Prevažná väčšina podnikov sú malé podniky podľa správy Small Business Administration USA. V Spojených štátoch je 28 miliónov malých podnikov, ktoré tvoria 99,7% všetkých podnikov. Small Business Administration bola založená v roku 1953 na podporu malých podnikov a ich rastu. Skupina SBA poskytuje poradenstvo tým, ktorí začínajú nové podniky a pomáha im prepojiť s príslušnými zdrojmi. Ak uvažujete o založení novej firmy, spoločnosť SBA vám môže pomôcť dostať vašu firmu zo zeme.
Prečo sú malé firmy dôležité pre ekonomiku?
Malé podniky tvoria väčšinu spoločností v USA a tiež zohrávajú veľkú úlohu pri tvorbe pracovných miest. Podľa Fundery, od roku 2009 do roku 2013, 60 percent všetkých vytvorených pracovných miest pochádza od malých podnikov. Riziko je spojené s začatím nového podnikania, samozrejme. Väčšina firiem, ktoré nedokážu urobiť z dôvodu problémov s peňažným tokom. SBA môže pomôcť prepojiť podniky s veriteľmi, aby mohli v týchto prvých náročných rokoch zostať v podnikaní.
Aký je účel správy malých podnikov?
SBA je nezávislou agentúrou federálnej vlády. Bola vytvorená s cieľom posilniť americkú ekonomiku tým, že pomáha malým podnikom a chráni ich záujmy. SBA má miestne úrady v celej USA, vrátane Portoriku, Amerických Panenských ostrovov a Guamu.
Jedným zo spôsobov, ako SBA pomáha malým podnikom, je poskytovanie úverov. Pomáha tiež malým podnikom získať vládne zmluvy. Od svojho založenia bol SBA zámerom rozšíriť programy na pomoc žiadateľom, ktorí žijú pod úrovňou chudoby, ženy, menšiny a veteránov. Poskytujú tiež osobitnú pomoc tým, ktorí žijú v oblasti postihnutej prírodnou katastrofou, ako je napríklad hurikán.
Čo je definícia SBA pre malé firmy?
Keď si myslíte, že ide o malý podnik, môžete si pomyslieť na malý obchod alebo obchod s mamou a popom. Obaja spĺňajú definíciu malého podniku pod SBA, ale aj mnohé väčšie podniky. Presná definícia malého podniku sa líši podľa odvetvia. V závislosti od odvetvia môže mať malý podnik až 1 500 zamestnancov alebo príjmy vo výške 38,5 miliónov dolárov.
Napríklad väčšina poľnohospodárskych podnikov môže mať príjmy až do výšky 750 000 USD a stále sa považuje za malý podnik. Spoločnosť ťažby ropy a zemného plynu môže mať až 1250 zamestnancov, ale ťažba vápenca môže mať až 750 zamestnancov. Palírna môže mať až 1000 zamestnancov, ale výrobná spoločnosť na výrobu nealkoholických nápojov môže mať až 1250 zamestnancov. Stravovacie spoločnosti a kompletné reštaurácie môžu dosiahnuť až 7,5 milióna dolárov.
Aké sú pôžičky na správu malých podnikov?
Úvery na malé podniky sú úvery, ktoré môžete použiť na spustenie vášho podnikania alebo na udržanie vašej firmy v prevádzke. SBA neponúka pôžičky priamo. Zabezpečuje úvery inými poskytovateľmi úverov, čím sa zabezpečí, že ak zlyháte, väčšina úveru bude vyplatená veriteľovi. Tým sa znižuje výška rizika pre veriteľa, čím sa veriteľovi poskytne viac úverov.
SBA bude garantovať až 75% pôžičiek, ktoré sú viac ako 150 000 dolárov a až 85% pôžičiek vo výške 150 000 USD alebo menej. Maximálna výška záruky úveru SBA je 3,75 milióna USD. Hoci úvery SBA môžu byť náročnejšie získať, ich podmienky sú zvyčajne lepšie ako iné druhy úverov. SBA obmedzuje výšku úrokov, ktoré možno zaplatiť za úver SBA. Napríklad pri úveru nad 50 000 dolárov s lehotou sedem rokov alebo dlhšie je maximálna úroková sadzba, ktorá sa môže účtovať, základná sadzba plus 2,75%.
