Poskytovatelia služieb malých podnikov, majitelia nehnuteľností a všetci ostatní, ktorí prijímajú šeky alebo elektronické platby, často používajú na zmiernenie rizík validáciu bankového účtu. V závislosti od vašich potrieb a počtov každoročných overení sa to dá robiť ručne alebo prostredníctvom elektronických metód založených na poplatkoch. Ako prvý krok informujte svojho zákazníka alebo nájomcu vopred, že máte v úmysle potvrdiť účet.
Ako to funguje
Cieľom overenia bankového účtu je pomôcť pri rozhodovaní o dobrých obchodných rozhodnutiach. V prípade niektorých firiem jednoducho vedieť, či je otvorený kontrolný alebo úsporný účet zákazníka, nestačí. Hoci systém validácie nemôže robiť rozhodnutia pre vás, väčšina bude obsahovať odporúčania s výsledkami overenia. Napríklad po skenovaní šeku alebo zadaní informácií o bankovom účte a objemu transakcie sa môže zobraziť správa ako "prijať", "odmietnuť" alebo "ABA overená". Prijatá alebo odmietnutá správa odkazuje na históriu zákazníka alebo na nedostatok histórie pri písaní zlých šekov, zatiaľ čo odkaz American Association of Bankers znamená, že identifikačné číslo banky je platné.
Urob si sám
Manuálne overovanie je voľbou bez nákladov, ak jediným cieľom je overiť informačné odkazy na platný bankový účet. Obráťte sa na finančnú inštitúciu a buď informujte zástupcu telefónu, že chcete overiť účet, alebo postupujte podľa pokynov, ak banka vykoná overenie automatického účtu. Budete potrebovať meno vlastníka účtu a celé číslo účtu. Z bezpečnostných dôvodov banka neuvoľní aktuálny zostatok a ďalšie informácie o účte.
Overenie online
On-line verifikácia založená na poplatkoch je k dispozícii, ak potrebujete ďalšie informácie, napríklad ak je overovanie účtu súčasťou žiadosti o úver. Ak ho chcete použiť, okrem názvu a čísla účtu majiteľa účtu budete potrebovať deväťciferné smerovacie číslo banky. Vo všeobecnosti služba založená na poplatkoch overí nielen platnosť bankového účtu, ale aj to, či ide o kontrolný alebo sporiaci účet, dátum otvorenia a názov majiteľa účtu.
Overovanie v reálnom čase
Majitelia malých podnikov, ktorí prijímajú elektronické platby, môžu využívať sieť Automatizovaného zúčtovacieho centra na prístup k bankovému účtu zákazníka, overiť informácie a preniesť finančné prostriedky v reálnom čase. Systém ACH spája zúčastnené finančné inštitúcie so sieťou. Overovacie služby, ktoré sú k dispozícii osobne a online, môžu zahŕňať súčasné aj historické informácie. Služba najskôr skontroluje, či je účet otvorený av dobrom stave. Druhá úroveň validácie vyhľadáva záznam zákazníka o skontrolovaných kontrolách.
