Pozitívna platba pomáha pri zisťovaní podvodov. Zakaždým, keď zákazník predloží šek, nástroj Pozitívna platba skontroluje číslo účtu, číslo dolára na šekom a kontrolné číslo, aby sa zaistila presnosť.
Čo je pozitívna platba?
Positive Pay je automatický nástroj na detekciu podvodov. Bez nej by kontroly nemohli byť skontrolované, ak zákazník odovzdá kontrolu. Ak sa číslo šeku, suma šeku na šeku a číslo účtu nezhodujú so systémom pozitívnych platieb, kontrola nebude prechádzať, čo ušetrí budúce ťažkosti pre podniky.
Pozitívna platba funguje tým, že spoločnosť zašle súbor všetkých kontrol, ktoré vydali. Keď sa vystavené šeky predložia banke na inkaso alebo vklad, porovnajú sa s odoslaným kontrolným súborom, pričom všetky sa robia úplne elektronicky. Kontrola bude overená číslom účtu, kontrolným číslom a kontrolnou sumou.
Ak sa kontrola nezhoduje so súbormi, ktoré sa nachádzajú v súbore, stane sa výnimočnou položkou, čo znamená, že banka pošle klientovi obrázok alebo fax šeku. Klient potom prekontroluje obrázok šeku a dá pokyn banke, aby vrátila alebo zaplatila šek.
Je banka zodpovedná za vyberanie peňažnej šeky?
Zákony týkajúce sa falšovania a podvodu sa budú líšiť v závislosti od vášho stavu. Ak vyplatíte šek a skončíte s podvodom, môže byť zodpovedná za celú sumu. V závislosti od vášho stavu a banky, ktorú používate, môže vaša banka mať právo previesť finančné prostriedky z inkasovanej šeku z vášho účtu, ak zistí, že šek je podvodný po jeho inkasovaní.
Venujte veľkú pozornosť tomu, od koho prijímate peniaze. Buďte mimoriadne opatrní pri podvodoch s peňažnými príkazmi a neplatíte šeky od niekoho, koho nepoznáte, aj keď má na ňom obľúbenú banku, pretože to môže byť podvod. Ak máte niekedy otázku o šeku, môžete sa obrátiť na miestnu banku. Ak chcete zistiť, či vaša banka pokrýva podvodné šeky, prečítajte si ich zmluvné podmienky alebo ich priamo kontaktujte. Ak sa stanete, že narazíte na podvodnú kontrolu, nezabudnite to zapnúť federálnej obchodnej komisii (Federal Trade Commission, FTC).
Kovanie a podvody sú obzvlášť obvyklé v období návratnosti dane z príjmov. Niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu nepodstatiť tento podvod, je zabezpečiť kontrolu štátnej pokladnice Spojených štátov. Napríklad začiarknite vodoznak, pretože všetky pokladničné šeky sú vytlačené s vodoznakom, ktorý číta "US Treasury". Skontrolujte pečať Treasury, ktorý hovorí: "Úrad Fiskálnej služby." Ďalším trikom je skontrolovať mikrotlač. Smerom k dolnej časti šeku uvidíte riadok priamo pod podpisom. Tento riadok je mikropríslovaný slová, ktoré sú príliš malé pre voľný ok. Avšak, ak chytiť lupu, budete môcť vidieť malé slová. Tlačiareň nedokáže duplikovať mikrotlač, aby nemohla byť falšovaná, ak spĺňa tieto požiadavky.
Čo je debetný blok ACH na bankový účet?
Debetný blok chráni váš bankový účet pred neoprávnenými elektronickými poplatkami. Vďaka bloku Automatizovaného zúčtovacieho domu (ACH) si môžete vybrať, ktoré spoločnosti sú oprávnené na priame inkasá z vášho účtu. Okrem toho môžete odmietnuť a zablokovať všetky elektronické koncepty.
Čo je debetný filter?
ACH je elektronická sieť pre finančné transakcie, ako sú programy priamych vkladov a platieb online. ACH debet je automatizovaný proces, ktorý zobrazuje všetky prichádzajúce transakcie ACH v snahe identifikovať neautorizované debetné transakcie. Filtrovanie debetov je kritickým nástrojom zameraným na zníženie rizika podvodu. Tento systém umožňuje, aby debty ACH boli kontrolované, filtrované, schválené alebo vrátené, takže schválené transakcie po účtoch.