Máte tiež dlhšie splátkové podmienky s úverom SBA. Termín splácania sa líši v závislosti od toho, ako plánujete použiť úver. Ak používate pôžičku na nákup nehnuteľností, môžete mať nárok na obdobie do 25 rokov. Ak je úver na zakúpenie nového zariadenia, môžete mať platobný termín do 10 rokov. Úvery SBA môžu byť použité na nové financovanie alebo na refinancovanie bežných úverov s menej ako ideálnymi podmienkami.
Úvery SBA tiež často vyžadujú osobnú záruku od každého vlastníka spoločnosti s najmenej 20-percentným podielom v spoločnosti. Toto je zvyčajne prípad, ak vaša spoločnosť nemá dostatok aktív na zabezpečenie úveru. Dôvodom, prečo je potrebná osobná záruka, je to, že SBA nezahŕňa celú sumu úveru. Ak ste vzali úver SBA na 5 miliónov dolárov, napríklad SBA bude pokrývať až 3,75 milióna dolárov. Vy a ostatní majitelia spoločností by ste museli zaručiť ďalších 1,25 milióna dolárov.
Pochopenie typov úverov na správu malých podnikov
SBA ponúka niekoľko typov úverov pre malé podniky. Najbežnejší typ úveru je úver 7 (a). Tieto úvery vám môžu ponúknuť až 5 miliónov dolárov a môžu byť použité na obchodné zariadenia, nehnuteľnosti, refinancovanie alebo pracovný kapitál. Úrokové sadzby sú až 9,75 percenta a majú liberálne podmienky splácania. Tento druh úveru je mimoriadne flexibilný.
Úver CDC / 504 vám umožňuje kúpiť nehnuteľnosť alebo zariadenie. Keďže úverový program čerpá dve agentúry (SBA a spoločnosť pre rozvoj komunít), môžete získať pôžičku až do výšky 14 miliónov dolárov. Tieto úvery majú lehotu splatnosti 10 alebo 20 rokov. Ak kupujete nehnuteľnosť, vaše podnikanie musí zaberať až 51 percent komerčného priestoru. Úrokové sadzby sú tiež nízke a sú zvyčajne nižšie ako 6%.
Program SBA Microloan funguje trochu inak. S týmto programom sú pôžičky obmedzené na menej ako 50 000 dolárov. Môžu byť vytvorené pre malé podniky a neziskové centrá starostlivosti o deti. SBA nezaručuje tieto pôžičky a podmienky pôžičky môžu byť až šesť rokov a priemerná pôžička je približne 14 000 USD. Úroková sadzba pre mikropôžičku je od 8% do 13% a termíny splácania úveru sú až šesť rokov.
Pôžičky po katastrofe SBA sú navrhnuté tak, aby pomáhali podnikom obnoviť prírodné alebo ekonomické katastrofy. Musíte byť schopný poskytnúť dôkaz o ekonomickom alebo fyzickom poškodení. Môžete sa tiež kvalifikovať, ak bol významný zamestnanec odvolaný na aktívnu službu. Môžete použiť pôžičku na opravu poškodeného majetku alebo kúpu náhradného majetku. Môžete tiež použiť pôžičku na prevádzkový kapitál alebo na prevádzkovanie vašej firmy. Úrokové sadzby sú zvyčajne 8% alebo nižšie. Môžete získať splátkové podmienky do 30 rokov.
Exportné pôžičky SBA vám môžu pomôcť rozšíriť svoju firmu na medzinárodné trhy. Pôžičky môžu byť až do výšky 5 miliónov dolárov so splatnosťou do 7 rokov. Môžete použiť pôžičku na prevádzkový kapitál.
Aké sú požiadavky na úver SBA?
Základné požiadavky na úver v SBA spočívajú v tom, že vaša firma sa kvalifikuje ako "malá", podnik má sídlo v USA a že podnik je prevádzkovaný so ziskom. Tiež musíte mať dobrý až vynikajúci osobný kredit. Pre každý typ úveru existujú špecifickejšie požiadavky. Napríklad začínajúci podnikatelia budú musieť preukázať solídny podnikateľský plán a majitelia spoločností majú rozsiahle manažérske a obchodné skúsenosti.
