Ak pojem "tvrdé peniaze" vyvoláva obrazy tieňovitých úverových žralokov, ktorí obchodujú s hotovosťami z zadných ciest s obrovskými úrokovými sadzbami, je pravdepodobne čas znovu premýšľať. V skutočnosti sú tvrdé pôžičky financované renomovanými investormi, ktorí sa špecializujú na pomoc podnikom viazaným na hotovosť s ich krátkodobými požičiavacími potrebami. Úvery na pevné peniaze sú oveľa jednoduchšie ako tradičné úvery. Takže, ak vaša banka hovorí "nie", tvrdá peniaze veriteľ môže povedať "áno".
Čo je úver na pevné peniaze?
V podstate ide o krátkodobý úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Investori nehnuteľností často používajú tvrdé peniaze na nákup a renováciu nehnuteľnosti predtým, ako ju prehodia na ďalší predaj, a podniky často používajú na financovanie konkrétneho krátkodobého projektu alebo ako mosta, zatiaľ čo zabezpečujú konvenčné financovanie. Je ironické, že vzhľadom na názov, úvery na pevné peniaze sú najjednoduchšie kvalifikovať. Pôžička s ťažkými peniazmi bude vychádzať skôr z hodnoty podkladového nehnuteľného majetku, než z úverovej bonity dlžníka pri rozhodovaní o pôžičke.
Kto sa kvalifikuje na pôžičky s pevnými peniazmi?
Ktokoľvek s majetkom v nehnuteľnostiach môže požiadať o pôžičku z ťažkých peňazí. Dôležitá vec je hodnota kolaterálu, ktorý ponúkate vo vzťahu k výške úveru, známy ako pomer úveru k hodnote alebo LTV. Takže ak potrebujete požičať 150 000 dolárov a továreň, ktorú dodávate ako zábezpeku, je hodnotená na 200 000 dolárov, potom je LTV 75 percent (15 000/200 000). Každý veriteľ s tvrdými peniazmi bude mať svoje vlastné pokyny pre maximálnu výšku LTV, ktorú budú financovať, s typickým odrezaním niekde okolo 70 až 75 percent. Čím vyšší pomer úveru k hodnote, tým ťažšie je získať úver.
Prečo firmy potrebujú pevné pôžičky
Podniky majú tendenciu sa pozerať na možnosti peňazí, keď nespĺňajú podmienky pre tradičné podnikateľské pôžičky, ale na financovanie svojich operácií potrebujú nejaké ďalšie peniaze. Úvery na pevné peniaze sú oveľa jednoduchšie pre začínajúce podniky a podniky so zlým úverom získať, pretože veritelia nebudú brať do úvahy svoju kreditnú históriu, kreditné skóre alebo obchodný záznam. Ďalším dôvodom na výber tvrdých peňazí je, keď potrebujete hotovosť, rýchlo. Tvrdé pôžičky sa môžu uzavrieť už za tri dni, vďaka ich uvoľnenému upisovaniu. Sú to dobré riešenie pre núdzové potreby a môžu prekonať vaše podnikanie počas prebiehajúcej žiadosti o konvenčné financovanie.
Aký je rozdiel medzi ťažkými a mäkkými peniazmi?
Mäkké peňažné pôžičky sú pôžičky s dlhšími splátkovými termínmi a takzvanými "mäkkými" alebo nízkymi úrokovými sadzbami. Sú kvalifikovaní v oveľa prísnejšom spôsobe ako úvery na pevné peniaze, berúc do úvahy kreditné skóre dlžníka a obchodný rekord. Vysoké kreditné skóre znamená, že získate najlepšie úrokové sadzby. Väčšina mäkkých peňazí pôžičiek sú zabezpečené pôžičky, čo znamená, že stále budete musieť sľúbiť nejaké zábezpeky. Avšak mnohí veritelia s peňažnými peniazmi môžu financovať až 90 percent LTV vašej nehnuteľnosti, čím vám poskytne prístup k oveľa väčšiemu banku.
Nevýhody úverov s pevnými peniazmi
Vzhľadom na to, že sú rizikovejšími ako bežné úvery, pôžičky s tvrdými peniazmi sa zvyčajne vydávajú za omnoho vyššie úrokové sadzby Typické sadzby začínajú približne na úrovni 7% a odvtedy sa zvyšujú o 12%. Budete tiež musieť zaplatiť 1 až 10 percent v poplatkoch veriteľa, známy ako body. Je tu dobrá šanca, že pôžička bude štruktúrovaná ako veľmi krátkodobá pôžička, napríklad šesť mesiacov až tri roky, s úročenými mesačnými platbami a veľkou balónikovou splátkou, keď pôžička splatí. Rovnako ako pri akejkoľvek zabezpečenej pôžičke, veriteľ môže vylúčiť majetok, ktorý sa nachádza v podstate, ak nevykonáte platby. Musíte si byť celkom istí svojimi budúcimi peňažnými tokmi a / alebo schopnosťou zabezpečiť dlhodobé financovanie, aby ste zvážili tento druh úveru.
