia rôznych finančných sektorov. Po nástupe veľkej hospodárskej krízy vznikli mnohé nové bankové predpisy a po finančnej kríze v roku 2008 sa zaviedli predpisy ovplyvňujúce bankový sektor a ostatné oblasti finančného trhu. Mnohé z týchto zákonov a nariadení sú zložité a môžu byť mätúce. Pochopenie ich cieľov vám však môže pomôcť lepšie pochopiť zamýšľané aplikácie.
Dôvera vkladateľov
Jedným z hlavných cieľov bankových predpisov prijatých po Veľkej hospodárskej kríze bolo zabezpečiť dôveru vkladateľov. Jedným z katalyzátorov Veľkej hospodárskej krízy bol strach nad bezpečnosťou peňazí uložených v bankách. Nedostatok dôvery viedol k behu v bankách, ktoré rýchlo vyčerpali finančné rezervy. Reguláciou správy bankových financií a úrovňou rezerv, ktorú má banka na dosah, sa vláda snaží zabezpečiť dôveru vkladateľov, vyhýbať sa podobným postupom v bankách a podporovať aktívnu účasť vo vnútroštátnom finančnom systéme.
Prevencia rizikového správania
Banky zarábajú peniaze investovaním vložených finančných prostriedkov do rôznych aktivít, zvyčajne pôžičiek podnikom a jednotlivcom. Každá pôžička nesie určitú mieru rizika. Čím viac rizika súvisí s finančnou transakciou, tým väčšia je potenciálna odmena. Tieto odmeny môžu bankám veľmi lákavé a jedným z cieľov bankových predpisov je obmedziť úroveň rizika, ktorému sa banka môže vystaviť. Ak by sa banka zapojila do príliš veľa rizikových investícií, ohrozila by to peniaze vkladateľov.
Prevencia trestnej činnosti
Mnohé bankové predpisy vyžadujú, aby banky informovali vládu o vkladoch nad určitú čiastku v dolároch alebo o podozrivej banke zo strany zákazníkov banky. Peniaze sú prostriedkom a cieľom mnohých trestných činov, ako je obchodovanie s drogami a medzinárodný terorizmus. Obmedzením finančnej slobody kriminálnych a teroristických organizácií sa vláda snaží znížiť silu týchto skupín. Regulácia bánk, aby sa zabezpečilo, že nevedia alebo nevedia, že pomáhajú kriminálnym skupinám skrývať alebo rozdeľovať peniaze, je jedným zo spôsobov, ako to urobiť.
Riadiaci kredit
Mnohé bankové predpisy vyžadujú alebo podporujú rozšírenie úverov na určité odvetvia alebo triedy úverov, ktoré sa považujú za sociálne žiaduce. Napríklad, banková regulácia by mohla poskytnúť stimuly na podporu úverov podnikom menšinového vlastníctva alebo študentom, ktorí majú vysokoškolské vzdelanie. Tak ako daňový poriadok podporuje sociálnu politiku s preferenčným daňovým zaobchádzaním s určitými činnosťami, bankové predpisy presadzujú sociálne politiky, ktoré majú určité požiadavky a stimuly.