Pri úvere 7 (a) obvykle potrebujete kreditové skóre 680 alebo viac bez posledných významných finančných problémov. Ak je úver viac ako 25 000 dolárov, budete musieť poskytnúť zábezpeku. Ak kupujete podnik, nehnuteľnosti alebo zariadenie, budete musieť poskytnúť aj zálohu vo výške minimálne 10%.
Pre úver CDC / SBA 504 budete potrebovať kreditné skóre aspoň 660. Budete tiež musieť znížiť aspoň o 10 percent nákladov na projekt a mať čistú hodnotu menej ako 15 miliónov dolárov. Potrebujete dokázať, že budete môcť splácať pôžičku z peňažného toku podniku.
V prípade úveru na export SBA budete potrebovať kreditné skóre aspoň 660. Budete tiež musieť preukázať, že nemáte žiadne nedávne bankroty, daňové zábezpeky alebo zabavenie a budete musieť poskytnúť osobnú záruku. Možno budete musieť ukázať, že môžete rozvíjať vzťahy so zahraničnými trhmi.
Ak žiadate o SBA Microloan, budete potrebovať kreditné skóre okolo 640 alebo viac a budete musieť poskytnúť osobnú záruku. Sprostredkovateľ úveru bude mať špecifické požiadavky na konkrétny úver, na ktorý žiadate. Pôžička na pohromu SBA má podobné požiadavky.
Ako požiadať o úver SBA
Ak si myslíte, že spĺňate požiadavky na úver SBA, budete musieť nájsť poskytovateľa SBA. Pozrite sa na preferovaného veriteľa SBA, pretože majú rozsiahle skúsenosti so spracovaním úverov SBA. Akonáhle máte veriteľa, veriteľ vám oznámi presné dokumenty, ktoré potrebujete poskytnúť. Budete zvyčajne zahŕňať vaše podnikateľské financie, daňové priznania k osobným a obchodným daniam, váš životopis a vaše obchodné licencie.
Budete tiež musieť vyplniť žiadosť o úver. To zvyčajne zahŕňa zhrnutie, profil vašej firmy, informácie o vlastníkoch firmy, rozpis spôsobu použitia úveru a informácie o tom, ako bude vaša pôžička splatená. Existuje niekoľko formulárov SBA, ktoré budete musieť poskytnúť, vrátane informačného formulára dlžníka, vyhlásenia o osobnej histórii a osobného finančného výkazu.
Zvyčajne trvá aspoň niekoľko týždňov na dokončenie procesu úveru SBA. Zvyčajne trvá aspoň niekoľko dní na dokončenie žiadosti a aspoň jeden týždeň, kým sa veriteľ vráti k vám so zámerom. Akonáhle budete mať list o zámere, možno budete musieť poskytnúť zálohu skôr, ako začnú upisovať. Postup upisovania trvá zvyčajne dva až tri týždne. Ak ste schválení, dostanete záväzný list. Možno budete musieť zložiť väčší vklad, aby ste sa posunuli dopredu k zatvoreniu. Uzavretie úveru zvyčajne trvá od niekoľkých dní do niekoľkých týždňov.
Iné spôsoby, ako vám SBA môže pomôcť
Úvery sú len jedným z aspektov Small Business Administration. Ponúkajú rozsiahle vzdelávacie zdroje vrátane usmernenia o tom, ako napísať obchodný plán, ako robiť prieskum trhu a ako vypočítať náklady na uvedenie do prevádzky. Môžu vám tiež pomôcť dokončiť kroky na štruktúrovanie a registráciu vašej firmy a získanie príslušných licencií a povolení.
Ak vaša firma už beží, SBA vám môže pomôcť naučiť sa ako zlepšiť finančné riadenie a ako zamestnať a spravovať zamestnancov. Môžu poskytovať poradenstvo v oblasti marketingu a predaja a pomôcť vám pripraviť sa na mimoriadne udalosti. Môžu tiež pomôcť pri rozširovaní vašej firmy pridaním nových miest alebo získavaním nových podnikov.
