Financovanie vysokoškolského vzdelania je pre mnohých ľudí skľučujúcim.Náklady na výučbu neustále rastie, bez známok spomalenia. Jeden z najlepších spôsobov, ako zaplatiť za vyššie vzdelanie, je prostredníctvom federálnych študentských pôžičiek, ktoré ponúka ministerstvo školstva USA. Ide o pôžičky s nízkym úrokom, ktoré sú k dispozícii oprávneným študentom a sú buď dotované, alebo nepodpísané vládou. Každý druh úveru má rôzne požiadavky na získanie a rôzne podmienky na jeho vyplatenie.
Čo je to Subvencovaný úver oproti nesubsidovanému úveru?
Dotované a nesubvencované pôžičky pomáhajú študentom platiť za vysokú školu alebo obchodnú alebo technickú školu. Študenti musia byť zapísaní aspoň na polovičný úväzok v škole, ktorá sa zúčastňuje programu priamych pôžičiek ministerstva školstva USA a ten, ktorý vedie ku koncu diplomu alebo certifikátu. Pôžičky sa používajú na pokrytie nákladov na výučbu, bývanie a iné potrebné materiály, ako sú knihy. Existuje niekoľko rozdielov medzi dotovanou pôžičkou a nezabezpečenou pôžičkou.
Subvencovaný úver. Dotovaný úver je k dispozícii iba vysokoškolským študentom, ktorí majú finančnú potrebu. Finančná potreba závisí od toho, koľko stojí za školskú dochádzku mínus, koľko nákladov môžete pokryť pomocou iných zdrojov, ako sú štipendiá alebo osobné prostriedky. Úrad finančnej pomoci školy určuje, koľko študent môže požičiavať pomocou týchto faktorov.
S dotovanou pôžičkou oddelenie vzdelávania platí úroky, zatiaľ čo študent je v škole aspoň polčas, za prvých šesť mesiacov po skončení školy a počas akéhokoľvek odloženia úveru.
Nezapísaný úver. Nezabezpečený úver je k dispozícii všetkým študentom vysokých škôl a absolventom bez ohľadu na finančnú potrebu. Koľko študent si môže požičať určuje kancelária pre finančnú pomoc školy a je založená na nákladoch na účasť a iných platobných prostriedkoch.
Na rozdiel od dotovanej pôžičky musia študenti vždy platiť úroky z neposkytnutej pôžičky. Študenti, ktorí sa rozhodnú nezaplatiť úroky v čase, keď sú v škole alebo v iných obdobiach, majú zainteresované osoby pripočítať k hlavnej výške ich pôžičky. To môže mať za následok vyššie platby v dlhodobom horizonte od zvyšovania základnej výšky úveru.
Prečo potrebujete subvencovaný úver
Ak sú náklady spojené s vysokoškolským vzdelaním väčšie ako očakávate, chcete preskúmať federálnu pôžičku. Federálne pôžičky sú vo všeobecnosti nižšie ako súkromné úvery, s štedrejším splátkovým kalendárom. V určitých prípadoch, ako je napríklad práca v odvetví služieb vo verejnom záujme po ukončení štúdia, môžete dokonca dostať odpustenie federálnej pôžičky.
Subvencovaný úver je najžiadanejší z vládnych úverov z dôvodu odkladu úrokov. Keď ste v škole a po dobu šiestich mesiacov po ukončení štúdia, úročenie sa nezvyšuje vo vašej pôžičke. Toto vedie k zníženiu základného imania a vedie k tomu, že počas trvania úveru sa vypláca menej, než je suma, v ktorej sa úroky neustále zvyšujú.
Majte na pamäti, že existujú ročné a celoživotné obmedzenia počtu dotovaných úverov, ktoré môžete získať. Od roku 2018 sa táto hranica pohybovala od 3.500 dolárov na 5.000 dolárov ročne s celoživotným limitom vo výške 23.000 dolárov v dotovaných úveroch na osobu. Ak je nad touto čiastkou potrebná akákoľvek finančná pomoc, môžu byť k dispozícii neposkytnuté pôžičky, granty a štipendiá.
Splácanie dotovaného úveru
Podobne ako pri akejkoľvek pôžičke, musí byť splatený úver splatený. V tomto prípade vláde. Máte šesť mesiacov od doby, keď absolvujete štúdium, odchádzate zo školy alebo klesnete pod polovicu zápisu, aby ste mohli začať splácať. Úverové platby sú splatné mesačne a zvyčajne máte 10 až 25 rokov na splatenie úveru. Výška vašej mesačnej platby závisí od toho, koľko ste vybrali, úrokovú sadzbu a plán splátok, na ktorom ste.
Ministerstvo školstva USA ponúka nasledujúce plány na vyplatenie dotovanej pôžičky:
- Štandardný splátkový plán. Platby sa stanovujú každý mesiac, takže splácate úver do 10 rokov.
- Odstupňovaný plán splácania. Platby začínajú nízke a zvyšujú sa každých pár rokov s cieľom vyplatiť pôžičku s 10 rokmi.
- Rozšírený plán splácania. Platby sú pevné alebo odstupňované, aby vám umožnili zaplatiť úver do 25 rokov. Táto možnosť je k dispozícii pre dlžníkov s priamym úverom s vyše 30 000 dolárov vo výnimočných priamych úveroch vrátane dotovaných úverov.
- Upravená platba, keď získate splátkový plán (REPAYE). Mesačné platby sú založené na príjmoch vašej rodiny a sú stanovené na 10% diskrečných príjmov. Tento plán umožňuje odpustiť pôžičku po 20 alebo 25 rokoch v závislosti od toho, či bola pôžička určená na vysokoškolské alebo postgraduálne štúdium.
- Zaplaťte, ako získate splátkový plán. To je ten istý koncept ako REPAYE, s výnimkou toho, že nikdy nebudete platiť viac, ako by ste mali v rámci 10-ročného štandardného splátkového plánu a akýkoľvek nevyrovnaný zostatok sa odpustí po 20 rokoch pre akýkoľvek typ priameho úveru.
- Plán splácania založený na príjme. Platby predstavujú 10 alebo 15 percent z vášho diskrečného príjmu v závislosti od toho, kedy bol prijatý prvý úver. Tento plán umožňuje odpustiť pôžičku po 20 alebo 25 rokoch, a to aj v závislosti od toho, kedy ste dostali prvú pôžičku.
- Plán splácania výnosov - podmieneného splácania. Tento plán umožňuje vykonať mesačnú platbu, ktorá je buď 20% z vášho diskrečných príjmov, alebo pevnej čiastky na splatenie úveru po dobu 12 rokov, podľa toho, čo je nižšie. Nevyrovnaný zostatok z tejto pôžičky sa odpúšťa po 25 rokoch.
- Plán splácania citlivý na príjem. Tento plán umožňuje mesačné platby založené na vašom ročnom príjme s cieľom vyplatiť pôžičku za 15 rokov.
Zatiaľ čo myšlienka, že vaša pôžička odpustená po určitom čase je príťažlivá, možno budete musieť zaplatiť daň z príjmov za odpustené sumy.
